Pensionsauszahlungen: warum Tausende von Ukrainern eilen, ihr Geld abzuziehen.

Nach Angaben von The Sun: Angesichts der erwarteten Änderungen im Budget hat die Anzahl der Anträge zum Abzug von Pensionsvermögen erheblich zugenommen. Im Jahr 2024/25 stiegen die Abhebungen von Renten um 36%, da viele Menschen versuchen, ihr Geld vor möglichen Einschränkungen beim steuerfreien Zugang zu schützen.

Derzeit können bis zu 25% des Wertes des Pensionsvermögens steuerfrei abgehoben werden, was maximal £268.275 entspricht.

Experten warnen, dass die Abhebung von Mitteln vom Pensionskonto schwerwiegende Konsequenzen für zukünftige Rentenersparnisse haben kann. HMRC und FCA haben wichtige Informationen zur Möglichkeit der Stornierung von Abhebungen bereitgestellt.

“Sobald Pauschalbeträge gezahlt werden, können die damit verbundenen steuerlichen Folgen (einschließlich der Nutzung des individuellen Pauschalbetrags und des Pauschalbetrags für den Todesfall) nicht rückgängig gemacht werden, auch wenn die Zahlung zurückgegeben oder Stornorechte ausgeübt werden.”

Normalerweise kann man bei der Beantragung von Finanzprodukten, die unter die FCA-Regeln fallen, einen Vorgang innerhalb von 30 Tagen stornieren. Aber diese Regeln gelten nicht für Abhebungen von Renten.

Obwohl HMRC nicht von einem 30-tägigen Widerrufsrecht ausgeht, können einige Rentensysteme es Kunden ermöglichen, Einzahlungen unter bestimmten Bedingungen zu stornieren.

Welche Arten von Renten gibt es?

Hier sind die Haupttypen von Renten:

• Persönliche Rente oder selbst investierte Rente (SIPP) – der flexibelste Rententyp, der es ermöglicht, den Anbieter und den Investitionsumfang zu wählen.
• Rente durch den Arbeitgeber – gesetzlich ist der Arbeitgeber verpflichtet, den Mitarbeiter automatisch in das Rentensystem einzutragen, es sei denn, er lehnt ab. Die Mindesteinzahlungen betragen 8% (Arbeitnehmer – 5%, 1% in Form von Steuervergünstigungen und Arbeitgeber – 3%).
• Rente nach letzter Gehalt – bildet Zahlungen auf der Grundlage des Gehalts und ist im Vertrag festgelegt.
• Neue staatliche Rente – wird an Personen gezahlt, die nach dem 6. April 2016 das Rentenalter erreicht haben, mit einer maximalen Zahlung von £203.85 pro Woche.
• Basisstaatliche Rente – wird an diejenigen gezahlt, die das Rentenalter vor April 2016 erreicht haben.

“Unsere Regeln verhindern nicht, dass ein Rentenanbieter entscheidet, Stornorechte in ihren Verträgen unter zusätzlichen Umständen anzubieten, die über die in unseren Regeln festgelegten hinausgehen.”

HMRC betonte, dass nach der Zahlung von Mitteln die steuerlichen Folgen der Abhebung nicht rückgängig gemacht werden können, selbst wenn man versucht, die Abhebung zu stornieren. Beispielsweise zählt, wenn Sie £20.000 abheben und dann stornieren, dieser Betrag weiterhin zu Ihrer 25%-Quote.

Warum versuchen Anleger, Mittel aus der Rente abzuziehen?

Experten glauben, dass Bedenken hinsichtlich des Budgets und Gerüchte über mögliche Änderungen die Menschen dazu bewegen, Geld von ihren Renten abzuziehen. Doch es ist noch unklar, welche Entscheidungen der Kanzler während des Budgets am 26. November treffen wird.

Unter den vorgeschlagenen Initiativen sind mögliche Senkungen des steuerfreien Limits für Abhebungen.

Experten warnen, dass spontane Maßnahmen als Reaktion auf Budgetgerüchte erhebliche Auswirkungen auf die Rentensparten haben können. Jamie Jenkins, Direktor für Politik bei Royal London, bemerkte: “Einige Menschen könnten weiterhin Geld für die Rente ansparen, aber das Abheben von 25% steuerfrei kann heute weniger vorteilhaft sein, als wenn sie dieses Geld für zukünftiges Wachstum investiert hätten.”

Philip Lewis, Leiter der Finanzplanung bei Evelyn Partners, warnte auch vor möglichen steuerlichen Folgen von Abhebungen: “Alle Dividenden, die aus diesem Betrag erwirtschaftet werden, können steuerpflichtig sein.”

Er empfiehlt Anlegern, die den steuerfreien Teil abheben, einen klaren Verwendungszweck für die erhaltenen Mittel zu haben, z.B. zur Tilgung einer Hypothek oder zur finanziellen Unterstützung der Familie.

Es ist wichtig, sich vor Entscheidungen bezüglich Ihrer Rente von einem Finanzberater beraten zu lassen.

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So ist das Wachstum der Anträge auf Abhebung von Pensionsvermögen auf die Gefahr möglicher Änderungen in der Steuerpolitik zurückzuführen. Diese Maßnahmen können erhebliche Auswirkungen auf die Rentenersparnisse der Bevölkerung haben. Es ist wichtig, eine solche Entscheidung überlegt zu treffen, unter Berücksichtigung möglicher Folgen. Eine Konsultation mit einem Finanzexperten kann helfen, Fehler in der Finanzplanung für die Zukunft zu vermeiden.