Was ist eine Kreditlinie und was bedeutet das.

Kredite sind schon lange ein integraler Bestandteil des Bankensystems. Sie sind jedem Kunden bekannt, auch denen, die keine Kredite aufnehmen. Aber wenige klären und verstehen die angrenzenden Themen, wie zum Beispiel, was eine Kreditlinie bedeutet. 

Noch weniger Menschen wissen, was eine erneuerbare Kreditlinie ist. Selbst erfahrene Kunden "schwimmen" in diesen Begriffen. Es ist wichtig zu verstehen, was das ist und wie es funktioniert, vor allem wie man es zu seinem Vorteil nutzen kann. 

Was ist eine Kreditlinie in einer Bank?

Lassen Sie uns damit beginnen, was eine Kreditkartenlinie in einer Bank ist. Es handelt sich um ein ziemlich einfaches Instrument von der Bank (einer anderen Finanzinstitution), mit dem der Kreditnehmer über einen bestimmten Limitbetrag verfügen kann. Im Wesentlichen ist es auch erneuerbar. Das heißt, der Kunde erhält eine gewisse Grenze, nimmt einen Teil davon, gibt ihn zurück, nimmt dann wieder einen Teil und gibt ihn wieder zurück. Es handelt sich um ein flexibles und praktisches Finanzinstrument, das häufig im Geschäftsbereich sowie in den persönlichen Finanzen verwendet wird. Es ist flexibel, weil es keinen festen Betrag und kein Fälligkeitsdatum gibt. 

In der Bankenwelt gibt es mehrere solcher Linien. Die Einteilungen sind bedingt und betreffen eher die Bedingungen für die Verwendung des Limits. Es gibt die sogenannte Revolving-Kreditlinie. Sie wird auch als die flexibelste bezeichnet. Der Kreditnehmer kann jederzeit Geld innerhalb des festgelegten Limits verwenden und sobald die Schulden zurückgezahlt sind, wird der Betrag wieder für die Verwendung freigegeben.

Um zu verstehen, wie das funktioniert, gibt es ein Beispiel. Es gibt eine Kreditlinie von 100.000 und man kann 50.000 auf einmal nehmen. Wenn der Kunde die Schulden beglichen hat, kann er erneut 50.000 aufnehmen. 

Es gibt auch die sogenannte nicht-revolvierende Kreditlinie. In diesem Fall erhält der Kunde kleine Beträge, aber diese kleinen Beträge haben eine endgültige Summe. Wenn der Kunde dieses erreicht, wird die Linie geschlossen. Sobald die Schulden beglichen sind, können wieder kleine Beträge abgehoben werden. Zum Beispiel gibt es ein Limit von 100.000. Dieser Betrag kann in kleinen Raten bis zu 100.000 abgehoben werden, aber es ist nicht möglich, den gesamten Betrag auf einmal abzuheben. Sobald 100.000 in Raten abgehoben sind, ist das Limit erschöpft. Danach kann nur noch die Summe beglichen werden. 

Es ist erwähnenswert, dass es auch Überziehungskredite gibt. Dies ist eine Form der Kreditlinie, bei der der Kreditnehmer Geld über dem Restbetrag auf seinem Bankkonto ausgeben kann. Überziehungskredite werden häufig verwendet, um kurzfristige Liquiditätsengpässe zu decken. Man sollte auch die Zweckkreditlinie nicht vergessen. Ein solcher Kredit wird immer für einen bestimmten Zweck aufgenommen. Dies ist auch der Grund für die Hauptbezeichnung. Gewöhnlich wird ein Kredit für einen größeren Kauf aufgenommen.

Wofür braucht man überhaupt eine Kredithistorie? 

Das Kreditsystem in der Ukraine beginnt sich gerade zu entwickeln, während es im Westen schon lange ein funktionierendes Schema ist. Eine Kredithistorie zu haben ist vorteilhaft und effektiv, sei es für Unternehmen oder für den durchschnittlichen Bürger.

Wie sich eine Kredithistorie normalerweise entwickelt: Ein Kunde der Bank nimmt verschiedene Kredite auf und zahlt diese regelmäßig zurück, wodurch seine Kreditwürdigkeit steigt. Je mehr Kredite zurückgezahlt werden, desto besser. Dann, wenn in der Zukunft ein Kredit für ein Unternehmen oder den Kauf eines Autos, eines Hauses benötigt wird, wird es keine Probleme geben. In der Ukraine haben viele Menschen immer noch Angst vor dem Thema Kredite. Denn sie werden normalerweise mit Betrug und einer Schuldenfalle assoziiert. 

Heute arbeitet in den besten Banken der Ukraine die Kreditlinie nach einem ziemlich einfachen Prinzip: Die Bank legt ein maximales Limit fest, innerhalb dessen der Kreditnehmer bei Bedarf Geld abheben kann. Dies kann in Form des gesamten Kredites oder von Teilzahlungen erfolgen. Die Kreditlinie hat viele zusätzliche Bedingungen. Besonders wer und unter welchen Bedingungen sie ausgegeben wird. 

Wie und an wen Kredite vergeben werden, kann wie folgt zusammengefasst werden: 

1. Gültigkeit des Limits. Die Bank genehmigt den Höchstbetrag, den der Kreditnehmer nutzen kann. Dies kann je nach Kredithistorie, Einkommen und anderen Faktoren abhängen.

2. Verwendung von Mitteln. Der Kreditnehmer nimmt Geld in Teilbeträgen oder vollständig auf, je nach Bedarf.

3. Zinsen anfallen. Zinsen werden nur auf den Teil des Betrags berechnet, der verwendet wurde. Wenn der Kreditnehmer das Geld nicht verwendet, werden keine Zinsen berechnet.

4. Schuldenrückzahlung. Wenn der Kreditnehmer die verwendeten Mittel zurückzahlt, wird das Limit wieder für die Nutzung freigegeben.

In der Praxis ist dieser Prozess ziemlich einfach und schnell. Es ist wichtig zu sagen, dass eine Kreditlinie bei weitem nicht immer einen Kredit bedeutet. Normalerweise handelt es sich um einen Betrag, der angibt, wie vertrauenswürdig der Kunde für die Bank ist. 

Zum Beispiel kann ein Kunde bei einer Bank eine normale Karte für Zahlungen haben und kleinere Zahlungen erhalten. Dann kann er einige kleine Kredite aufnehmen und diese zurückzahlen. In den Augen der Bank ist er vertrauenswürdig, aber die Beträge auf der Karte (Umsatz) und die Kreditbeträge sind immer klein, daher wird die Bank einem solchen Kunden trotzdem keinen hohen Kreditrahmen gewähren. Zuverlässigkeit und Ehrlichkeit des Kunden sind wichtig, aber sie sind nicht immer die entscheidenden Faktoren. In einigen Fällen muss man jahrelang an einer Kreditlinie arbeiten.