Was ist ein Kreditlimit für Karten?.

Ein Kreditlimit ist ein recht praktisches Instrument, das für Privatpersonen geeignet ist. Viele werden jedoch erst noch herausfinden, was ein Kreditlimit ist. Erst danach können sie entscheiden, wie sie es nutzen, wie sie den Gesamtbetrag verringern und wie sie ihn erhöhen können. 

Bei der Klärung, was ein Kreditlimit bedeutet, sollten verschiedene Banken berücksichtigt und verschiedene Bedingungen für die Erteilung eines Kreditlimits für Karten ermittelt werden. Es ist auch wichtig für die ständigen Kunden einer Bank zu verstehen, was ein Kreditlimit bedeutet und wie es erhöht werden kann. Insgesamt ist dieses Thema recht interessant und nützlich. 

Kreditlimit: Was sollte man darüber wissen? 

Also, was ist ein Kreditlimit auf Karten: Dies sind Mittel, die auf einer speziellen Bankkarte erscheinen. Sie ähneln Kreditkarten, haben jedoch andere Bedingungen für die Rückgabe der Gelder. Um es einfach auszudrücken: Auf der Karte wird ein bestimmtes Limit festgelegt, das genutzt werden kann. Dies sind keine Gelder des Kunden, sondern Gelder, die er sich leiht. Sie können in Teilen oder in voller Höhe auf einmal abgehoben werden. Im Gegensatz zu einem Kredit können die Gelder mit geringeren Zinsen zurückgezahlt werden oder wenn der Kunde die Fristen einhält, sogar ohne Zinsen. 

Die Höhe des Limits wird von der Bank individuell für jeden Kunden basierend auf seiner Zahlungsfähigkeit, Kreditgeschichte und anderen Faktoren festgelegt. Auch die Bank selbst ist wichtig. 

Was sind eigentlich die Vorteile einer solchen Bankoption (wir betrachten derzeit ukrainische Banken):

1. Alle zugewiesenen Mittel stehen sofort zur Verfügung, es ist also keine separate Genehmigung der Bank erforderlich. 

2. Die Mittel können für den Kauf von Waren, Dienstleistungen, Geldtransfers und Barabhebungen verwendet werden.

3. Die meisten Banken bieten einen zinsfreien Zeitraum, in dem keine Zinsen für die Nutzung von Kreditmitteln berechnet werden.

4. Der Kredit kann in Raten zurückgezahlt werden, was es ermöglicht, die eigenen Finanzen flexibler zu verwalten.

Dies ist ein allgemeiner Algorithmus für die meisten ukrainischen Banken.

Wie wird das Kreditlimit festgelegt?

Die meisten ukrainischen Banken haben ihre eigenen Regeln zur Festlegung des Kreditlimits. Es geht darum, wie sehr die Bank dem Kunden vertrauen kann. Im Falle eines herkömmlichen Kredits gibt der Kunde solche Garantien. Das heißt, er gibt bereits bestimmte Garantien dafür, wie er die Gelder zurückgeben wird. Im Falle eines Kreditlimits erhält der Kunde eine Karte und darauf wird ein Limit festgelegt. Oft kann es eine Summe sein, die von der Bank selbst festgelegt wird. Und sie verpflichtet den Kunden nicht, es abzuheben oder auszugeben. 

Wenn es jedoch um die Höhe des Kreditlimits geht, hängt diese von mehreren Faktoren ab:

1. Kreditgeschichte. Banken bewerten, wie verantwortungsbewusst der Kunde in der Vergangenheit seine Schulden beglichen hat. Eine gute Kreditgeschichte ermöglicht einen höheren Kreditlimit.

2. Einkommensniveau. Je höher das Einkommen des Kunden ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass die Bank ein hohes Limit gewährt.

3. Aktuelle Verpflichtungen. Wenn der Kunde bereits Kredite oder andere finanzielle Verpflichtungen hat, kann dies sein Kreditlimit verringern.

Die Bank überwacht normalerweise den Umsatz auf den Hauptkarten des Kunden. Das macht zum Beispiel Privatbank. Wenn der Umsatz steigt, erhöht die Bank automatisch das Kreditlimit auf der Karte. Schließlich wird der Kunde potenziell in der Lage sein, die Verbindlichkeiten mit seinen Einnahmen zu begleichen. 

