Мільйони водіїв отримають £700 компенсації: як не втратити частину виплат.

Як повідомляє The Sun: Мільйони водіїв можуть розраховувати на середні виплати у розмірі £700 через неправомірно продані кредитні авто, проте існують нюанси, які можуть зменшити цю компенсацію.

Фінансовий наглядовий орган (FCA) активно штрафує кредиторів за неналежне розкриття комісійних платежів авто-дилерам, що обійшлося споживачам у мільярди.

Вчора FCA оголосив про план консультацій щодо компенсаційної схеми для всієї індустрії, виділивши приблизно £8.2 мільярдів на повернення коштів.

Середньостатистичні клієнти можуть отримати по £700 за угоду.

Водії, які уклали угоди про особистий кредит на покупку (PCP) або угоди з оренди з правом викупу між 2007 і 2024 роками, можуть мати право на компенсацію.

Це стосується ситуацій, коли брокери підвищували відсоткові ставки задля отримання вищих комісій або ж кредитори приховували комісії, які перевищують 35% від вартості позики.

Однак, спосіб подачі заяви на компенсацію суттєво вплине на суму, яку ви отримаєте.

FCA наголошує, що водії можуть подавати заявки безпосередньо своїм кредиторам, без залучення фірм, які займаються управлінням позовами чи юристів.

Незважаючи на це, шість юридичних фірм вже представляють 3.7 мільйона заявників із загальною кількістю 7.7 мільйона позовів, згідно з даними групи споживчих прав Consumer Voice.

Водії, які вже подали заявку через фірму з управління позовами або юриста, будуть автоматично включені в схему FCA, але можуть втратити частину грошей через збори.

Вони мають можливість скасувати свій позов і подати нову заявку самостійно, однак у разі, якщо до скасування минуло більше 14 днів, їм доведеться сплатити адміністративний збір.

Тим часом ті, чиї скарги обробляються Службою фінансового омбудсмена, повинні продовжувати подавати заявки через цей канал, а не через нову схему FCA.

Скільки компенсації я можу втратити?

Багато фірм з управління позовами та юридичних компаній стягують фіксовану плату у розмірі 36% від виплат між £1 і £1,499.

Це означає, що якщо ви маєте право на середню компенсацію у £700, на руки ви отримаєте лише £448 після сплати £252 у вигляді зборів.

Деякі фірми, наприклад Consumer Rights Solicitors та missold-finance.co.uk, стягують ще більші збори – до 48%.

У такому випадку ви отримаєте лише £336, оскільки £364 заберуть у вигляді зборів.

Якщо ви вже подали заявку до однієї з таких фірм більше ніж на 14 днів і хочете скасувати, вам доведеться сплатити вихідний збір.

У Courmacs Legal, яка обробляє чотири мільйони позовів, цей збір становить £180.

Таким чином, скасувавши заявку та подавши її безпосередньо через кредитора, ви зможете отримати більше.

Сплативши £180 вихідний збір і подавши заявку самостійно, ви отримаєте £520 у вигляді компенсації – на £72 більше, ніж якби залишилися з Courmacs Legal.

Деякі фірми є менш прозорими щодо своїх вихідних зборів, тому важливо зв’язатися з ними для отримання роз'яснень.

Це допоможе вам визначити, чи варто скасовувати і подавати заявку безпосередньо через кредитора.

FCA активно вживає заходів проти фірм, які не є прозорими щодо своїх політик виходу.

Дві фірми з управління позовами, назви яких не розголошуються, уже погодилися переглянути свої політики виходу.

І ще дві інші компанії вирішили припинити прийом нових клієнтів та зупинити рекламу, доки не зможуть довести FCA, що відповідають її вимогам.

Ваші права на скасування

Якщо ви хочете залишити фірму з управління позовами або юридичну компанію, спершу ознайомтеся зі своїм контрактом.

Вони можуть стягувати плату за скасування, але вона повинна бути обґрунтованою, розумною та заздалегідь чітко зазначеною.

Компанії можуть стягувати плату лише за роботу, яку вони виконали та яку ви погодили.

Якщо плата здається незрозумілою або несправедливою, зверніться за роз'ясненнями.

Якщо ви незадоволені, спершу поскаржтеся до фірми — вона має відповісти протягом восьми тижнів.

Все ще незадоволені?

Для фірм з управління позовами зверніться до Омбудсмена з питань управління позовами за номером 0800 023 4567.

Для юридичних фірм перенаправте свою скаргу до Юридичного омбудсмена.

Обидві служби безкоштовні та можуть допомогти вам отримати компенсацію, якщо ви стали жертвою несправедливості.

Що робити, якщо моя скарга у Службі фінансового омбудсмена?

Існує ще одна проблема для тих, хто вже подав скаргу до Служби фінансового омбудсмена (FOS).

FCA повідомила, що понад 80,000 клієнтів звернулися до FOS.

Проте ці водії не зможуть перейти на нову, швидшу схему FCA і повинні продовжувати свою скаргу через повільніший процес FOS.

Однак це не означає, що вони втратять отримання компенсації.

Клієнти все ще можуть розраховувати на аналогічні суми компенсації і не будуть зобов'язані платити жодних зборів.

Що стосується подання заявки безпосередньо?

FCA зазначила, що кредитори вже накопичили близько чотирьох мільйонів скарг.

Щоб уникнути зайвих зборів і затримок, а також забезпечити отримання повної компенсації, водії можуть скористатися безкоштовним шаблоном листа, доступним на веб-сайті регулятора.

Якщо ви вже надіслали скаргу, кредитори зобов’язані зв'язатися з вами протягом трьох місяців з моменту початку схеми.

Ви автоматично будете включені в схему, якщо не вирішите вийти з неї.

Проте, якщо ви вийдете, що не зможете повернутися пізніше.

Коли компенсаційна схема запуститься в 2026 році, кредитори повторно переглянуть всі вже подані скарги.

Якщо ви не подасте свою скаргу до початку схеми, кредитори зв’яжуться з вами протягом шести місяців з моменту старту.

Однак FCA рекомендує подавати вашу скаргу вже зараз, щоб прискорити процес і отримати компенсацію швидше.

Хто має право на компенсацію?

Понад 14 мільйонів автомобільних кредитних угод, укладених між квітнем 2007 і листопадом 2024, можуть претендувати на компенсацію.

Щоб отримати право на неї, ви повинні укласти угоду про особистий кредит на покупку (PCP) або угоду з оренди під викуп у цей період, де кредитор виплачував комісію брокеру.

Компенсацію ви отримаєте лише в тому випадку, якщо ваш кредитор не повідомив вас про одну з трьох умов:

• Дискреційна комісійна угода (DCA): Ця угода дозволяє брокеру змінювати відсоткову ставку, що пропонується клієнту. Вища ставка означає вищу комісію для брокера, яку в кінцевому рахунку мусить сплатити клієнт, і клієнт не був про це проінформований.
• Угода укритої комісії: FCA вважає цю ситуацію несправедливою, якщо комісія для брокера становила 35% і більше від загальних витрат на кредит або дорівнювала щонайменше 10% від суми позики.
• Угода на обмежене кредитування: Це стосується угоди між кредитором і брокером, яка обмежує можливості клієнта отримати кредит без його відома, надаючи кредитору ексклюзивні права.