Наблюдается биржевой крах: как защитить свои финансы от уязвимости.

Как сообщает The Sun: Потеря рабочих мест, опасения относительно цен на недвижимость и растущая стоимость жизни – это тревожные сигналы, которые указывают на возможное падение фондового рынка. Это может повлиять на вашу финансовую ситуацию.

Что вызвало эти обстоятельства и как вы можете защитить себя?

Главный потребительский репортер Джеймс Флендерс и заместитель редактора по потребительским вопросам Люси Эндрюс помогут в разъяснениях.

ЖДЕМ ЛИ МЫ ОБВАЛА?

Эксперты обеспокоены тем, что “пузырь” на рынке искусственного интеллекта (ИИ) может вскоре лопнуть в США.

В начале недели Банк Англии предупредил о “резком корректировании рынка” из-за стремительного роста стоимости акций компаний, связанных с ИИ.

Индекс S&P 500, основной фондовый показатель в США, вырос на 17% в этом году и на впечатляющие 93% за последние пять лет.

Этот рост в основном обусловлен технологическими акциями таких компаний, как Alphabet (владелец Google), Amazon, Meta, Microsoft, Nvidia и Tesla.

Эти компании выиграли от бума ИИ, так как либо способствовали его развитию, либо использовали технологии для повышения производительности.

Но некоторые аналитики указывают на то, что ситуация напоминает крах доткомов в начале 2000-х.

В Великобритании государственный долг достиг рекордного уровня, также наблюдается высокая инфляция, повышение процентных ставок и растущее безработица.

Кроме того, на Рейчел Ривз давят, чтобы она закрыла £30 миллиардов дыры в государственном финансировании перед бюджетом в ноябре.

Хотя прогнозы больше сказываются на том, что финансовые кризисы происходят реже, подготовить свои финансы стоит уже сейчас.

Если пузырь лопнет, это может негативно повлиять на вашу работу, дом, сбережения и даже планы на пенсию. Мы расскажем, как защитить себя.

ОЦЕНИТЕ СВОИ ФИНАНСЫ

В такие нестабильные времена важно пересмотреть свои финансы, чтобы удостовериться, что вы не превышаете своих возможностей.

Оцените, можно ли сократить расходы, если это необходимо.

Погашение долгов теперь должно стать вашим приоритетом. Проверьте процентные ставки по кредитным картам и перенесите долг на карту с 0% процентом.

В период высоких процентных ставок стоимость заимствования растет, поэтому важно быть осторожным.

В настоящее время лучшими являются Barclaycard Platinum и TSB, которые предлагают беспроцентный период на 35 месяцев, согласно данным Moneyfacts.

Используйте бесплатный проверщик кредитных карт, например, Moneysupermarket.com, чтобы узнать, на какую карту у вас есть наивысшие шансы получить одобрение, не влияя на вашу кредитную оценку.

Некоторые карты даже гарантируют максимальный лимит, что позволит вам избежать выплаты процентов по долгам.

“Слишком легко накопить долги, поэтому потребители должны быть осторожны, чтобы не перерасходовать и искать помощь, если им трудно погасить долг – важно иметь управляемые долги, которые не угнетят вас,” - отметила Рейчел Спрингал с Moneyfacts.

Если у вас есть другие долги, такие как коммунальные платежи, обратитесь к поставщикам, чтобы разработать план погашения, который будет вам по силам.

Если ваша ситуация изменится, вы можете снова связаться с ними для корректировок.

Обратитесь к организациям, таким как National Debtline 0808 808 4000 или StepChange 0800 138 1111 для бесплатной консультации по долгам.

Хорошо, если у вас есть сбережения хотя бы в размере трех месячных зарплат, чтобы иметь финансовую подушку на случай экстренной ситуации.

Сбор дополнительных денег для сбережений может быть трудным, тем не менее это критически важно в условиях экономической неопределенности.

ПОВЫСЬТЕ СВОИ ДОХОДЫ

Рынок труда несколько пострадал из-за изменений в налогообложении работодателей, в частности повышения национального страхования.

В Великобритании безработица возросла почти на миллион.

Время действовать.

