Что такое кредитный лимит .

Кредиты, как и электронные кошельки, достаточно полезные инструменты. Они доступны для каждого клиента. Впрочем, в первую очередь нужно понять, кредитный лимит Монобанк что это, кредитный лимит Ощадбанк что это и кредитный лимит Приватбанк что это (в любом популярном банке Украины). 

Но для начала все же стоит понимать, что значит кредитный лимит в целом и какие у него вообще есть преимущества. Ведь простыми словами понятно, что это кредит, но не кредитный рейтинг или сопутствующие понятия. Все это полезно для любого гражданина. 

Что означает кредитный лимит?

Итак, разбираясь, что такое кредитный лимит, нужно учитывать о каком банке идет речь. В Украине есть несколько популярных вариантов, как Ощадбанк, Приватбанк или Пумб. Есть и Монобанк, который по своей работе отличается от стандартных банков. 

Если говорить в общем, то кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк или другой кредитор готов предоставить заемщику в рамках кредитного соглашения. Этот лимит определяет, сколько денег клиент может потратить с кредитной карты или получить в рамках кредитной линии. То есть кредитный лимит может быть на карте, и его дают обычно исходят из стандартных трат клиента. Также отдельно кредитный лимит могут давать клиенту на определенные нужды. В любом из случаев, кредитный лимит играет ключевую роль в управлении личными финансами и влияет на вашу кредитную историю и кредитный рейтинг.

Кроме кредитного лимита нужно определить и несколько смежных понятий. Например, кредитная линия. Это сумма, которую кредитор предоставляет заемщику для использования в рамках определенного лимита. Его можно использовать средства в пределах лимита по мере необходимости, а проценты начисляются только на использованную сумму. Кроме этого есть и такое понятие, как кредитная карта. Она отличается от обычной карты для выплат. Кредитная карта предоставляет доступ к кредитной линии, которая позволяет совершать покупки, снимать наличные и оплачивать услуги в пределах установленного кредитного лимита. В целом не обязательно тратить все средства с кредитной карты. 

Также есть отдельный кредит. Это определенная сумма, которую точно берет клиент. Он использует ее полностью на покупку или на оплату чего-либо. Тогда потраченные средства становятся использованным кредитом. В этом случае уже есть и проценты, которые нужно уплатить. 

Есть и такое понятие, как доступный кредит. Он образуется, если клиент не снял все кредитные средства. Вот то, что осталось на карте, уже считается доступным кредитом. 

Как устанавливается кредитный лимит?

Кредитный лимит устанавливается кредитором на основе различных факторов, которые помогают определить уровень риска, связанного с заемщиком. Если кредитором является банк, то и кредитный лимит предоставляет именно он. Обычно доступные кредитные лимиты определены заранее и являются частью программ банка. 

Влияет на размер кредита так называемая кредитная история. Она является одним из главных факторов при установлении кредитного лимита. Кредиторы (банки) оценивают платежную дисциплину, своевременность погашения кредитов, наличие просрочек и уровень задолженности. То есть банк должен быть уверен, что клиент вернет все средства своевременно. Нужно сразу отметить, что в Украине есть официальная база должников, а значит, если клиент уже в другом банке имеет задолженность, получить новый кредит ему будет трудно. 

На размер кредитного лимита точно влияют доходы клиента. Финансовая стабильность также играет важную роль в определении кредитного лимита. Чем выше доход, тем больше вероятность, что кредитор предложит вам более высокий лимит. То есть чем более клиент зарабатывает, тем больше может получить. 

Влияет и кредитный рейтинг. Это числовое выражение вашей кредитоспособности. Чем выше кредитный рейтинг, тем выше вероятность получения более высокого кредитного лимита. То есть, если клиент брал ранее кредит и своевременно его вернул, у него достаточно высокий кредитный рейтинг. Это ему и сыграет на руку. Кредитный лимит также зависит от типа кредитного продукта. Например, лимит по кредитной карте может отличаться от лимита по потребительскому кредиту или кредитной линии.

Преимущества и недостатки высокого кредитного лимита

Высокий кредитный лимит имеет свои преимущества. Ведь он может пригодиться в любой момент. Основные преимущества:

1. Большие возможности для покупок. Высокий кредитный лимит позволяет совершать крупные покупки и оплачивать неожиданные расходы, даже если у клиента временно нет наличных средств.

2. Повышение кредитного рейтинга. Использование небольшой части кредитного лимита положительно влияет на кредитный рейтинг. Это происходит за счет улучшения показателя использования кредита (соотношение использованного кредита к общему лимиту).

3. Гибкость в управлении финансами. Высокий лимит дает клиенту больше гибкости в управлении личными финансами и возможностью распределять расходы во времени.

Недостатки того, чтобы иметь высокий кредитный лимит: 

1. Риск накопления долгов. Высокий кредитный лимит может привести к чрезмерным тратам и накоплению долгов, которые могут быть сложны в погашении.

2. Высокие процентные ставки. В случае просрочки платежей или полной неоплаты долга на остаток может начисляться высокий процент, что увеличивает сумму задолженности.

3. Снижение кредитного рейтинга. Если клиент использует значительную часть своего кредитного лимита, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, так как кредиторы могут посчитать вас слишком зависимым от кредита.

Кроме того, чтобы понимать, как работает кредитный лимит, стоит еще и понимать, как им управлять. Правильное управление кредитным лимитом — это ключ к финансовой стабильности и поддержанию хорошего кредитного рейтинга. В целом, в этом случае нужно использовать не больше 30% кредитного лимита за раз, а еще своевременно погашать каждую задолженность. Лимит может меняться, за чем тоже следует следить.