Banki Ukrainy blokują rachunki: w jakich okolicznościach to się dzieje.

Wzrost finansowego monitoringu klientów ukraińskich banków prowadzi do zwiększenia liczby blokad rachunków. Każdy bank ma swój system monitorowania, który automatycznie analizuje operacje według różnych kryteriów.

Jak informuje inkorr.com: Wśród sytuacji, które budzą podejrzenia, można wyróżnić: duże gotówkowe sumy w nietypowych regionach, znaczne zakupy online, otrzymywanie dużych kwot z natychmiastowym wycofaniem gotówki, operacje z kryptowalutami na sumę powyżej 30 tysięcy hrywien, a także niedopasowanie deklarowanych dochodów.

Jeden z przypadków dotyczy 'Raiffeisen Banku' i jego klienta Mariana C., który zadeklarował roczny dochód 23 tys. hrywien, ale otrzymał na rachunek ponad 341 tys. hrywien bez przekonującego wyjaśnienia. Bank zablokował jego rachunek, a sąd odmówił przywrócenia dostępu.

Kryteria wysokiego ryzyka

Zgodnie z uchwałą NBU, bank może zakwalifikować klienta do kategorii wysokiego ryzyka, jeśli ten nie jest w stanie jasno wyjaśnić źródeł dochodów, odmawia dostarczenia informacji do weryfikacji, podaje wątpliwe lub sprzeczne dane, ma wiele rachunków lub kart, nadmiernie się tłumaczy w związku ze swoimi operacjami lub prawie nie płaci obowiązkowych świadczeń.

Eksperci zalecają przestrzeganie zasad 'finansowej higieny', które obejmują zaciąganie pożyczek za pomocą umów, uzyskiwanie oficjalnych dochodów, aktualizowanie danych w banku w przypadku zmiany sytuacji finansowej, a także przechowywanie dokumentów potwierdzających legalność operacji finansowych.

Należy również pamiętać, że blokowanie rachunków może następować bez winy klienta, na przykład, gdy oszuści wykorzystują rachunki uczciwych osób do zakupu kryptowaluty.

Wraz z zaostrzeniem finansowego monitoringu w ukraińskich bankach rośnie liczba przypadków blokowania rachunków z powodu problemów z wyjaśnieniem źródeł dochodów oraz podejrzanych działań finansowych. W odpowiedzi na to banki muszą dokładnie oceniać ryzyko, a klientom lepiej przestrzegać zasad 'finansowej higieny', aby uniknąć negatywnych konsekwencji.