Nadchodzi krach giełdowy: jak zabezpieczyć swoje finanse przed zagrożeniem.

Jak informuje The Sun: Utrata miejsc pracy, obawy dotyczące cen nieruchomości i rosnące koszty życia – to niepokojące sygnały, które świadczą o możliwym załamaniu rynku akcji. Może to wpłynąć na twoją sytuację finansową.

Co spowodowało te okoliczności i jak możesz się przed nimi obronić?

Główny reporter ds. konsumenckich James Flanders oraz zastępca redaktora ds. kwestii konsumenckich Lucy Andrews pomogą w wyjaśnieniach.

CZY OCZEKUJEMY ZAŁAMANIE?

Eksperci obawiają się, że „bańka” na rynku sztucznej inteligencji (SI) może wkrótce pęknąć w USA.

Na początku tygodnia Bank Anglii ostrzegł przed „gwałtowną korektą rynku” z powodu gwałtownego wzrostu wartości akcji firm związanych z SI.

Indeks S&P 500, główny wskaźnik giełdowy w USA, wzrósł o 17% w tym roku i o imponujące 93% w ciągu ostatnich pięciu lat.

Ten wzrost wynika głównie z akcji technologicznych takich firm jak Alphabet (właściciel Google), Amazon, Meta, Microsoft, Nvidia i Tesla.

Te firmy skorzystały z boomu SI, ponieważ albo przyczyniły się do jego rozwoju, albo wykorzystywały technologie do poprawy wydajności.

Ale niektórzy analitycy wskazują na to, że sytuacja przypomina krach dotcomów na początku lat 2000.

W Wielkiej Brytanii dług publiczny osiągnął rekordowy poziom, a także obserwuje się wysoką inflację, wzrost stóp procentowych i rosnące bezrobocie.

Co więcej, Rachel Reeves jest pod presją, aby załatać lukę w wysokości 30 miliardów funtów w finansach publicznych przed budżetem w listopadzie.

Chociaż prognozy sugerują, że kryzysy finansowe występują rzadziej, warto przygotować swoje finanse już teraz.

Jeśli bańka pęknie, może to negatywnie wpłynąć na twoją pracę, mieszkanie, oszczędności, a nawet plany emerytalne. Pokażemy, jak się przed tym zabezpieczyć.

OCEN SWOJE FINANSE

W takich niestabilnych czasach ważne jest, aby przeanalizować swoje finanse, aby upewnić się, że nie przekraczasz swoich możliwości.

Oceń, czy potrzebne jest cięcie wydatków.

Spłata długów powinna stać się twoim priorytetem. Sprawdź stawki procentowe na kartach kredytowych i przenieś dług na kartę z oprocentowaniem 0%.

W czasie wysokich stóp procentowych koszt pożyczek rośnie, dlatego ważne jest, aby być ostrożnym.

Obecnie najlepsze są Barclaycard Platinum i TSB, które oferują okres bezodsetkowy do 35 miesięcy, według danych Moneyfacts.

Skorzystaj z darmowego narzędzia do sprawdzania kart kredytowych, takiego jak Moneysupermarket.com, aby dowiedzieć się, na jaką kartę masz największe szanse na uzyskanie zgody, nie wpływając na swoją ocenę kredytową.

Niektóre karty nawet gwarantują maksymalny limit, co pozwoli uniknąć płacenia odsetek od długów.

„Zbyt łatwo jest akumulować długi, więc konsumenci powinni być ostrożni, aby nie przekraczać budżetu i szukać pomocy, jeśli mają trudności ze spłatą długu – ważne jest, aby długi były do zarządzania i nie przytłaczały cię,” - zauważyła Rachel Springall z Moneyfacts.

Jeśli masz inne długi, takie jak opłaty za media, skontaktuj się z dostawcami, aby opracować plan spłaty, który będzie w twoim zasięgu.

Jeśli twoja sytuacja się zmieni, możesz ponownie się z nimi skontaktować w celu wprowadzenia korekt.

Skontaktuj się z organizacjami, takimi jak National Debtline 0808 808 4000 lub StepChange 0800 138 1111, aby uzyskać darmową pomoc w sprawach związanych z długiem.

To dobrze, jeśli masz oszczędności przynajmniej w wysokości trzech miesięcznych wynagrodzeń, aby mieć finansowy zapas w przypadku sytuacji awaryjnej.

Gromadzenie dodatkowych pieniędzy na oszczędności może być trudne, ale w obliczu niepewności gospodarczej jest to krytycznie ważne.

ZWIĘKSZ SWOJE DOCHODY

Rynek pracy ucierpiał z powodu zmian w opodatkowaniu pracodawców, w tym wzrostu składek na ubezpieczenie społeczne.

W Wielkiej Brytanii bezrobocie wzrosło prawie o milion.

Czas działać.

