Что такое кредитный лимит по карте.

Кредитный лимит является достаточно удобным инструментом, который подходит физическим лицам. Впрочем, многим только предстоит узнать кредитный лимит что это такое. Уже после определиться, как его использовать, как уменьшать общую сумму и как ее повышать. 

Разбираясь, что значит кредитный лимит, следует учесть, что разные банки предоставляют и разные условия получения кредитного лимита по карте. Кроме этого понять, что означает кредитный лимит и как его повышать, стоит и постоянным клиентам одного банка. В целом, эта тема достаточно интересная и полезная. 

Кредитный лимит: что нужно про него знать? 

Итак, что такое кредитный лимит по карте: это некие средства, которые появляются на специальной карте банка. Они похожи на кредитные, но с другими условиями возврата средств. Что это простыми словами: то есть на карте установлен некий лимит, который можно использовать. Это не средства клиента, а некие деньги, которые он берет взаймы. Брать их можно частями или всей суммой сразу. При этом в отличие от кредита возвращать средства можно с меньшими процентами или если клиент вписывается в сроки, то без процентов вообще. 

Сколько будет лимит, устанавливает банк индивидуально для каждого клиента на основе его платежеспособности, кредитной истории и других факторов. Также важен сам банк. 

В чем вообще плюсы такой опции банка (сейчас рассматриваем банки Украины):

1. Все выделенные средства доступны в моменте, то есть не нужно ждать отдельных разрешений от банка. 

2. Средства можно использовать для оплаты товаров, услуг, перевода денег и снятия наличных.

3. Большинство банков предлагают льготный период, в течение которого проценты за использование кредитных средств не начисляются.

4. Кредит можно возвращать частями, что позволяет управлять своими финансами более гибко.

Это общий алгоритм для большинства банков Украины. 

Как устанавливается кредитный лимит?

Снова у большинства банков Украины есть свои правила установки кредитного лимита. Речь идет о том, насколько банк может полагаться на клиента. В случае получения стандартного кредита клиент предоставляет такие гарантии. То есть он уже дает некие гарантии, как отдаст средства. В случае кредитного лимита клиент получает карту и на ней устанавливается лимит. Часто это может быть сумма, которую устанавливает сам банк. И он не обязывает клиента его снимать или тратить. 

Если же говорить про размер кредитного лимита, то он зависит от нескольких факторов:

1. Кредитная история. Банки оценивают, насколько ответственно клиент ранее погашал свои долги. Хорошая кредитная история позволяет рассчитывать на больший лимит.

2. Уровень доходов. Чем выше доход клиента, тем больше вероятность, что банк предоставит высокий лимит.

3. Текущие обязательства. Если у клиента уже есть кредиты или другие финансовые обязательства, это может снизить его кредитный лимит.

Обычно банк отслеживает оборот средств на основных картах клиента. Так, для примера, делает Приватбанк. Если оборот растет, то банк автоматически поднимает кредитный лимит на карте. Ведь потенциально по своим поступлениям клиент сможет погасить задолженность. 

Что дальше делать с этой опцией? 

Иногда банки не выдают кредитный лимит без согласия клиента. У Приватбанка достаточно простая система. Клиент оформляет любую карту, а ему в качестве бонуса дают кредитную карту. На ней обычно устанавливают минимальный кредитный лимит, который постепенно растет. Впрочем, другие банки могут поступать иначе. То есть до момента использования кредита нужно еще постараться его получить. 

Кредитный лимит работает так же, как обычные средства на карте. Есть небольшие отличия: 

1. Оплата товаров и услуг. Клиент может использовать кредитные деньги для покупок в магазинах или через интернет.

2. Снятие наличных. Можно снимать наличные в банкоматах, однако за это часто взимается комиссия, и на эту сумму сразу начинают начисляться проценты.

3. Переводы денег. В некоторых случаях возможно перевести кредитные средства на другую карту или счет, но такая операция также может быть обременена комиссиями.

То есть получения кредитного лимита, уже с первого дня, клиент может использовать карту. Например, для оплаты в интернете. Обычно самые невыгодные условия по снятию средств (наличные). А вот оплата картой или через интернет обычно проходит с минимальной комиссией. 

Особенности дальнейших выплат 

Если рассматривать тему кредитного лимита, то сразу следует уделить время для изучения льготного периода. Это опция, которую предоставляют многие банки. Такой период является промежуток времени, когда можно отдать взятые ранее средства без любых должностных обязательств. То есть, если клиент успеет вернуть средства на карту, он ничего не теряет. Некоторые банки дают такой период единожды для новых клиентов или же дают льготный период с момента снятия первых средств. Как только лимит снова погашен опция обновляется. 

Однако важно учитывать некоторые условия:

1. Продолжительность льготного периода. Обычно это 30-60 дней.

2. Погашение долга до конца периода. Если долг не будет погашен в течение льготного периода, банк начнет начислять проценты на всю сумму кредита.

3. Особые условия для снятия наличных. Во многих банках снятие наличных не подпадает под действие льготного периода.

Льготный лимит является одним из основных преимуществ использования кредитного лимита. Ведь кроме комиссии не придется платить проценты за кредитные средства. 

Если клиент не успевает погасить долг до конца льготного периода, на остаток кредита начинают начисляться проценты. Проценты по таким карта могут быть выше, чем по обычным кредитам, поэтому важно учитывать этот момент при планировании расходов. Прежде чем использовать любой лимит, стоит прочитать все правила и изучить тему льготных периодов. 

Кроме этого стоит учесть все комиссии. Обычно они есть на снятие наличных (даже в банкомате самого банка). Также может быть комиссия за превышения лимита. Если клиент использует больше средств, чем разрешено лимитом, банк может наложить штраф или начислить дополнительный процент.