Банки блокують картки 3% клієнтів: які аномалії викликають захист.

Як повідомляє ТСН: Сучасні банківські системи захисту готові заблокувати картки навіть за найменшої підозри на шахрайство. Експертка розповіла, які «поведінкові аномалії» можуть призвести до блокування карток у 3% користувачів.

Коли банк може заблокувати картку без попередження?

За словами експертки, програми для боротьби зі шахрайством аналізують фінансові та інші онлайн-операції в реальному часі, використовуючи статистичні методи та машинне навчання. В середньому, під тимчасові обмеження потрапляє близько 1–3% платіжних карток від загальної кількості активних клієнтів.

Експертка підкреслила, що блокування картки відбувається лише у виняткових випадках і часто є запобіжним заходом для захисту коштів користувача.

По-перше, обмеження можуть бути зумовлені технічними маркерами, які також називають тригерами. Це може статися, наприклад, у разі некоректного призначення платежу.

«Якщо ви здійснюєте оплату в Інтернеті, у призначенні платежу намагайтеся не вигадувати нічого незвичного: стандартна фраза „оплата за товар/послугу“ — це запобіжник від можливого блокування картки», — пояснила банкірка.

По-друге, картка може бути тимчасово заблокована через поведінкові аномалії, такі як велика кількість переказів за короткий час або раптова фінансова активність після тривалої перерви.

По-третє, навіть технічні чинники можуть бути підставою для обмежень, наприклад, відсутність Bluetooth-сигналу від довіреного пристрою (смартгодинника або навушників) під час додавання картки на новий смартфон.

Що робити, якщо банк заблокував картку?

Експертка також пояснила, що робити, якщо вашу картку заблокували. По-перше, важливо не панікувати, адже таке обмеження часто захищає вас від шахраїв.

«Слід зателефонувати в банк за номером, вказаним на звороті картки, або пройти верифікацію в банківському застосунку на смартфоні. Але в жодному разі не телефонувати на невідомий номер, з якого отримали виклик від буцімто працівника банку. Під час спілкування з працівником банку ви зможете дізнатися причину блокування картки», — рекомендувала банкірка.

Нагадаємо, українські банки посилили контроль за рахунками громадян через постанову НБУ, яка дозволяє блокувати операції за найменшої підозри. Серед основних причин виділяють різке зростання доходів у порівнянні із задекларованими, численні маленькі перекази від різних осіб, а також транзакції, пов'язані з криптовалютними біржами. Окрему увагу звертають на слова-тригери в призначенні платежу: банк може заморозити кошти, якщо йдеться про обмін валют, оплату товарів на приватну картку або регулярне повернення боргу.

Останнім часом банки активніше контролюють фінансові операції клієнтів, що пов'язано з необхідністю захисту від можливого шахрайства. Згадані "поведінкові аномалії" можуть бути сигналом для системи, що працює на базі новітніх технологій, які аналізують транзакції та можуть активувати блокування картки. У таких випадках важливо знати, як правильно реагувати, аби швидко повернути доступ до своїх коштів.