Przejrzyj swoją umowę, aby zrozumieć, jaki okres wypowiedzenia obowiązuje w przypadku zwolnienia lub jeśli postanowisz odejść z pracy.

Jeśli pracujesz dla swojego pracodawcy od co najmniej dwóch lat, masz prawo do ustawowej odprawy przy zwolnieniu, opłaconego okresu wypowiedzenia oraz niewykorzystanych urlopów.

Kwota odprawy będzie zależała od twojego wieku i stażu pracy.

Rozważ zwiększenie swoich umiejętności lub poszukiwanie dodatkowego dochodu.

Zwróć uwagę na „elastyczne” zatrudnienie – prace, które możesz łączyć z główną karierą. Na przykład, jeśli interesujesz się fitnessem, możesz zostać osobistym trenerem, co przynosi do £22,82 za godzinę, według danych platformy Adzuna.

Co więcej, LinkedIn Learning, Small Business Britain, Enterprise Nation oraz Help to Grow oferują darmowe kursy.

Na przykład LinkedIn Learning ma darmowy kurs „Podstawy zarządzania projektami”.

ZAŁAMANIA CEN NIERUCHOMOŚCI

Ceny nieruchomości już zaczęły spadać z powodu obaw o podwyżki podatków w listopadowym budżecie.

Wcześniej w tym roku Halifax poinformował, że ceny domów spadły o 0,3% w zeszłym miesiącu, a od początku roku wzrosły zaledwie o 0,2%.

Tom Bill, kierownik badań w nieruchomościach mieszkaniowych Knight Frank, zauważył: „Sprzedawcy zdają sobie sprawę, że ceny domów są pod presją ze strony wysokiej podaży i rosnącego ostrożnego nastroju związanego z przygotowaniem do listopadowego budżetu.”

„Stabilne stawki hipoteczne wspierają popyt, ale oczekujemy, że ceny będą nadal stopniowo spadać, zanim zakończą rok na jednym poziomie.”

Jeśli ceny nieruchomości spadają, może to spowodować znaczne straty dla właścicieli.

Chociaż spadek cen nieruchomości może być korzystny dla nabywców, wysoka inflacja prowadzi do utrzymania się wysokich stóp procentowych kredytów.

„Pożyczkobiorcy powinni dokładnie ocenić swoje możliwości hipoteczne,” - zaleca David Hollingworth z brokera L&C Mortgages.

„Wybór stałej stopy pomoże uniknąć niepokoju związanego z ewentualnymi zmianami stóp w przyszłości i poprawi twoje budżetowanie.”

Jeśli twoja stała umowa jest bliska zakończeniu, porównaj najlepsze oferty. Zazwyczaj można zarezerwować nową umowę na sześć miesięcy przed zakończeniem dotychczasowej.

Jeśli masz hipoteczną umowę typu tracker lub zmienną, rozważ możliwość stałej umowy – może to zaoszczędzić ci pieniądze.

SPRAWDŹ SWÓJ FUNDUSZ EMERYTALNY

Osoby, które w najbliższych latach przechodzą na emeryturę, są najmniej zabezpieczone przed wstrząsami finansowymi.

Jeśli planujesz przejść na emeryturę w ciągu najbliższych pięciu lat, warto dokładnie sprawdzić, w jakie aktywa inwestowany jest twój fundusz emerytalny.

Jeśli znaczna część twoich funduszy znajduje się na rynku akcji, rozważ przeniesienie ich do „bezpieczniejszych” opcji, takich jak obligacje rządowe lub złoto.

Jest to szczególnie istotne, jeśli planujesz kupić anuitet, który jest produktem ubezpieczeniowym zapewniającym gwarantowaną wypłatę na całe życie.

Jeśli do przejścia na emeryturę pozostało ci więcej niż 15 lat, nie martw się, ponieważ twój fundusz emerytalny będzie miał czas, aby się odbudować po ewentualnym spadku rynku.

SPRAWDŹ, CZY JESTEŚ FINANSOWO STABILNY

Sprawdź, czy twoje pieniądze są chronione przed wstrząsami finansowymi w naszym pięcioetapowym teście.

1. Bufor awaryjny: trzy miesiące gotówki pokrywające twoje rachunki, trzymaj na łatwo dostępnym koncie oszczędnościowym.
2. Os zyczaj na hipotece: jeśli zostało ci mniej niż sześć miesięcy do zakończenia stałej umowy, porównaj najlepsze stawki TERAZ.
3. Os zczędzaj na przyszłość: jeśli masz trudności z gromadzeniem rezerwy, rozważ dodatkowe zatrudnienie dla dodatkowych dochodów.
4. Sprawdź, czy możesz uzyskać dodatkową pomoc: dowiedz się, czy masz prawo do jakichkolwiek świadczeń, takich jak Universal Credit lub dotacje od lokalnej rady.
5. Rozważ umowę: dowiedz się, jakie odszkodowanie przy zwolnieniu przysługuje ci.