Пенсіонери втратять тисячі фунтів: чому підвищення виплат не врятує.

Як повідомляє The Sun: Багато пенсіонерів можуть опинитися в складніших фінансових обставинах наступного року, незважаючи на заплановане підвищення державної пенсії на £562, попереджають експерти.

Згідно з механізмом трійного захисту, розмір державної пенсії зростає залежно від найвищого показника зростання заробітної плати в липні, інфляції у вересні або фіксованого підвищення на 2.5%.

Заробітна плата зросла на 4.7% з травня по липень, тому, ймовірно, цей показник буде використано для встановлення нового розміру державної пенсії.

Отже, нова державна пенсія, найімовірніше, зросте з £11,973 на рік до £12,535, що додасть дохід пенсіонерів на £562.

Базова державна пенсія також підвищиться: з £9,175 на рік до £9,606, що означатиме підвищення на £431.

Але експерти попереджають, що зростаючі витрати на життя можуть з'їсти більшу частину цього підвищення, тож пенсіонери навряд чи відчують поліпшення фінансового становища.

Колишня міністр пенсій баронеса Роз Альтман зазначила: “Безсумнівно, що багато пенсіонерів наступного року опиняться в складнішій ситуації.”

Вона додала: “Ціни на їжу, основні витрати на житло, енергію, страхування тощо зростають швидше, ніж інші ціни, і подальше зростання цін найбільше вдарить по пенсіонерах з низьким доходом.”

Підвищення домашніх рахунків

Наразі інфляція становить 3.8% після нещодавнього зростання з травня.

Зростання цін на продукти харчування та напої стало головною причиною цього підвищення; ціни на їжу зросли на 5.1% в річному обчисленні до серпня – це найвищий рівень з січня 2024 року.

Також очікується, що рахунки за енергію виростуть більше, ніж передбачалося, у жовтні, коли енергетичний ціновий ліміт підвищиться з £1,720 до £1,755 – це збільшення на £35.

Щодо енергетичного цінового ліміту у квітні, коли відбудеться підвищення державної пенсії, інформації поки що немає.

Шарлін Янг, старший експерт з пенсій та заощаджень в AJ Bell, попередила, що люди з низькими доходами вже стикаються з фінансовими труднощами.

Вона сказала: “Ті, хто має низькі доходи, найбільше чутливі до зростання цін на їжу та енергію, оскільки ці витрати складають значну частину їхніх витрат.”

З іншого боку, Деніс Рід, активіст з Silver Voices, наголошує, що багато пенсіонерів уже живуть на межі бідності.

Він зазначив: “Натомість, щоб допомогти пенсіонерам зберегти свій рівень доходу, цьогорічне підвищення трійного захисту миттєво з'їдається зростанням рахунків за комунальні послуги та збільшенням податків.”

Зростаючі податкові рахунки

Якщо нова державна пенсія підвищиться до £12,535 в квітні, вона буде лише на £35 нижчою за стандартний особистий податковий поріг, який становить £12,570 – це сума доходу, до якої не стягуються податки.

Раніше податкові пороги щороку підвищувалися, щоб працівники отримували приблизно таку ж суму грошей в реальному вираженні.

Однак податкові пороги були заморожені з 2021 року, щоб збільшити надходження до державної скарбниці.

Це призводить до того, що завдяки зростанню заробітних плат дедалі більше людей опиняється в більш високих податкових категоріях через явище, відоме як фіскальний тягар.

Якщо податкові категорії залишаться незмінними, то нова державна пенсія повинна зростати менше ніж на 1% у 2027 році, щоб перевищити особистий податковий поріг.

Це означає, що всі пенсіонери, які отримують повну нову державну пенсію, вперше заплатять податок на неї.

Деякі пенсіонери вже відчувають вплив фіскального тягаря.

Серед них є ті, хто вирішив відтермінувати свою державну пенсію і тепер мусить уперше сплачувати податки на свої виплати.

Ті пенсіонери, які мають інші доходи на пенсії, також можуть стикнутися з ситуацією, коли підвищення їхніх державних пенсій буде поглинуто податками.

Наприклад, для пенсіонера, який сплачує вищий податок, підвищення державної пенсії на £562 означає, що він втратить £337 на податках.

Що можна зробити?

Рекомендується знімати лише ту суму з пенсії, яка дійсно потрібна.

Тепер, коли державна пенсія використовує більш значну частину вашого особистого податкового порогу, отримання додаткового доходу з приватної пенсії може привести до необхідності сплачувати податки і швидше знецінювати накопичення.

Залишаючи гроші, які вам не потрібні, у пенсії, ви дозволяєте їм зростати без податкового тягаря.

Зазвичай ви можете зняти до 25% з пенсії без податків.

Це не обов'язково робити все одразу; ви можете виводити гроші за необхідності.

Перед будь-якими діями добре проконсультуйтеся з фінансовим консультантом, щоб упевнитися, що ви на правильному шляху.

Шарлін Янг додала: “Важливо, щоб люди перевіряли всі види підтримки, на які вони мають право.”

Скористайтеся онлайн-калькуляторами пільг, щоб дізнатися, на які з них ви маєте право і скільки можете отримати.

Turn2Us, Age UK та GOV.UK мають безкоштовні калькулятори на своїх вебсайтах.

Якщо ви стикаєтеся з труднощами у сплаті рахунків, зверніться на безкоштовну гарячу лінію Age UK за номером 0800 169 65 65.

Ви також можете приєднатися до групи Sun Money Chats and Tips на Facebook, щоб обмінюватися порадами та історіями.