banner banner banner banner

Валютный вопрос: Как банки переводят кредиты в гривну

Банки наконец-то договорились об условиях, на которых они готовы переводить валютные кредиты граждан в гривну, и подписали Меморандум об их реструктуризации. Однако пока документ принят лишь в некоторых финучреждениях, которые не хотят его применять из-за действия моратория на отчуждение залогового имущества заемщиков. Кроме того, банки опасаются злоупотреблений со стороны должников и не хотят нести на себе всю ответственность за девальвацию

Валютный вопрос: Как банки переводят кредиты в гривну
Блокнот

Елена Губарь

Журналист

Банки наконец-то договорились об условиях, на которых они готовы переводить валютные кредиты граждан в гривну, и подписали Меморандум об их реструктуризации. Однако пока документ принят лишь в некоторых финучреждениях, которые не хотят его применять из-за действия моратория на отчуждение залогового имущества заемщиков. Кроме того, банки опасаются злоупотреблений со стороны должников и не хотят нести на себе всю ответственность за девальвацию

У граждан, которые имеют валютные кредиты, появился шанс несколько облегчить свою ситуацию. Спустя почти полгода переговоров, банки наконец-то договорились об условиях перевода таких займов в гривну. Ряд из них подписали Меморандум о реструктуризации валютных кредитов, который уже вступил в силу. Документ не удовлетворяет основное требование заемщиков- перевод по докризисному курсу. Они настаивали на том, чтобы кредиты были пересчитаны по курсу на дату подписания кредитных договоров (большая часть займов была выдана в 2007-2008 годах, когда доллар в Украине стоил 4,5-5,05 грн), либо по курсу 7,99 грн/долл., который действовал в начале 2014 года до нового обвала гривны. Банки не пошли на такую реструктуризацию. Тем не менее, условия, предложенные в Меморандуме, могут существенно облегчить заемщикам жизнь.

Предложено переводить валютные ипотечные кредиты граждан на сумму до 2,5 млн грн по курсу НБУ на 1 января 2015 года- около 158 тыс. долл., по которым не должно быть просрочки до 1 января 2014 года. Долги будут пересчитываться по официальному курсу на момент реструктуризации. После этого, если недвижимость подпадает под определение "социального жилья" (площадь квартиры – до 60 кв. м, площадь дома – до 120 кв. м), то банк спишет 50% долга. Если же квадратура жилья больше, то может быть списано не менее 25%. Если предположить, что реструктуризация проводится сейчас, когда официальный курс составляет порядка 20,6 грн/долл., то при списании половины долга курс был бы фактически зафиксирован на отметке 10,3 грн/долл., а при списании четверти- 15,45 грн/долл.

 Проблемы перевода

Однако даже наличие такого рыночного документа вовсе не гарантирует, что проблемы всех валютных заемщиков будут решены. Меморандум не имеет обязательного характера, поэтому банки имеют полное право отказывать заемщикам в реструктуризации займов по собственным соображениям. Кроме того, его подписали пока далеко не все банки- такое желание высказали лишь 11 финучреждений. Среди крупных - "ПриватБанк" и "Альфа Банк". К числу крупных подписантов также можно отнести банк "Надра" и "Дельта Банк", однако сейчас в них работают временные администраторы и только Фонд гарантирования вкладов физлиц сможет решить вопрос валютных заемщиков этих банков. Также под Меморандумом стоят подписи "Креди Агриколь Банка", "Фидобанка", "Платинум Банка", Украинского профессионального банка, "Михайловского", "Гранта" и "Регион-банка".

Еще одной причиной, по которой банки пока не готовы проводить реструктуризацию валютных долгов на условиях Меморандума - действие запрета на взыскание залогов. Он был установлен законом о моратории №1304-VII от 3 июня 2014 года и действует до сих пор. Банки не хотят предлагать заемщикам льготы при переводе кредитов в гривну из-за опасений невозвратов займов. "Обязанность банков по выполнению положений меморандума возникает исключительно при ряде условий, часть которых уже выполнена. Ожидаем в ближайшее время выполнения всех остальных условий, и в первую очередь, снятие моратория на обращение взыскания на имущество, которое выступает обеспечением по кредиту", - отмечает и.о. председателя правления "Платинум Банка" Катерина Рожкова.

 Распределение ответственности

Остальные банки не хотят подписывать Меморандум, так как опасаются, что это повлечет за собой большие убытки. Поэтому, в основном, они предлагают клиентам, у которых есть проблемы с погашением валютных долгов, индивидуальные условиях их реструктуризации. "Необходимо найти компромисс по разделению убытков и обозначить четкие критерии для определения заемщиков, чьи кредиты могут быть конвертированы. Так как наряду с реально пострадавшими от обесценивания национальной валюты существуют клиенты, которые прекратили выплачивать кредиты задолго до девальвации, также есть мошенники, есть клиенты, получающие доход в иностранной валюте, есть обеспеченные клиенты, доход которых позволяет выполнять обязательства по договору даже в текущих условиях, - говорит заместитель директора по вопросам проблемной задолженности "УкрСиббанка" Мария Гуз. - Также возникает вопрос риска по клиентам, которые имеют договора в гривне. Особенно это касается договоров, кредиты по которым были недавно конвертированы в гривну с рыночной процентной ставкой и по рыночному курсу".    

Поэтому в целом для решения этой проблемы банки предлагают пойти путем распределения ответственности между банками, заемщиками и государством. "Учитывая сложную экономическую и политическую ситуацию в стране, имеющиеся проблемы в банковском секторе, считаем, что поспешное принятие такого проекта без взвешенных решений и механизмов взаимодействий "государство-банк-клиент" может негативно сказаться на банковской системе в целом. Кроме того, варианты решения выхода из ситуации с валютными кредитами должны защитить банки от недобросовестных заемщиков, которые и могут возвращать кредиты, но не хотят, ожидая послаблений на законодательном уровне,- говорит заместитель начальника управления организации кредитования физических лиц банка "Хрещатик" Андрей Осипов. - Также не стоит забывать о еще одной стороне взаимоотношений с банками – о вкладчиках, которым необходимо вернуть вклады в той валюте, в которой они были размещены".

Источник: 112.ua

видео по теме

Новости партнеров

Loading...

Виджет партнеров

d="M296.296,512H200.36V256h-64v-88.225l64-0.029l-0.104-51.976C200.256,43.794,219.773,0,304.556,0h70.588v88.242h-44.115 c-33.016,0-34.604,12.328-34.604,35.342l-0.131,44.162h79.346l-9.354,88.225L296.36,256L296.296,512z"/>