Jak zaoszczędzić na emeryturę dla dziecka: £41 miesięcznie może stać się £226 000.

Jak stworzyć bazę finansową dla dziecka

Jak informuje The Sun: Każdy rodzic marzy, aby zostawić swojemu dziecku kapitał, który zapewni mu komfortowe życie.

Nawet małe oszczędności mogą z czasem przekształcić się w znaczne środki. Opowiemy o możliwościach kont, które można otworzyć już dziś, aby podarować swojemu maluchowi wsparcie finansowe na całe życie.

Jednym z najskuteczniejszych sposobów oszczędzania dla dziecka jest otworzenie konta emerytalnego.

To konto pozwala na inwestowanie pieniędzy, które z czasem rosną dzięki inwestycjom.

Oszczędności emerytalne są jednym z najkorzystniejszych sposobów oszczędzania, ponieważ państwo oferuje ulgi podatkowe na Twoje wpłaty.

“Na emeryturze dziecięcej otrzymasz 20% ulg podatkowych od rządu na wpłaty,”

Oznacza to, że Twoje oszczędności będą powiększone o dodatkowe 20% od państwa, ale nie więcej niż £720 rocznie. Na przykład, jeśli wpłacisz £500, państwo doda dodatkowe £100.

Pieniądze rosną bez podatków dzięki „skomplikowanym odsetkom”, co oznacza, że otrzymujesz odsetki nie tylko od wpłaconej kwoty, ale także od zysku uzyskanego z poprzednich lat.

Możesz otworzyć konto emerytalne dla dzieci (Junior SIPP).

Co to jest Junior SIPP?

Junior SIPP to emerytura z ulgą podatkową dla dzieci do 18. roku życia.

Możesz wpłacać do £2,880 rocznie, a państwo doda do £720 w formie ulg podatkowych, zwiększając Twoje wpłaty do £3,600.

Pieniądze z konta Twojego dziecka można będzie wypłacić dopiero po osiągnięciu 55. roku życia, chociaż od 2028 roku ten wiek wzrośnie do 57.

“Zanim otworzysz takie konto, upewnij się, że Twoje finanse są w porządku,”

radzi ekspertka ds. osobistych finansów, Alice Hayne.

Ilość pieniędzy na koncie

Alice Hayne zauważyła, że wprowadzenie konta emerytalnego dla dziecka może zapewnić mu finansową stabilność w przyszłości.

“Inwestując pieniądze w emeryturę, zapewnisz swojemu maluchowi spokój o jego emeryturę,”

powiedziała. Jeśli będziesz w stanie wpłacić maksymalną kwotę £2,880 rocznie, konto Twojego dziecka wzrośnie do £107,620 w wieku 18 lat, pod warunkiem, że roczny wskaźnik wzrostu wyniesie 5%.

Kiedy najlepiej otworzyć Junior Isa?

Główną wadą emerytury jest to, że dziecko musi czekać do 55. roku życia, aby uzyskać dostęp do swoich oszczędności. Jeśli planujesz przekazać kapitał wcześniej, rozważ otwarcie Junior Isa.

“Junior Isa oferuje większą elastyczność, ponieważ dziecko może uzyskać dostęp do pieniędzy od 18. roku życia,”

dodaje Alice Hayne.

Możesz wpłacić do £9,000 rocznie do Junior Isa. Istnieją dwie główne kategorie: gotówkowe i akcyjne.

Gotówkowy Junior Isa działa jak zwykłe konto oszczędnościowe, ale z korzyścią z bezpodatkowego wzrostu odsetek.

Na przykład, inwestując £1,000 rocznie na koncie Junior Isa przez 18 lat, możesz uzyskać do £37,368. Jeśli jednak nie będziesz dodawać więcej, suma może osiągnąć £274,968 w wieku 58 lat.

Najlepsi dostawcy kont emerytalnych dla dzieci

Oto kilku najlepszych dostawców Junior SIPP i Junior Isa:

• Najlepsze konto Junior SIPP: AJ Bell – roczna opłata do 0.25%.
• Najlepszy Junior akcyjny Isa: również AJ Bell – roczna opłata 0.25%.
• Najlepsze konto Junior gotówkowego Isa: Coventry Building Society i Beverley Building Society, które oferują 4% rocznie.

Pamiętaj, że pieniądze, które wpłacisz teraz, mogą stać się niezwykle cennym prezentem w przyszłości dla Twojego dziecka.