Пенсійні виплати: чому тисячі українців поспішають знімати гроші.

Як повідомляє The Sun: На фоні очікуваних змін у бюджеті значно зросла кількість заявок на зняття пенсійних накопичень. У 2024/25 році обсяги зняття пенсій збільшились на 36%, адже багато людей намагаються захистити свої кошти від можливих обмежень на безподатковий доступ.

Наразі можна знімати до 25% від значення пенсійного накопичення без податків, що становить максимум £268,275.

Експерти попереджають, що зняття коштів з пенсійного рахунку може мати серйозні наслідки для майбутніх заощаджень на пенсію. HMRC та FCA надали важливу інформацію про можливість скасування зняття коштів.

“Once lump sums are paid, the associated tax consequences (including the use of the individual’s lump sum allowance and lump sum death benefit allowance) cannot be undone, even if the payment is returned or cancellation rights are exercised.”

Зазвичай, при оформленні фінансових продуктів, включених у правила FCA, можна скасувати операцію протягом 30 днів. Але ці правила не поширюються на зняття коштів із пенсії.

Хоча HMRC не передбачає 30-денного періоду охолодження, деякі пенсійні схеми можуть дозволити клієнтам скасувати внесення коштів за певних умов.

Які різновиди пенсій існують?

Ось основні типи пенсій:

• Особиста пенсія або самостійно інвестована пенсія (SIPP) – найбільш гнучкий тип пенсій, що дозволяє обрати постачальника та обсяг інвестицій.
• Пенсія на роботі – за законом, роботодавець зобов'язаний автоматично зарахувати працівника до пенсійної системи, якщо той не відмовиться. Мінімальні внески складають 8% (працівник – 5%, 1% у вигляді податкових пільг, а роботодавець – 3%).
• Пенсія останньої зарплати – формує виплати на основі зарплати та закріплена у договорі.
• Нова державна пенсія – виплачується особам, які досягли пенсійного віку після 6 квітня 2016 року, з максимальною виплатою в £203.85 на тиждень.
• Базова державна пенсія – виплачується тим, хто досяг пенсійного віку до квітня 2016 року.

“Our rules do not prevent a pension provider from choosing to offer cancellation rights in their contracts in additional circumstances beyond those set out in our rules.”

HMRC підкреслило, що після сплати кошти податкові наслідки зняття не можуть бути скасовані, навіть якщо спробувати скасувати зняття. Наприклад, якщо ви знімете £20,000, а потім скасуєте, ця сума все ще зараховується до вашої 25% квоти.

Чому вкладники намагаються вивести кошти з пенсії?

Експерти вважають, що побоювання щодо бюджету та чутки про можливі зміни спонукають людей знімати гроші зі своїх пенсій. Проте поки що не відомо, які рішення прийме канцлер під час бюджету 26 листопада.

Серед запропонованих ініціатив — можливе зменшення безподаткового ліміту для зняття.

Експерти попереджають, що спонтанні дії у відповідь на чутки про бюджет можуть суттєво вплинути на пенсійні заощадження. Джеймі Дженкінс, директор політики Royal London, зазначив: “Деякі люди можуть все ще накопичувати гроші на пенсію, але зняття 25% без податків сьогодні може бути менш вигідним, ніж якби вони залишили ці кошти на інвестиції для подальшого зростання.”

Філіп Льюїс, керівник фінансового планування у Evelyn Partners, також попередив про можливі податкові наслідки зняття: “Будь-які дивіденди, що заробляються з цієї суми, можуть підпадати під оподаткування.”

Він рекомендує вкладникам, які знімають безподаткову частину, мати чітке призначення для отриманих коштів, наприклад, для погашення іпотеки чи фінансової підтримки родини.

Обов'язково консультуйтеся з фінансовим радником перед прийняттям рішень щодо своєї пенсії.

Чи є у вас фінансові проблеми, які потребують вирішення? Напишіть на [email protected].

Долучіться до нашої групи в Facebook Sun Money Chats і Tips, щоб ділитися порадами і досвідом!

Таким чином, зростання заявок на зняття пенсійних накопичень викликане небезпекою можливих змін у податковій політиці. Ці дії можуть суттєво вплинути на пенсійні заощадження населення. Важливо підходити до такого рішення обдумано, зважаючи на потенційні наслідки. Консультація з фінансовим експертом може допомогти уникнути помилок у плануванні фінансів на майбутнє.