Когда в Украине будут кредиты по нормальным ставкам?

Громадная сумма денег "ушла" из банковской системы. Было бы хорошо их вернуть обратно в банки

Когда в Украине будут кредиты по нормальным ставкам?

Громадная сумма денег "ушла" из банковской системы. Было бы хорошо их вернуть обратно в банки

Согласно данным НБУ, на конец 2016 года средние ставки по новым кредитам для юрлиц в гривне составили 15,2%, а ставки по кредитам для населения 29,5%. При этом банкиры и клиенты банков заявляют, что ставки по кредитам высокие, и это не позволяет кредитовать экономику. Такое же мнение высказывает и руководство НБУ, когда объясняет, почему не работает в Украине кредитование.

Это действительно печальный факт – после 2013 года кредитование в Украине фактически остановилось. В 2016 году банки фактически не выдавали кредиты, только старые валютные кредиты переоформляли на новые. Как результат, общий объем выданных кредитов за последние годы упал почти в два раза. И все попытки и разговоры о том, что нужно запускать кредитование, так и остались разговорами.

Новости по теме

Недавно НБУ внес изменения в Стратегию развития до 2020 года, где в очередной раз указал, что высокие проценты по кредитам тормозят возрождение кредитования в Украине. Поэтому стоит цель снизить ставки по кредитам, и, тем самым, создать условия, при которых бизнес и частные лица будут стремиться получать кредиты. Амбициозные планы, которые не так просто реализовать в Украине.

К сожалению, Украина потеряла зарубежное финансирование. Вот уже три года украинские банки, даже с собственниками из ЕС, не могут привлекать дешевые зарубежные кредиты или размещать свои еврооблигации. Международные инвесторы с опаской смотрят на банковскую систему Украины, тем более после "очистки", когда большая часть банковской системы была закрыта, в результате чего бизнес и частные лица потеряли около 300 млрд грн. В этой ситуации у украинских банков только одна надежда – на внутренние ресурсы, прежде всего, на депозиты населения. За последние три года общий портфель депозитов физлиц в гривне уменьшился на 54 млрд грн, а портфель депозитов в валюте на 14 млрд долл. Громадная сумма денег "ушла" из банковской системы. Было бы хорошо их вернуть обратно в банки. Это увеличило и расширило бы возможности банков по кредитованию. Но при этом очень важно, и это отмечает и НБУ, и отдельные руководители банков, чтобы эти ставки по депозитам были низкими.

На сегодня банки, где собственники из ЕС, уже привлекают депозиты по очень низким ставкам, которые значительно ниже инфляции в Украине. В последнее время госбанки нацелены на снижение ставок по депозитам для населения. Это все в свою очередь должно привести к тому, что и все остальные банки в Украине будут стремиться привлекать депозиты у населения по низким ставкам.

Новости по теме

На сегодня, согласно данным, размещенным на сайте НБУ, средняя ставка по депозитам на 12 месяцев (Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц) составляет 17,45% в гривне и 5,39% в долларах США. Но с учетом сложившейся тенденции можно ожидать, что ставки по гривневым депозитам упадут ниже 14% годовых, а по валютным - ниже 3% годовых. Это действительно позволит удешевить денежные средства банков, но тут же возникает вопрос: не приведет ли это к оттоку депозитов из банков? Есть большой риск, что если ставки по депозитам будут снижаться, то украинцы будут все меньше и меньше нести денег в банки. После "очистки" банковской системы уровень доверия украинцев к банкам на очень низком уровне. И падение ставок может спровоцировать существенный отток депозитов.

Но, тут еще одна существенная проблема, которую стоит учитывать руководству НБУ, если они хотят возродить кредитование в Украине. Уже больше года банки испытывают избыток ликвидности и поэтому особой потребности в притоке новых депозитов не имеют. Тем более, что средняя стоимость денег в банковском секторе за счет роста безналичных операций не превышает 10% годовых в гривне. Поэтому выдача кредитов по ставке 12-14% в гривне, в целом, реальная. Но проблема в том, что нет хороших заемщиков. В условиях продолжающего кризиса в стране банки просто боятся давать кредиты бизнесу, опасаясь роста невозвратов. Бизнес в Украине часто работает в "тени", и поэтому оценивать и выдавать кредиты в Украине, как в ЕС, маловероятно. Нельзя просто так отмахнуться от реальной экономики Украины и мечтать, что украинский бизнес мгновенно станет таким, как в ЕС. Скорее всего, для того, чтобы украинский бизнес приблизился к стандартам ЕС, нужно будет 20-25 лет. А пока нужно переживать не о высоких ставках по депозитам и кредитам, это как раз не существенная проблема для банковской системы. Банкам нужна стабильность и, самое главное, четкие и понятные правила работа с кредитами. Вот этого ждут банки от НБУ. Тогда можно будет и снижать ставки по кредитам, и возрождать кредитование. Без этого никакое снижение ставок по депозитам населения кредитование в Украине не запустит.

Новости по теме

Александр Охрименко

Редакция может не соглашаться с мнением автора. Если вы хотите написать в рубрику "Мнение", ознакомьтесь с правилами публикаций и пишите на blog@112.ua.

видео по теме

Новости партнеров

Загрузка...