Пересмотрите свой контракт, чтобы понять, какой срок предупреждения у вас есть в случае увольнения или если вы решите уйти с работы.

Если вы проработали у своего работодателя не менее двух лет, вы имеете право на законную компенсацию при увольнении, оплачиваемый срок предупреждения и неиспользованные отпуска.

Сумма компенсации будет зависеть от вашего возраста и стажа работы.

Рассмотрите возможность повышения своих навыков или поиска дополнительного дохода.

Обратите внимание на “облегченное” трудоустройство – работу, которую можно совмещать с основной карьерой. Например, если вы увлекаетесь фитнесом, вы могли бы вести личные тренировки, которые приносят до £22.82 за час, согласно платформе Adzuna.

Кроме того, LinkedIn Learning, Small Business Britain, Enterprise Nation и Help to Grow предлагают бесплатные курсы.

Например, LinkedIn Learning имеет бесплатный курс “Основы управления проектами”.

ЦЕНЫ НА НЕДВИЖИМОСТЬ ПАДАЮТ

Цены на недвижимость уже начали падать из-за опасений повышения налогов в ноябрьском бюджете.

Ранее в этом году Halifax сообщил, что цены на дома снизились на 0.3% в прошлом месяце, и с начала года они возросли лишь на 0.2%.

Том Билл, руководитель исследований в жилищной недвижимости Knight Frank, отметил: “Продавцы осознали, что цены на дома под давлением со стороны высокого предложения и растущего осторожного настроения, связанного с подготовкой к ноябрьскому бюджету.”

“Стабильные ипотечные ставки поддерживают спрос, однако мы ожидаем, что цены продолжат постепенно снижаться, прежде чем закончат год на одном уровне.”

Если цены на недвижимость падают, это может причинить значительные убытки владельцам.

Хотя снижение цен на недвижимость может быть выгодным для покупателей, высокая инфляция приводит к тому, что процентные ставки по кредитам остаются на высоком уровне.

“Заимодавцам следует тщательно оценить свои возможности по ипотеке,” - рекомендует Дэвид Холингворт из брокера L&C Mortgages.

“Выбор фиксированной ставки поможет избежать беспокойства о возможных изменениях ставок в будущем и улучшить ваше бюджетирование.”

Если ваш фиксированный договор близок к завершению, сравните лучшие предложения. Обычно можно зафиксировать новый договор за шесть месяцев до завершения текущего.

Если у вас есть трекер или переменная ипотека, рассмотрите возможность фиксированной сделки – это может сэкономить вам деньги.

ПРОВЕРЬТЕ СВОЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД

Те, кто в ближайшие годы выходит на пенсию, наименее защищены от финансовых потрясений.

Если вы планируете выход на пенсию в ближайшие пять лет, стоит внимательно проверить, в какие активы инвестирован ваш пенсионный фонд.

Если значительная часть ваших средств находится на фондовом рынке, подумайте о переводе их в “более безопасные” варианты, такие как государственные облигации или золото.

Это особенно важно, если вы планируете купить аннуитет, который является страховым продуктом, который обеспечивает гарантированную выплату на всю жизнь.

Если до выхода на пенсию у вас осталось более 15 лет, не переживайте, так как ваш пенсионный фонд получит время, чтобы восстановиться после возможного падения рынка.

ПРОВЕРЬТЕ, ЯВЛЯЕТЕСЬ ЛИ ВЫ ФИНАНСОВО УСТОЙЧИВЫМИ

Проверьте, защищены ли ваши деньги от финансовых потрясений с помощью нашего пятиступенчатого контроля.

1. Аварийный буфер: три месяца наличных, достаточных для покрытия ваших счетов, храните на доступном сберегательном счете.
2. Экономьте на ипотеке: если у вас осталось меньше чем шесть месяцев до окончания фиксированного договора, сравните лучшие ставки СЕЙЧАС.
3. Накопительные деньги: если вам трудно накопить резерв, подумайте о подработке для дополнительных доходов.
4. Проверьте, можете ли вы получить дополнительную помощь: узнайте, имеете ли вы право на какие-либо выплаты, такие как Universal Credit или гранты от местного совета.
5. Рассмотрите контракт: узнайте, какую компенсацию при увольнении вы имеете право получить.