Что такое процентная ставка по кредиту, депозиту и по вкладу.

Кредиты и депозиты являются важной частью банковской системы. К тому же эти инструменты могут послужить на пользу и любому клиенту банка. Поэтому каждому из них следует узнать, что значит годовая процентная ставка. Первым делом придется разобраться что значит этот инструмент простыми словами. 

К тому же понять, что значит процентная ставка, будет полезно тем, кто собирается брать кредит. Отдельно стоит изучить тему выплат по депозиту. 

Что такое процентная ставка в банке? 

Разбираясь в том, что такое процентная ставка в кредите или депозите, сначала следует узнать для чего депозитная ставка вообще создана. 

Если брать финансовый продукт, например, кредит или депозит, то он должен быть полезен клиенту и банку. К этим продуктам обязательно идет так называемый продукт. Именно это и есть комиссия за услуги банка. Такие правила действуют на кредиты, депозиты и вклады.

Безусловно, для банка имеет значение процентная ставка по кредиту (клиент платит) или ставка для депозита (платит банк). Поэтому размер ставки разный. 

Кредитная процентная ставка – это сумма денег, которую клиент платит банку или другому финансовому учреждению за возможность пользования заемными средствами. Обычно, если речь идет про надежную систему, то это банк. Потом этом чем выше ставка, тем больше клиент заплатит за кредит. Ставка в свою очередь определяется целым рядом факторов. 

Как работает процентная ставка по кредиту:

1. Проценты начисляются на остаток тех средств, которые клиент еще не отдал. То есть он заинтересован быстро отдать все долговые обязательства. 

2. Как правило, кредит выплачивается частями, ежемесячно. Ставка влияет на размер каждого платежа. Периодичность оплаты можно оговаривать и менять. 

3. Фиксированная ставка остается неизменной на всю строку кредита, тогда как переменная ставка может колебаться в зависимости от рыночных условий. Это ключевое отличие. 

Кредитные ставки напрямую зависят от размера кредита и срока его выплаты. 

Достоинства и недостатки кредитных ставок:

1. Фиксированная ставка. Стабильность и понятность платежей.

2. Переменная ставка. Возможность уменьшить расходы при снижении рыночных ставок, но в то же время повышается риск непредвиденных издержек.

Перед тем как взять кредит стоит сразу узнать все условия по кредитным обязательствам. 

Для понимания, как это работает, можно рассмотреть пример. Клиент берет кредит на 10 тыс гривен, при этом основным условием является 10% годовых процентов. То есть за использование этих средств клиент дополнительно заплатит еще 1000 грн. 

Процентная ставка по депозиту

Это уже другой вид процентных обязательств. Депозитная процентная ставка определяет, сколько денег банк начислит за хранение вклада клиента. В этом случае банк нуждается в таких депозитах и платит некий процент за использование средств. Это доход, который клиент получает за то, что банк пользуется денежными средствами.

Как работает процентная ставка по депозиту:

1. Фиксированный доход. Клиент вкладывает деньги на определенный срок и получает фиксированный процент от суммы.

2. Чем больше срок хранения денег в банке, тем большую процентную ставку клиент может получить.

3. Проценты могут начисляться раз в год или ежемесячно, что влияет на конечный доход.

В целом, чем более надежный банк, тем лучше работает в нем депозит. 

Преимущества и недостатки депозитных ставок:

1. Высокие ставки на долгосрочные депозиты. Чем длиннее ваши деньги в банке, тем больше вы зарабатываете.

2. Низкие ставки на краткосрочные депозиты. Обычно короткие сроки вкладов имеют более низкие ставки.

Для понимания, как это работает, можно взять еще один пример. Клиент приносит в банк 5000 грн, и банк предлагает взять их на депозит по 5%. Речь про годовой контракт. Тогда за год клиент заработает 250 грн. Это будет процент. Сразу важно сказать, что депозит для клиента не просто удобный заработок. В этом случае есть и некие обязательства. Если клиент заберет депозит раньше указанного срока, он может не только не получить заработанные средства, но и даже заплатить некоторый процент банку за нарушение договоренностей. 

Процентная ставка по вкладу

Есть и другой вид процентных ставок. Речь про вклад может быть оформлен не только в банке, но и в других финансовых учреждениях. Вклады могут быть кратко- или долгосрочными, с разными условиями начисления процентов.

Как работает процентная ставка по вкладу:

1. Проценты могут быть фиксированными или переменными в зависимости от вида вклада.

2. Важно знать, как часто начисляются проценты, поскольку это может оказать значительное влияние на прибыль.

Чем больше срок сохранности средств, тем больше клиент зарабатывает. Также долгосрочные вклады частенько ограничивают возможность досрочного снятия средств.