Millionen Fahrer erhalten 700 £ Entschädigung: wie man keine Teile der Zahlungen verliert.

Nach Angaben von The Sun: Millionen Fahrer können mit durchschnittlichen Zahlungen von 700 £ rechnen, aufgrund von rechtswidrig verkauften Kreditfahrzeugen, jedoch gibt es Nuancen, die diese Entschädigung verringern können.

Die Finanzaufsichtsbehörde (FCA) bestraft aktiv Gläubiger für mangelhafte Offenlegung von Provisionen an Auto-Händler, was den Verbrauchern Milliarden gekostet hat.

Gestern kündigte die FCA einen Beratungsplan zur Entschädigungsschema für die gesamte Branche an und stellte ungefähr 8,2 Milliarden £ für Rückzahlungen bereit.

Durchschnittliche Kunden können 700 £ pro Vertrag erhalten.

Fahrer, die zwischen 2007 und 2024 Verträge über persönliche Kredite (PCP) oder Leasingverträge mit Kaufrecht abgeschlossen haben, können Anspruch auf Entschädigung haben.

Das gilt für Situationen, in denen Broker die Zinssätze erhöhten, um höhere Provisionen zu erhalten, oder Gläubiger Provisionen versteckten, die über 35 % des Kreditbetrags hinausgingen.

Die Art der Antragstellung auf Entschädigung wird jedoch wesentlich den Betrag beeinflussen, den Sie erhalten.

Die FCA betont, dass Fahrer Anträge direkt bei ihren Gläubigern stellen können, ohne Unternehmen für Schadensersatzmanagement oder Anwälte in Anspruch zu nehmen.

Trotzdem vertreten bereits sechs Anwaltskanzleien 3,7 Millionen Antragsteller mit insgesamt 7,7 Millionen Klagen, laut den Daten der Verbraucherschutzgruppe Consumer Voice.

Fahrer, die bereits über ein Schadensmanagementunternehmen oder einen Anwalt einen Antrag gestellt haben, werden automatisch in das FCA-Schema aufgenommen, könnten jedoch aufgrund von Gebühren einen Teil des Geldes verlieren.

Sie haben die Möglichkeit, ihre Klage zurückzuziehen und einen neuen Antrag selbst zu stellen, jedoch müssen sie eine Verwaltungsgebühr zahlen, wenn mehr als 14 Tage seit der Rücknahme vergangen sind.

In der Zwischenzeit sollten diejenigen, deren Beschwerden von der Finanzombudsmannstelle bearbeitet werden, weiterhin über diesen Kanal Anträge stellen und nicht über das neue FCA-Schema.

Wie viel Entschädigung könnte ich verlieren?

Viele Schadensmanagementunternehmen und Anwaltskanzleien erheben eine feste Gebühr von 36 % der Zahlungen zwischen 1 £ und 1,499 £.

Das bedeutet, dass wenn Sie Anspruch auf eine durchschnittliche Entschädigung von 700 £ haben, Sie nach Zahlung von 252 £ an Gebühren nur 448 £ in der Hand haben werden.

Einige Unternehmen, wie die Consumer Rights Solicitors und missold-finance.co.uk, erheben sogar höhere Gebühren - bis zu 48 %.

In diesem Fall erhalten Sie nur 336 £, da 364 £ an Gebühren genommen werden.

Wenn Sie bereits seit mehr als 14 Tagen einen Antrag bei einem solchen Unternehmen gestellt haben und zurückziehen möchten, müssen Sie eine Rücktrittsgebühr zahlen.

Bei Courmacs Legal, das vier Millionen Klagen bearbeitet, beträgt diese Gebühr 180 £.

Somit können Sie, indem Sie den Antrag zurückziehen und ihn direkt über den Gläubiger stellen, mehr erhalten.

Nachdem Sie die Rücktrittsgebühr von 180 £ gezahlt haben und den Antrag selbst gestellt haben, erhalten Sie 520 £ als Entschädigung - 72 £ mehr, als wenn Sie bei Courmacs Legal geblieben wären.

Einige Unternehmen sind weniger transparent bezüglich ihrer Rücktrittsgebühren, weshalb es wichtig ist, sich mit ihnen in Verbindung zu setzen, um Klarheit zu erhalten.

Dies hilft Ihnen zu bestimmen, ob es sich lohnt, zurückzutreten und einen Antrag direkt über den Gläubiger zu stellen.

Die FCA unternimmt aktiv Maßnahmen gegen Unternehmen, die nicht transparent bezüglich ihrer Rücktrittspolitik sind.

Zwei Schadensmanagementunternehmen, deren Namen nicht genannt werden, haben bereits zugestimmt, ihre Rücktrittspolitik zu überarbeiten.

Und zwei weitere Unternehmen haben beschlossen, die Annahme neuer Kunden zu stoppen und die Werbung zu unterlassen, bis sie der FCA nachweisen können, dass sie ihren Anforderungen entsprechen.

