Политика приумножения рисков в банковской системе

Политика приумножения рисков в банковской системе
Из открытых источников

Александр Гончаров

Основатель «Киевского фондового центра»

Украинские банки имеют очень слабый кредитный портфель с залогами низкого качества. О чем свидетельствуют довольно частые громкие разоблачения специалистов Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Вот-вот наступил 2019-й год, а пресс-служба ФГВФЛ снова сообщила о новом скандале в банковском секторе.

Да, с огромными трудностями и сложностями идет процесс оздоровления национальной банковской системы. Взять хотя бы недавний пример о решении Нацбанка с 19 декабря 2018 года ликвидировать АО "ВТБ Банк" в Украине. Следует сразу отметить, что на момент введения временной администрации размер обязательств банка составлял 3,2 млрд гривен за вычетом обязательств перед связанными лицами (только от материнской структуры был получен кредит в размере около 2 млрд гривен).

Новости по теме

Правда, размер активов был в два раза больше обязательств: на 27 ноября 2018 года активы кредитного учреждения составляли 6,9 млрд гривен, из которых 3,6 - это недвижимость на балансе коммерческого банка. В итоге ФГВФЛ предстоит выплатить вкладчикам этого банка 942,7 млн гривен (еще не попали под гарантированные 200 тысяч гривен средства физических лиц на 853 млн гривен и средства юридических лиц на 1,2 млрд гривен).

И вдруг 14 января наступившего 2019 года пресс-служба ФГВФЛ сообщила о махинациях в "ВТБ Банке" на сумму, превышающую 100 млн гривен, связанную с безосновательной перерегистрацией прав собственности на недвижимость. Невероятно, но 26 декабря 2018 года было установлено, что 46 единиц недвижимости, находившейся на балансе банка с 2015 года, якобы исчезли из его активов.

Более того, эти объекты были перерегистрированы госрегистратором 13 декабря 2018 года на некое физическое лицо в соответствии с решением Индустриального районного суда города Днепра от 15 января 2016 года.

Наконец, в пресс-релизе подчеркивается: "У ФГВФЛ есть все основания считать эти действия мошенническими, о чем свидетельствуют такие факты: в 2014 году на баланс банка были взяты 311 квартир и объектов коммерческой недвижимости на основании договоров ипотеки. В течение следующих трех лет были проданы почти все, кроме 46, которые оставались на балансе на момент вхождения в банк ФГВФЛ.

Именно эти нереализованные 46 единиц и были указаны в дополнительном решении суда 15 января 2016 года, о котором стало известно в декабре 2018 года".

Таким образом, в Фонде гарантирования вкладов считают фиктивным дополнительное судебное решение Индустриального районного суда, и поэтому на основании собранных данных Фондом уже подано заявление в правоохранительные органы.

Судя по всему, скандал набирает обороты. При этом большинство знакомых экспертов все же считают, что слабость кредитного портфеля не только у "ВТБ Банка", а и у многих других финансовых учреждений связана в большей степени с проблемами в украинской экономике, а не в банковской системе. Словом, коммерческие банки вынуждены кредитовать тот бизнес, который у нас есть в стране. Соответственно, других кредиторов и заемщиков нет, а значит, специалистам Фонда гарантирования вкладов придется и дальше в своей работе исходить из этой реальности.

Новости по теме

Ну, а у клиентов неплатежеспособных банков продолжает оставаться риск не получить свои средства, так как Фонд до сих пор все чаще сталкивается со слабым спросом на активы по оценочной стоимости, а недвижимость, которая должна быть на балансе банков, нередко исчезает с помощью сомнительных решений судов.

Откровенно говоря, это лишь одна сторона медали, когда для вкладчиков этот пример с "ВТБ Банком" может оказаться еще большей проблемой, чем отсутствие рыночного спроса на активы такого кредитного учреждения. Другая сторона такой медали – это когда, например, "Проминвестбанк", принадлежащий российской госкорпорации "Внешэкономбанк", сумел на основании решения хозяйственного суда Донецкой области отсудить у "Кондитерской фабрики А.В.К." крупный завод в Днепре за долги по договору о кредитной линии в размере 1,37 млрд гривен.

