Co to jest linia kredytowa i o co chodzi.

Kredyty od dawna stały się integralną częścią systemu bankowego. Wszyscy klienci je znają, nawet ci, którzy nie biorą kredytów. Ale tematy pokrewne, takie jak oznacza kredytowa linia, mało kto precyzuje i rozumie. 

Tym bardziej mało kto wie, co to jest odnawialna linia kredytowa. Nawet doświadczeni klienci "pływają" w tych terminach. Ważne jest zrozumienie, co to jest i jak działa, tym bardziej jak to wykorzystać dla siebie. 

Co to jest linia kredytowa w banku?

Zacznijmy od tego, co to jest kredytowa linia karty w banku. Jest to dość prosty instrument od banku (innego instytucji finansowej), dzięki któremu kredytobiorca może dysponować określoną kwotą do limitu. W zasadzie jest ona jeszcze odnawialna. Oznacza to, że klient otrzymuje pewien limit, pobiera z niego część, następnie zwraca, a następnie ponownie pobiera część i ponownie zwraca. Jest to elastyczny i wygodny instrument finansowy, który często stosowany jest zarówno w biznesie, jak i w finansach osobistych. Jest elastyczny, ponieważ nie ma określonej kwoty i daty spłaty. 

W systemie bankowym istnieje kilka takich linii. Podziały są umowne i raczej dotyczą warunków korzystania z limitu. Istnieje tzw. rewolwerowa linia kredytowa. Jest uważana za najbardziej elastyczną. Kredytobiorca może w dowolnym momencie skorzystać z pieniędzy w ramach ustalonego limitu, a w miarę spłaty długu kwota ponownie staje się dostępna do użycia.

Aby zrozumieć, jak to działa, jest przykład. Jest to linia kredytowa na 100 000, a można wziąć na raz 50 000. Gdy klient spłaci dług, ponownie można wziąć 50 000. 

Istnieje również tzw. nie rewolwerowa linia kredytowa. W tym przypadku klient zdobywa kwotę partiami, ale te części mają swoją końcową kwotę. Gdy klient ją osiągnie, limit jest zamykany. Po spłacie zadłużenia ponownie można pobierać kwoty partiami. Na przykład jest limit na 100 000. Tę kwotę można pobierać partiami do 100 000, ale nie można od razu pobrać całej kwoty. Gdy pobrane zostaną partiami 100 000, limit zostaje wykorzystany. Następnie kwotę można tylko spłacać. 

Warto wspomnieć także o debecie. Jest to forma linii kredytowej, w ramach której kredytobiorca może wydawać pieniądze ponad stan na swoim rachunku bankowym. Debet często jest używany do pokrywania krótkoterminowych braków gotówkowych. Nie można również zapominać o celowej linii kredytowej. Taki kredyt zawsze jest brany pod określony cel. To właśnie określone główne nazwanie. Zazwyczaj kredyt jest brany pod dużym zakupem.

Po co w ogóle potrzebna jest historia kredytowa? 

System historii kredytowej na Ukrainie dopiero zaczyna się rozwijać, podczas gdy na Zachodzie jest to od dawna działający schemat. Prowadzenie historii kredytowej jest korzystne i efektywne zarówno dla biznesu, jak i dla zwykłego obywatela.

Jak zwykle buduje się historię kredytową: klient banku bierze różne kredyty i regularnie je spłaca, co podnosi jego rating kredytowy. Im więcej spłacanych kredytów, tym lepiej. Wówczas w przyszłości, jeśli będzie potrzeba wzięcia kredytu na biznes lub zakup samochodu, domu, nie będzie problemu. Na Ukrainie jednak wciąż wielu boi się tematyki kredytów. Zazwyczaj są one kojarzone z oszustwem i długami. 

Dziś w najlepszych bankach Ukrainy linia kredytowa działa według dość prostego zasady: bank ustala maksymalny limit, w ramach którego kredytobiorca może pobierać pieniądze według potrzeb. Może to być suma w postaci pełnej linii kredytowej lub częściowych pożyczek. Limit kredytowy ma wiele dodatkowych warunków. Zwłaszcza dla kogo i jaki są wydawane. 

Jeśli chodzi o procedurę, jak i komu udziela się kredyt, wyróżnia się: 

1. Zatwierdzenie limitu. Bank zatwierdza maksymalną kwotę, którą kredytobiorca może wykorzystywać. Może to zależeć od historii kredytowej, dochodów i innych czynników.

2. Użycie środków. Kredytobiorca pobiera pieniądze partiami lub w całości, w zależności od swoich potrzeb.

3. Naliczanie odsetek. Odsetki naliczane są tylko od części kwoty, która została wykorzystana. Jeśli kredytobiorca nie używa pieniędzy, nie naliczane są odsetki.

4. Spłata długu. W miarę jak kredytobiorca zwraca wykorzystane środki, limit ponownie staje się dostępny do użycia.

W rzeczywistości cały ten proces jest wystarczająco prosty i szybki. Ważne jest od razu powiedzieć, że linia kredytowa daleko nie zawsze oznacza sam kredyt. Zazwyczaj jest to suma, równa temu, na ile klient jest godny zaufania dla banku. 

Na przykład klient może mieć w banku zwykłą kartę do płatności i otrzymywać na nią niewielkie płatności. Następnie może wziąć kilka niewielkich kredytów i spłacać je. W oczach banku jest wiarygodny, ale kwoty na karcie (obrót) i wielkości kredytów zawsze są niewielkie, co oznacza, że bank i tak nie udzieli takiej osobie dużej linii kredytowej. Wiarygodność i uczciwość klienta są ważne, ale nie są jedynymi decydującymi czynnikami. W niektórych przypadkach linia kredytowa musi być budowana przez lata.