Ihre Rücktrittsrechte

Wenn Sie ein Schadensmanagementunternehmen oder eine Anwaltskanzlei verlassen möchten, überprüfen Sie zunächst Ihren Vertrag.

Diese können eine Rücktrittsgebühr erheben, die jedoch gerechtfertigt, angemessen und im Voraus klar angegeben sein muss.

Unternehmen können Gebühren nur für die Arbeit erheben, die sie geleistet haben und die Sie genehmigt haben.

Wenn die Gebühr unklar oder unfair erscheint, kontaktieren Sie sie für Klarstellungen.

Wenn Sie unzufrieden sind, beschweren Sie sich zuerst beim Unternehmen - es muss innerhalb von acht Wochen antworten.

Immer noch unzufrieden?

Für Schadensmanagementunternehmen kontaktieren Sie den Ombudsmann für Schadensmanagement unter 0800 023 4567.

Für Anwaltskanzleien leiten Sie Ihre Beschwerde an den Rechtlichen Ombudsmann weiter.

Beide Dienste sind kostenlos und können Ihnen helfen, Entschädigung zu erhalten, wenn Sie Opfer von Ungerechtigkeit wurden.

Was tun, wenn meine Beschwerde beim Finanzombudsmann ist?

Es gibt ein weiteres Problem für diejenigen, die bereits eine Beschwerde bei der Finanzombudsmannstelle (FOS) eingereicht haben.

Die FCA hat mitgeteilt, dass über 80.000 Kunden sich an die FOS gewandt haben.

Diese Fahrer können jedoch nicht auf das neue, schnellere FCA-Schema umsteigen und müssen ihre Beschwerde über den langsameren FOS-Prozess fortsetzen.

Das bedeutet jedoch nicht, dass sie den Erhalt der Entschädigung verlieren.

Kunden können weiterhin mit ähnlichen Entschädigungsbeträgen rechnen und sind nicht verpflichtet, Gebühren zu zahlen.

Was ist beim direkten Antrag zu beachten?

Die FCA hat festgestellt, dass Gläubiger bereits rund vier Millionen Beschwerde erhalten haben.

Um überflüssige Gebühren und Verzögerungen zu vermeiden und sicherzustellen, dass Sie die volle Entschädigung erhalten, können Fahrer eine kostenlose Briefvorlage nutzen, die auf der Website des Regulators verfügbar ist.

Wenn Sie bereits eine Beschwerde eingereicht haben, sind die Gläubiger verpflichtet, sich innerhalb von drei Monaten nach Beginn des Programms bei Ihnen zu melden.

Sie werden automatisch in das Schema aufgenommen, es sei denn, Sie entscheiden sich, es zu verlassen.

Wenn Sie jedoch aussteigen, können Sie später nicht zurückkehren.

Wenn das Entschädigungsprogramm 2026 startet, werden die Gläubiger alle bereits eingereichten Beschwerde erneut überprüfen.

Wenn Sie Ihre Beschwerde nicht vor Beginn des Programms einreichen, werden die Gläubiger sich innerhalb von sechs Monaten nach Beginn bei Ihnen melden.

Die FCA empfiehlt jedoch, Ihre Beschwerde jetzt einzureichen, um den Prozess zu beschleunigen und schneller Entschädigung zu erhalten.

Wer hat Anspruch auf Entschädigung?

Über 14 Millionen Autokreditverträge, die zwischen April 2007 und November 2024 abgeschlossen wurden, könnten Anspruch auf Entschädigung haben.

Um Anspruch darauf zu haben, müssen Sie zwischen diesem Zeitraum einen Vertrag über persönliche Kreditaufnahme (PCP) oder einen Leasingvertrag mit Kaufrecht abgeschlossen haben, bei dem der Gläubiger eine Provision an den Broker gezahlt hat.

Die Entschädigung erhalten Sie nur, wenn Ihr Gläubiger Sie nicht über eine der drei Bedingungen informiert hat:

• Diskretionäre Provisionsvereinbarung (DCA): Diese Vereinbarung erlaubt es dem Broker, den Zinssatz zu ändern, der dem Kunden angeboten wird. Ein höherer Satz bedeutet eine höhere Provision für den Broker, die letztendlich vom Kunden bezahlt werden muss, und der Kunde wurde nicht darüber informiert.
• Vereinbarung über verborgene Provisionen: Die FCA betrachtet diese Situation als unfair, wenn die Provision für den Broker 35 % oder mehr der Gesamtkosten des Kredites ausmacht oder mindestens 10 % des Kredits betragen hat.
• Eingeschränkte Kreditvereinbarung: Dies betrifft eine Vereinbarung zwischen dem Gläubiger und dem Broker, die die Möglichkeiten des Kunden einschränkt, Kredit zu erhalten, ohne dass dieser darüber informiert wird, und dem Gläubiger exklusive Rechte gewährt.