Біржовий крах наближається: як захистити свої фінанси вразливим.

Як повідомляє The Sun: Втрати робочих місць, побоювання щодо цін на нерухомість та зростаюча вартість життя – це тривожні сигнали, які свідчать про можливий обвал фондового ринку. Це може вплинути на вашу фінансову ситуацію.

Що викликало ці обставини і як ви можете себе захистити?

Головний споживчий репортер Джеймс Флендерс та заступник редактора з споживчих питань Люсі Ендрюс допоможуть у роз’ясненнях.

ЧИ ЧЕКАЄМО МИ ОБВАЛ?

Експерти хвилюються, що “бульбашка” на ринку штучного інтелекту (ШІ) може незабаром луснути в США.

На початку тижня Банк Англії попередив про “різке коригування ринку” через стрімке зростання вартості акцій компаній, пов'язаних зі ШІ.

Індекс S&P 500, основний фондовий показник у США, зріс на 17% цього року та на вражаючі 93% за останні п’ять років.

Цей ріст насамперед зумовлений технологічними акціями таких компаній, як Alphabet (власник Google), Amazon, Meta, Microsoft, Nvidia та Tesla.

Ці компанії виграли від буму ШІ, адже або сприяли його розвитку, або використовували технології для покращення продуктивності.

Але деякі аналітики вказують на те, що ситуація нагадує крах доткомів на початку 2000-х.

У Великій Британії державний борг сягнув рекордного рівня, а також спостерігається висока інфляція, підвищення відсоткових ставок та зростаюче безробіття.

Крім того, на Рейчел Рівз тиснуть, щоб вона закрила £30 мільярдів дірку в державних фінансах перед бюджетом у листопаді.

Хоча прогнози більше схиляються до того, що фінансові кризи трапляються рідше, підготовити свої фінанси варто вже зараз.

Якщо бульбашка лусне, це може негативно вплинути на вашу роботу, домівку, заощадження і навіть плани на пенсію. Ми розповімо, як захистити себе.

ОЦІНЬТЕ СВОЇ ФІНАНСИ

У такі нестабільні часи важливо переглянути свої фінанси, щоб упевнитися, що ви не перевищуєте своїх можливостей.

Оцініть, чи можна скоротити витрати, якщо це необхідно.

Погашення боргів тепер має стати вашим пріоритетом. Перевірте відсоткові ставки за кредитними картками і перенесіть борг на картку з 0% відсотком.

У період високих відсоткових ставок вартість запозичення зростає, тому важливо бути обережними.

Наразі найкращими є Barclaycard Platinum і TSB, які пропонують безвідсотковий період на 35 місяців, згідно з даними Moneyfacts.

Використовуйте безкоштовний перевірник кредитних карт, наприклад, Moneysupermarket.com, щоб дізнатися, на яку картку ви маєте найвищі шанси отримати схвалення, не впливаючи на вашу кредитну оцінку.

Деякі картки навіть гарантують максимальний ліміт, що дозволить вам уникнути сплати відсотків за боргами.

“Забагато легко накопичити борги, тож споживачі повинні бути обережними, щоб не перевитратити і шукати допомогу, якщо їм важко погасити борг – важливо мати керовані борги, які не пригнічують вас,” - зазначила Рейчел Спрінгалл з Moneyfacts.

Якщо у вас є інші борги, такі як комунальні платежі, зверніться до постачальників, щоб розробити план погашення, який буде вам по силам.

Якщо ваша ситуація зміниться, ви можете знову зв’язатись з ними для корекцій.

Зверніться до організацій, таких як National Debtline 0808 808 4000 або StepChange 0800 138 1111 для безкоштовної консультації з боргів.

Добре, якщо у вас є заощадження хоча б у розмірі трьох місячних зарплат, щоб мати фінансовий запас на випадок надзвичайної ситуації.

Збір додаткових грошей для заощаджень може бути важким, проте це критично важливо в умовах економічної невизначеності.

ПІДВИЩІТЬ СВОЇ ДОХОДИ

Ринок праці дещо постраждав через зміни в оподаткуванні роботодавців, зокрема підвищення національного страхування.

У Великій Британії безробіття зросло майже на мільйон.

Час вжити дії.

Перегляньте свій контракт, щоб зрозуміти, який термін попередження у вас є в разі звільнення або якщо ви вирішите піти з роботи.