И теперь суд обратил взыскание на основные средства, транспорт и недвижимость, где расположены производственные цеха фабрики АВК. В дальнейшем все указанное имущество в рамках процедуры исполнительного производства будет продано на публичных торгах.

Вот так – жестко и бескомпромиссно. Что же, риски в банковском секторе не снижаются, а, как мы видим, только возрастают. Поэтому нисколько не сомневаюсь, что и 2019-й год для оздоровления банковской системы и экономического развития снова будет потерян. И это признание не собственного бессилия, а, скорее, собственного нежелания Кабмина и законодателей что-либо менять в судебной системе и в целом в экономике Украины. Прикрыть это Владимиру Гройсману и Андрею Парубию стало уже очень сложно.

Потому что несколько последних лет идут одни и те же разговоры о стимулах для малого и среднего бизнеса, а на самом деле только возрастают проблемы с кредитованием, оплатами, платежами по долгам, налоговым администрированием.

Вот и отрицательное сальдо внешней торговли Украины товарами в январе-ноябре прошлого года увеличилось на 66,6%! по сравнению с январем-ноябрем 2017 года и составило 8,87 млрд долларов. И что с этим делать? К сожалению, реальный сектор украинской экономики сейчас в застое, стагнирует.

Однако есть сектор, который показывает рекордные результаты, – это банковский сектор, а точнее, у государственных банков феноменальный рост прибыли. Менеджеры кредитных учреждений умело наживаются на проблемах малого и среднего бизнеса, а также наших граждан.

И это в ситуации, когда гривневые процентные ставки банков росли в результате повышения учетной ставки НБУ, начиная с октября 2017 года (с того времени учетная ставка выросла в среднем на 5,5 п.п. - до текущих 18% годовых), а госдолг Украины продолжал расти, правительство попрошайничает у МВФ, США, ЕС, просто повсюду.

В то же время стоимость кредитов для украинского бизнеса за 2018-й год увеличилась на 6,6 п.п. - до 20,9% годовых, а стоимость займов для физических лиц - на 3,9 п.п. (до 33,1% годовых). 

Похоже, и в этом году президентских и парламентских выборов-2019 никто и ничего не собирается реформировать. Просто все во власти ждут очередной кредит МВФ, не проводя сколько-нибудь кардинальных реформаторских изменений.

Боюсь, что те процессы, которые мы продолжаем наблюдать и в начале наступившего 2019 года, а именно нарастание геополитических рисков в Америке, ЕС и Китае, совпадающих с обострением ситуации у нас в стране и неблагоприятной макроэкономической конъюнктурой, будут и дальше усиливать воздействие и негативное влияние на нашу экономику и банковскую систему.

Теперь уже трудно сказать, когда после политической динамики предвыборных кампаний наступит экономическая динамика в Украине, когда мы приступим к структурным реформам и действительному оздоровлению национальной банковской системы. Наконец, кто в 2019 году на посту президента, премьер-министра и спикера персонально возьмет на себя контроль над экономикой страны и банковским сектором?

Вообще, что будет происходить уже в конце марта на фоне резкого снижения гривны по отношению к доллару? Конечно, хотелось бы более оптимистично мыслить, но, к сожалению, пока не выходит.

Александр Гончаров

Редакция может не соглашаться с мнением автора. Если вы хотите написать в рубрику "Мнение", ознакомьтесь с правилами публикаций и пишите на blog@112.ua.

видео по теме

Новости партнеров

Загрузка...

Виджет партнеров

d="M296.296,512H200.36V256h-64v-88.225l64-0.029l-0.104-51.976C200.256,43.794,219.773,0,304.556,0h70.588v88.242h-44.115 c-33.016,0-34.604,12.328-34.604,35.342l-0.131,44.162h79.346l-9.354,88.225L296.36,256L296.296,512z"/>