Що таке кептивний банк простими словами.

У світі існує багато фінансових установ. Наприклад, кептивний банк. Він працює за принципом звичайного банку, але для певного виду компаній (клієнтів). Проте зрозуміти, кептивний банк це що таке, краще багатьом компаніям. Адже для них такий банк буде корисний. 

К тому ж, що таке кептивний банк, варто зрозуміти і в рамках певної галузі. Основною задачею такого банку є підтримка бізнесу свого власника, а не робота з широким колом клієнтів. Тож краще зрозуміти простими словами, що це і як працює. 

Що потрібно знати про кептивний банк?

Розбираючи тему кептивного банку, потрібно розуміти, що на відміну від звичайних комерційних банків, кептивні банки не орієнтовані на масовий ринок і працюють переважно з вузьким колом пов'язаних клієнтів. Тому всім клієнтам банку не варто розбиратися в такій термінології. 

За якими критеріями банк можна вважати кептивним: 

1. Банк обслуговує одну компанію або невелику групу. Кептивний банк створюється, щоб фінансувати проекти або надавати фінансові послуги для конкретного бізнесу.

2. Такий банк закритий. Такі банки рідко надають послуги стороннім клієнтам.

3. Робота банку цілеспрямована. Основний акцент робиться на підтримці бізнесу материнської компанії.

4. Зазвичай компанії, які обслуговує банк, пов'язані з певною індустрією. Часто кептивні банки створюються в галузях, де потрібна велика кількість кредитів або інші фінансові інструменти (наприклад, в автомобільній промисловості).

Тобто будь-який банк не може бути кептивним. 

Кому і навіщо потрібен такий банк? 

У кептивних банків є свої особливості та цілі. Він може допомогти тільки в ряді випадків: 

1. Забезпечувати доступ до фінансування. Компанія-власник може отримувати кредити на вигідних умовах.

2. Знижувати витрати. Кептивні банки дозволяють зменшити собівартість фінансових операцій.

3. Контролювати фінансові потоки. Це спрощує управління фінансами в рамках однієї групи компаній.

4. Підтримувати клієнтів. Часто такі банки фінансують клієнтів компанії-власника, надаючи кредити, наприклад, на купівлю автомобілів.

Тобто такі банки мають дуже вузькі сфери застосування. Вони підійдуть не всім. Щоб розуміти, як це працює, можна використовувати простий приклад. Уявімо, що великий автомобільний концерн створює свій кептивний банк. Цей банк:

1. Видає автокредити покупцям автомобілів концерну.

2. Фінансує дилерів для купівлі автомобілів у виробника.

3. Надає лізингові послуги для клієнтів.

4. Обслуговує рахунки самого концерну та його дочірніх компаній.

У такого банку є свої значні плюси. Про що йдеться: 

1. Вони досить гнучкі в своїх умовах. Кептивний банк може швидко адаптуватися під потреби компанії-власника.

2. Він дозволяє знижувати ризики. Управління фінансами всередині групи компаній знижує ймовірність фінансових проблем.

3. Також можна суттєво покращити клієнтський досвід завдяки цьому банку. Надання фінансових послуг клієнтам компанії підвищує їхню лояльність.

4. Банк допоможе оптимізувати податки. Іноді кептивні банки допомагають компанії знизити податкове навантаження.

Разом з цим у банку такого принципу роботи є свої мінуси. Про що йдеться: 

1. У таких банків великі обмеження по клієнтській базі. Банк залежить від успішності компанії-власника.

2. Також є великі ризики концентрації. Проблеми у материнській компанії можуть негативно вплинути на банк.

3. Також є свої особливості нормативного регулювання. Такі банки підлягають строгому контролю з боку регуляторів, включаючи Національний банк України.

Тому називати такі банки універсальними або максимально ефективними не можна. 

Що стосується кептивних банків в Україні, то їх також можна знайти. В Україні кептивні банки найбільш поширені серед великих промислових і торгових компаній. Чому вони будуть набирати популярності: 

1. Розвиток лізингу. Особливо в автомобільній і сільськогосподарській галузях.

2. Збільшення обсягів корпоративного кредитування. Компанії віддають перевагу використовувати власні фінансові установи для обслуговування своїх потреб.

3. Економічні проблеми. В умовах економічної нестабільності компанії намагаються централізувати управління фінансами.

Окремо потрібно розуміти, який банк може стати кептивним. Наприклад, банк часто згадується у зв'язці з певною компанією. Також їх основний вид діяльності підтримка конкретної індустрії. У такого банку обов'язково обмежений круг клієнтів, переважно пов'язаних з однією компанією.

В цілому, кептивний банк — це ефективний інструмент для компаній, які хочуть централізувати управління фінансами, знизити витрати і надати своїм клієнтам додаткові послуги. В Україні такі банки відіграють важливу роль у підтримці великого бізнесу і галузей, які потребують значних фінансових вкладень. Важно розуміти, що кептивний банк не конкурує з звичайними комерційними банками, а виступає допоміжним елементом для своєї материнської компанії.