Miliony kierowców otrzymają £700 odszkodowania: jak nie stracić części wypłat.

Jak informuje The Sun: Miliony kierowców mogą liczyć na średnie wypłaty w wysokości £700 z powodu niewłaściwie sprzedanych kredytów samochodowych, jednak istnieją szczegóły, które mogą zmniejszyć to odszkodowanie.

Organ nadzoru finansowego (FCA) aktywnie nakłada kary na kredytodawców za niewłaściwe ujawnienie prowizji dealerom samochodowym, co kosztowało konsumentów miliardy.

Wczoraj FCA ogłosił plan konsultacji dotyczący schematu odszkodowawczego dla całej branży, przeznaczając około £8.2 miliarda na zwroty.

Przeciętni klienci mogą otrzymać po £700 za umowę.

Kierowcy, którzy zawarli umowy kredytowe na osobisty zakup (PCP) lub umowy leasingowe z opcją wykupu w latach 2007-2024, mogą być uprawnieni do odszkodowania.

Dotyczy to sytuacji, w których brokerzy podwyższali stawki procentowe w celu uzyskania wyższych prowizji lub kredytodawcy ukrywali prowizje przekraczające 35% wartości pożyczki.

Jednak sposób składania wniosku o odszkodowanie znacząco wpłynie na kwotę, którą otrzymasz.

FCA podkreśla, że kierowcy mogą składać wnioski bezpośrednio do swoich kredytodawców, bez angażowania firm zajmujących się zarządzaniem roszczeniami lub prawników.

Mimo to sześć firm prawniczych już reprezentuje 3.7 miliona wnioskodawców z łączną liczbą 7.7 miliona roszczeń, według danych grupy praw konsumentów Consumer Voice.

Kierowcy, którzy już złożyli wniosek za pośrednictwem firmy zajmującej się zarządzaniem roszczeniami lub prawnika, zostaną automatycznie uwzględnieni w schemacie FCA, ale mogą stracić część pieniędzy z powodu opłat.

Mają możliwość anulowania swojego wniosku i złożenia nowego wniosku osobiście, jednak jeśli od momentu anulowania minęło więcej niż 14 dni, będą musieli uiścić opłatę administracyjną.

Tymczasem ci, których skargi są rozpatrywane przez Służbę Ombudsmana Finansowego, powinni nadal składać wnioski przez ten kanał, a nie przez nowy schemat FCA.

Ile odszkodowania mogę stracić?

Wiele firm zajmujących się zarządzaniem roszczeniami i kancelarii prawnych pobiera stałą opłatę w wysokości 36% od wypłat między £1 a £1,499.

To oznacza, że jeśli masz prawo do średniego odszkodowania w wysokości £700, na rękę dostaniesz jedynie £448 po zapłaceniu £252 w postaci opłat.

Niektóre firmy, takie jak Consumer Rights Solicitors i missold-finance.co.uk, pobierają jeszcze wyższe opłaty – do 48%.

W takim przypadku otrzymasz tylko £336, ponieważ £364 zostanie pobrane w postaci opłat.

Jeśli już złożyłeś wniosek do jednej z takich firm od ponad 14 dni i chcesz go anulować, będziesz musiał uiścić opłatę za wyjście.

W Courmacs Legal, która obsługuje cztery miliony roszczeń, ta opłata wynosi £180.

W ten sposób, anulując wniosek i składając go bezpośrednio przez kredytora, możesz otrzymać więcej.

Po zapłaceniu £180 za wyjście i złożeniu wniosku osobiście, otrzymasz £520 w postaci odszkodowania – o £72 więcej, niż gdybyś pozostał z Courmacs Legal.

Niektóre firmy są mniej przejrzyste w kwestii swoich opłat za wyjście, dlatego ważne jest, aby skontaktować się z nimi w celu uzyskania wyjaśnień.

To pomoże ci określić, czy warto anulować i składać wniosek bezpośrednio przez kredytora.

FCA aktywnie podejmuje działania przeciwko firmom, które nie są przejrzyste w kwestii swoich polityk wyjścia.

Dwie firmy zajmujące się zarządzaniem roszczeniami, których nazwy nie są ujawniane, już zgodziły się na przegląd swoich polityk wyjścia.

A jeszcze dwie inne firmy postanowiły zaprzestać przyjmowania nowych klientów i zatrzymać reklamę, dopóki nie będą mogły udowodnić FCA, że spełniają jej wymagania.