Was tun Sie als nächstes mit dieser Option? 

Manchmal gewähren Banken kein Kreditlimit ohne Zustimmung des Kunden. Die Privatbank hat ein recht einfaches System. Der Kunde beantragt eine beliebige Karte und erhält als Bonus eine Kreditkarte. Darauf wird in der Regel ein minimales Kreditlimit festgelegt, das allmählich steigt. Andere Banken können jedoch anders handeln. Das heißt, bis zur tatsächlichen Nutzung des Kredits müssen Sie sich anstrengen, um ihn zu erhalten. 

Das Kreditlimit funktioniert genauso wie herkömmliche Mittel auf der Karte. Es gibt einige Unterschiede: 

1. Zahlung von Waren und Dienstleistungen. Der Kunde kann mit den Kreditmitteln Einkäufe in Geschäften oder online tätigen.

2. Bargeldabhebungen. Es ist möglich, Bargeld an Geldautomaten abzuheben, jedoch wird in der Regel eine Gebühr erhoben, und ab diesem Betrag werden Zinsen berechnet.

3. Geldüberweisungen. In einigen Fällen ist es möglich, Kreditmittel auf eine andere Karte oder ein anderes Konto zu überweisen, jedoch kann eine solche Transaktion ebenfalls mit Gebühren verbunden sein.

Das heißt, vom ersten Tag an, an dem der Kreditrahmen gewährt wird, kann der Kunde die Karte nutzen. Zum Beispiel für Zahlungen im Internet. In der Regel sind die Bedingungen für die Abhebung von Geldern (Bargeld) am ungünstigsten. Aber die Kartenzahlung oder Zahlung im Internet erfolgt normalerweise mit minimalen Gebühren. 

Besonderheiten der weiteren Rückzahlungen 

Wenn Sie das Thema Kreditlimit betrachten, sollten Sie sofort Zeit für die Untersuchung der Freigabevorschriften einplanen. Viele Banken bieten diese Option an. Dieser Zeitraum ist ein Zeitraum, in dem Sie die zuvor aufgenommenen Mittel ohne jegliche Verpflichtungen zurückerstatten können. Das heißt, wenn der Kunde in der Lage ist, die Mittel rechtzeitig zurückzugeben, verliert er nichts. Einige Banken gewähren diesen Zeitraum einmalig für Neukunden oder gewähren einen Freigabebetrag ab dem Zeitpunkt der ersten Abhebung. Sobald das Limit erneut beglichen ist, wird die Option aktualisiert. 

Es ist jedoch wichtig, einige Bedingungen zu beachten:

1. Dauer des Freigabebetrags. Normalerweise 30-60 Tage.

2. Schuldenrückzahlung bis zum Ende des Zeitraums. Wenn die Schulden nicht innerhalb des Freigabebetrags beglichen werden, beginnt die Bank Zinsen auf den gesamten Kreditbetrag zu berechnen.

3. Besondere Bedingungen für die Barauszahlung. In vielen Banken fällt die Barauszahlung nicht unter die freigegebene Periode.

Der Freigabebetrag ist einer der Hauptvorteile der Verwendung des Kreditlimits. Immerhin müssen neben der Gebühr keine Zinsen für Kreditmittel gezahlt werden. 

Wenn der Kunde es nicht schafft, die Schulden bis zum Ende des Freigabebetrags zu begleichen, werden Zinsen auf den Restkreditbetrag berechnet. Die Zinsen auf solchen Karten können höher sein als bei herkömmlichen Krediten, daher ist es wichtig, diesen Faktor bei der Planung der Ausgaben zu berücksichtigen. Bevor Sie ein beliebiges Limit nutzen, sollten Sie alle Regeln lesen und das Thema Freigabezeiträume studieren. 

Außerdem sollten alle Gebühren berücksichtigt werden. Normalerweise fallen Gebühren für den Bargeldbezug an (selbst am Geldautomaten der Bank). Es kann auch eine Gebühr für das Überschreiten des Limits anfallen. Wenn der Kunde mehr Mittel verwendet als das Limit erlaubt, kann die Bank eine Strafe verhängen oder zusätzliche Zinsen berechnen.