Emeryci stracą tysiące funtów: dlaczego podwyżka świadczeń nie uratuje.

Jak informuje The Sun: Wielu emerytów może znaleźć się w trudniejszych okolicznościach finansowych w przyszłym roku, mimo planowanej podwyżki państwowej emerytury o 562 funty, ostrzegają eksperci.

Zgodnie z mechanizmem potrójnej ochrony, wysokość państwowej emerytury rośnie w zależności od najwyższego wskaźnika wzrostu płac w lipcu, inflacji we wrześniu lub stałej podwyżki o 2,5%.

Płace wzrosły o 4,7% od maja do lipca, więc prawdopodobnie ten wskaźnik zostanie użyty do ustalenia nowej wysokości państwowej emerytury.

Zatem nowa państwowa emerytura najprawdopodobniej wzrośnie z 11 973 funtów rocznie do 12 535 funtów, co doda przychód emerytów o 562 funty.

Podstawowa państwowa emerytura również wzrośnie: z 9 175 funtów rocznie do 9 606 funtów, co oznacza wzrost o 431 funtów.

Jednak eksperci ostrzegają, że rosnące koszty życia mogą pochłonąć większą część tej podwyżki, więc emeryci prawdopodobnie nie odczują poprawy swojej sytuacji finansowej.

Była minister emerytur baronessa Ros Altmann zauważyła: “Nie ma wątpliwości, że wielu emerytów w przyszłym roku znajdzie się w trudniejszej sytuacji.”

Dodala: “Ceny żywności, podstawowe koszty mieszkania, energii, ubezpieczeń itd. rosną szybciej niż inne ceny, a dalszy wzrost cen najbardziej uderzy w emerytów o niskich dochodach.”

Wzrost rachunków domowych

Aktualnie inflacja wynosi 3,8% po niedawnym wzroście od maja.

Wzrost cen żywności i napojów był główną przyczyną tego wzrostu; ceny żywności wzrosły o 5,1% w skali roku do sierpnia – to najwyższy poziom od stycznia 2024 roku.

Oczekuje się również, że rachunki za energię wzrosną więcej niż przewidywano w październiku, kiedy to limit cenowy energii wzrośnie z 1 720 funtów do 1 755 funtów – to wzrost o 35 funtów.

Nie ma jeszcze informacji dotyczących limitu cenowego energii w kwietniu, kiedy nastąpi podwyżka państwowej emerytury.

Charlene Young, starszy ekspert ds. emerytur i oszczędności w AJ Bell, ostrzegła, że ludzie o niskich dochodach już borykają się z trudnościami finansowymi.

Powiedziała: “Osoby o niskich dochodach są najbardziej wrażliwe na wzrost cen żywności i energii, ponieważ te wydatki stanowią znaczną część ich kosztów.”

Z drugiej strony, Denis Reed, aktywista z Silver Voices, podkreśla, że wielu emerytów już żyje na granicy ubóstwa.

Stwierdził: “Zamiast tego, aby pomóc emerytom utrzymać poziom swoich dochodów, tegoroczna podwyżka potrójnej ochrony natychmiast zostanie pochłonięta przez wzrost rachunków za media i podwyżki podatków.”

Rosnące rachunki podatkowe

Jeśli nowa państwowa emerytura wzrośnie do 12 535 funtów w kwietniu, będzie tylko o 35 funtów niższa od standardowego osobistego progu podatkowego, który wynosi 12 570 funtów – to kwota dochodu, od której nie są pobierane podatki.

Wcześniej progi podatkowe były corocznie podwyższane, aby pracownicy otrzymywali mniej więcej tę samą kwotę pieniędzy w realnym wyrażeniu.

Jednak progi podatkowe zostały zamrożone od 2021 roku, aby zwiększyć wpływy do budżetu państwa.

To prowadzi do tego, że dzięki wzrostowi płac coraz więcej osób znajduje się w wyższych kategoriach podatkowych z powodu fenomenu znanego jako fiskalny ciężar.

Jeśli kategorie podatkowe pozostaną niezmienione, nowa państwowa emerytura powinna wzrosnąć o mniej niż 1% w 2027 roku, aby przekroczyć osobisty próg podatkowy.

To oznacza, że wszyscy emeryci, którzy otrzymują pełną nową państwową emeryturę, po raz pierwszy zapłacą podatek od niej.

Niektórzy emeryci już odczuwają wpływ fiskalnego ciężaru.

Wśród nich są tacy, którzy zdecydowali się odłożyć swoją państwową emeryturę i teraz muszą po raz pierwszy płacić podatki od swoich świadczeń.

Ci emeryci, którzy mają inne dochody na emeryturze, również mogą stanąć przed sytuacją, w której podwyżka ich państwowych emerytur zostanie pochłonięta przez podatki.

Na przykład emeryt, który płaci wyższy podatek, w przypadku podwyżki państwowej emerytury o 562 funty, oznacza, że straci 337 funtów na podatkach.

Co można zrobić?

Zaleca się wypłacanie tylko tej kwoty z emerytury, która jest naprawdę potrzebna.

Teraz, kiedy państwowa emerytura wykorzystuje większą część twojego osobistego progu podatkowego, uzyskanie dodatkowego dochodu z prywatnej emerytury może prowadzić do potrzeby płacenia podatków i szybszego wyczerpywania oszczędności.

Zostawiając pieniądze, które nie są ci potrzebne, w emeryturze, pozwalasz im rosnąć bez fiskalnego ciężaru.

Zazwyczaj możesz wypłacić do 25% z emerytury bez podatków.

Nie musisz robić tego wszystkiego naraz; możesz wyciągać pieniądze w razie potrzeby.

Przed jakimikolwiek działaniami dobrze jest skonsultować się z doradcą finansowym, aby upewnić się, że jesteś na właściwej drodze.

Charlene Young dodała: “Ważne jest, aby ludzie sprawdzali wszystkie rodzaje wsparcia, do których mają prawo.”

Skorzystaj z kalkulatorów online, aby sprawdzić, na jakie z nich masz prawo i ile możesz otrzymać.

Turn2Us, Age UK i GOV.UK mają darmowe kalkulatory na swoich stronach internetowych.

Jeśli masz trudności z opłaceniem rachunków, skontaktuj się z darmową infolinią Age UK pod numerem 0800 169 65 65.

Możesz również dołączyć do grupy Sun Money Chats and Tips na Facebooku, aby wymieniać się poradami i doświadczeniami.