Якщо ви пропрацювали у свого роботодавця не менше двох років, ви маєте право на законну компенсацію при звільненні, оплачуваний термін попередження та невикористані відпустки.

Сума компенсації залежатиме від вашого віку та стажу роботи.

Розгляньте можливість підвищення своїх навичок або пошуку додаткового доходу.

Зверніть увагу на “полегшене” працевлаштування – роботу, яку можна поєднувати з основною кар'єрою. Наприклад, якщо ви захоплюєтеся фітнесом, ви могли б вести особисті тренування, що приносять до £22.82 за годину, за даними платформи Adzuna.

Крім того, LinkedIn Learning, Small Business Britain, Enterprise Nation та Help to Grow пропонують безкоштовні курси.

Наприклад, LinkedIn Learning має безкоштовний курс “Основи управління проектами”.

ПРИПАДНЯ ДЛЯ ЦІН НА НЕРУХОМІСТЬ

Ціни на нерухомість вже почали падати через побоювання підвищення податків у листопадському бюджеті.

Раніше цього року Halifax повідомив, що ціни на будинки знизилися на 0.3% минулого місяця, і з початку року вони зросли лише на 0.2%.

Том Білл, керівник досліджень у житловій нерухомості Knight Frank, зазначив: “Продавці усвідомили, що ціни на будинки під тиском з боку високого постачання та зростаючого обережного настрою, пов’язаного з підготовкою до листопадського бюджету.”

“Стабільні іпотечні ставки підтримують попит, проте ми очікуємо, що ціни продовжать поступово знижуватися, перш ніж завершать рік на одному рівні.”

Якщо ціни на нерухомість падають, це може завдати значних збитків власникам.

Хоча зниження цін на нерухомість може бути вигідним для покупців, висока інфляція призводить до відсоткових ставок на кредит, що залишаються на високому рівні.

“Позичальникам слід ретельно оцінити свої можливості щодо іпотеки,” - рекомендує Девід Холінгворт з брокера L&C Mortgages.

“Вибір фіксованої ставки допоможе уникнути занепокоєння через можливі зміни ставок у майбутньому і покращити ваше бюджетування.”

Якщо ваш фіксований договір близький до закінчення, порівняйте найкращі пропозиції. Зазвичай можна зафіксувати новий договір за шість місяців до завершення поточного.

Якщо ви маєте трекер або змінну іпотеку, розгляньте варіант фіксованої угоди – це може заощадити вам гроші.

ПЕРЕВІРТЕ СВІЙ ПЕНСІЙНИЙ ФОНД

Ті, хто найближчими роками виходить на пенсію, найменш захищені від фінансових потрясінь.

Якщо ви плануєте вихід на пенсію у найближчі п’ять років, варто уважно перевірити, в які активи інвестовано ваш пенсійний фонд.

Якщо значна частина ваших коштів знаходиться на фондовому ринку, подумайте про переведення їх у “безпечніші” варіанти, такі як державні облігації чи золото.

Це особливо важливо, якщо ви плануєте купити ануїтет, що є страховым продуктом, який забезпечує гарантовану виплату на все життя.

Якщо до виходу на пенсію у вас залишилося більше 15 років, не хвилюйтеся, оскільки ваш пенсійний фонд матиме час, щоб відновитися після можливого падіння ринку.

ПЕРЕВІРТЕ, ЧИ ВИ ФІНАНСОВО СТІЙКІ

Перевірте, чи ваші гроші захищені від фінансових потрясінь за нашою п’ятиступеневою перевіркою.

1. Аварійний буфер: три місяці готівки, достатньої для покриття ваших рахунків, зберігайте на доступному ощадному рахунку.
2. Економте на іпотеці: якщо у вас залишилось менше ніж шість місяців до закінчення фіксованого договору, порівняйте найкращі ставки ЗАРАЗ.
3. Запасайте гроші: якщо вам важко накопичити резерв, подумайте про підробіток для додаткових доходів.
4. Перевірте, чи можете отримати додаткову допомогу: дізнайтесь, чи маєте право на якісь виплати, такі як Universal Credit або гранти від місцевої ради.
5. Розгляньте контракт: дізнайтеся, яку компенсацію при звільненні ви маєте право отримати.