Twoje prawa do anulowania

Jeśli chcesz opuścić firmę zajmującą się zarządzaniem roszczeniami lub kancelarię prawną, zapoznaj się najpierw z umową.

Mogą oni pobierać opłatę za anulowanie, ale powinna być ona uzasadniona, rozsądna i wyraźnie określona z góry.

Firmy mogą pobierać opłatę tylko za pracę, którą wykonały i którą zaakceptowałeś.

Jeśli opłata wydaje się niejasna lub niesprawiedliwa, skontaktuj się w celu uzyskania wyjaśnień.

Jeśli jesteś niezadowolony, najpierw złóż skargę do firmy — powinna odpowiedzieć w ciągu ośmiu tygodni.

Wciąż niezadowolony?

W przypadku firm zajmujących się zarządzaniem roszczeniami skontaktuj się z Ombudsmanem ds. zarządzania roszczeniami pod numerem 0800 023 4567.

Dla kancelarii prawnych przekieruj swoją skargę do Ombudsmana Prawnego.

Obie usługi są darmowe i mogą pomóc ci uzyskać odszkodowanie, jeśli byłaś ofiarą niesprawiedliwości.

Co robić, jeśli moja skarga jest w Służbie Ombudsmana Finansowego?

Istnieje jeszcze jeden problem dla tych, którzy już złożyli skargę do Służby Ombudsmana Finansowego (FOS).

FCA poinformowała, że ponad 80 000 klientów zwróciło się do FOS.

Jednak ci kierowcy nie będą mogli przejść do nowego, szybszego schematu FCA i będą musieli kontynuować swoją skargę przez wolniejszy proces FOS.

Jednak nie oznacza to, że stracą szansę na uzyskanie odszkodowania.

Klienci wciąż mogą liczyć na podobne kwoty odszkodowania i nie będą zobowiązani do płacenia żadnych opłat.

A co z bezpośrednim składaniem wniosku?

FCA zaznaczyła, że kredytodawcy już zgromadzili około czterech milionów skarg.

Aby uniknąć zbędnych opłat i opóźnień oraz zapewnić sobie pełne odszkodowanie, kierowcy mogą skorzystać z bezpłatnego szablonu listu, dostępnego na stronie internetowej regulatora.

Jeśli już wysłałeś skargę, kredytodawcy są zobowiązani skontaktować się z tobą w ciągu trzech miesięcy od momentu rozpoczęcia schematu.

Automatycznie zostaniesz uwzględniony w schemacie, chyba że zdecydujesz się z niego wyjść.

Jednak jeśli zrezygnujesz, nie będziesz mógł wrócić później.

Kiedy schemat odszkodowawczy wystartuje w 2026 roku, kredytodawcy ponownie przeanalizują wszystkie już złożone skargi.

Jeśli nie złożysz swojej skargi przed rozpoczęciem schematu, kredytodawcy skontaktują się z tobą w ciągu sześciu miesięcy od momentu startu.

Jednak FCA zaleca składanie swojej skargi już teraz, aby przyspieszyć proces i szybciej uzyskać odszkodowanie.

Kto ma prawo do odszkodowania?

Ponad 14 milionów umów kredytowych na samochody zawartych między kwietniem 2007 a listopadem 2024 może ubiegać się o odszkodowanie.

Aby uzyskać do niego prawo, musisz zawrzeć umowę kredytową na osobisty zakup (PCP) lub umowę leasingową z opcją wykupu w tym okresie, w której kredytodawca wypłacił prowizję brokerowi.

Odszkodowanie otrzymasz tylko wtedy, jeśli twój kredytodawca nie poinformował cię o jednym z trzech warunków:

• Dyskrecjonalna umowa prowizyjna (DCA): Ta umowa pozwala brokerowi zmieniać proponowaną klientowi stawkę procentową. Wyższa stawka oznacza wyższą prowizję dla brokera, którą w końcu musi zapłacić klient, i klient nie został o tym poinformowany.
• Umowa ukrytej prowizji: FCA uważa tę sytuację za niesprawiedliwą, jeśli prowizja dla brokera wynosiła 35% i więcej od całkowitych kosztów kredytu lub wynosiła co najmniej 10% wartości pożyczki.
• Umowa na ograniczone kredytowanie: Dotyczy to umowy między kredytodawcą a brokerem, która ogranicza możliwości klienta uzyskania kredytu bez jego wiedzy, przyznając kredytodawcy wyłączne prawa.