Banken blockieren Karten von 3% der Kunden: Welche Anomalien die Sicherheit hervorrufen.

Nach Angaben von ТСН: Moderne Banksicherheitssysteme sind bereit, Karten selbst bei den geringsten Anzeichen von Betrug zu blockieren. Eine Expertin erklärte, welche "verhaltensbezogenen Anomalien" zur Blockierung von Karten bei 3% der Nutzer führen können.

Wann kann die Bank die Karte ohne Vorwarnung blockieren?

Laut der Expertin analysieren Betrugsbekämpfungsprogramme in Echtzeit Finanz- und andere Online-Transaktionen unter Verwendung statistischer Methoden und maschinellen Lernens. Im Durchschnitt fallen etwa 1–3% der Zahlungskarten von der Gesamtzahl der aktiven Kunden unter vorübergehende Einschränkungen.

Die Expertin betonte, dass die Blockierung der Karte nur in Ausnahmefällen erfolgt und oft eine Vorsichtsmaßnahme zum Schutz der Gelder des Nutzers ist.

Erstens können Einschränkungen durch technische Marker verursacht werden, die auch Trigger genannt werden. Dies kann zum Beispiel passieren, wenn eine Zahlung falsch zugeordnet wird.

„Wenn Sie eine Zahlung im Internet tätigen, versuchen Sie, nichts Ungewöhnliches bei der Zahlungszuordnung zu erfinden: Eine Standardphrase ‚Zahlung für Ware/Dienstleistung‘ ist eine Vorsichtsmaßnahme gegen eine mögliche Blockierung der Karte“, erklärte die Bankerin.

Zweitens kann die Karte vorübergehend wegen verhaltensbezogener Anomalien blockiert werden, wie z.B. eine hohe Anzahl von Überweisungen in kurzer Zeit oder plötzliche finanzielle Aktivität nach einer längeren Pause.

Drittens können sogar technische Faktoren Gründe für Einschränkungen sein, wie z.B. fehlendes Bluetooth-Signal von einem vertrauenswürdigen Gerät (Smartwatch oder Kopfhörer) während der Hinzufügung der Karte zu einem neuen Smartphone.

Was tun, wenn die Bank die Karte blockiert hat?

Die Expertin erklärte auch, was zu tun ist, wenn Ihre Karte blockiert wurde. Zunächst ist es wichtig, nicht in Panik zu geraten, da eine solche Einschränkung Sie oft vor Betrügern schützt.

„Sie sollten die Bank anrufen unter der Nummer, die auf der Rückseite der Karte angegeben ist, oder die Verifizierung in der Banken-App auf dem Smartphone durchführen. Aber rufen Sie auf keinen Fall eine unbekannte Nummer an, von der Sie einen Anruf von einem vermeintlichen Bankmitarbeiter erhalten haben. Im Gespräch mit dem Bankmitarbeiter können Sie den Grund für die Blockierung der Karte erfahren“, empfahl die Bankerin.

Erinnern wir uns daran, dass die ukrainischen Banken die Kontrolle über die Konten der Bürger aufgrund des Beschlusses der Nationalbank verstärkt haben, der es erlaubt, Transaktionen bei den geringsten Verdachtsmomenten zu blockieren. Zu den Hauptgründen zählen ein plötzlicher Anstieg der Einkünfte im Vergleich zu den deklarierten, zahlreiche kleine Überweisungen von verschiedenen Personen sowie Transaktionen, die mit Kryptowährungsbörsen verbunden sind. Besondere Aufmerksamkeit wird den Schlüsselwörtern in der Zahlungszuordnung gewidmet: Die Bank kann die Mittel einfrieren, wenn es um Währungswechsel, die Zahlung von Waren auf eine private Karte oder die regelmäßige Rückzahlung von Schulden geht.

In letzter Zeit kontrollieren Banken aktiver die Finanztransaktionen ihrer Kunden, was mit der Notwendigkeit zum Schutz vor möglichem Betrug zusammenhängt. Die erwähnten 'verhaltensbezogenen Anomalien' können ein Signal für das System sein, das auf modernster Technologie basiert und Transaktionen analysiert und eine Kartenblockierung aktivieren kann. In solchen Fällen ist es wichtig zu wissen, wie man richtig reagiert, um den Zugang zu seinen Mitteln schnell wiederherzustellen.