Czym jest bank kapturowy prostymi słowami.

Na świecie istnieje wiele instytucji finansowych. Na przykład bank kapturowy. Działa na zasadzie zwykłego banku, ale dla określonego rodzaju firm (klientów). Warto jednak zrozumieć, czym jest bank kapturowy, dla wielu firm. Bowiem taki bank będzie dla nich przydatny. 

Oprócz tego, czym jest bank kapturowy, warto również zrozumieć go w kontekście określonej branży. Głównym zadaniem takiego banku jest wspieranie działalności swojego właściciela, a nie praca z szerokim gronem klientów. Lepiej zrozumieć to prostymi słowami, czym jest bank i jak działa. 

Co warto wiedzieć o banku kapturowym?

Rozważając temat banku kapturowego, należy zrozumieć, że w przeciwieństwie do zwykłych banków komercyjnych, banki kapturowe nie są ukierunkowane na rynek masowy i działają przeważnie z wąskim kręgiem powiązanych klientów. Dlatego wszyscy klienci banku nie muszą się zagłębiać w taką terminologię. 

Na jakich kryteriach można uznać bank za kapturowy: 

1. Bank obsługuje jedną firmę lub małą grupę. Bank kapturowy jest tworzony w celu finansowania projektów lub świadczenia usług finansowych dla konkretnego biznesu.

2. Taki bank jest zamknięty. Takie banki rzadko świadczą usługi dla zewnętrznych klientów.

3. Działalność banku jest celowa. Główna uwaga skupia się na wspieraniu biznesu firmy-matki.

4. Zazwyczaj firmy, które obsługuje bank, są powiązane z określoną branżą. Często banki kapturowe tworzone są w sektorach, gdzie wymagane są duże ilości kredytów lub inne instrumenty finansowe (na przykład w przemyśle motoryzacyjnym).

To znaczy, że każdy bank nie może być kapturowy. 

Komu i po co potrzebny jest taki bank? 

Banki kapturowe mają swoje cechy i cele. Mogą pomóc tylko w niektórych przypadkach: 

1. Zapewniać dostęp do finansowania. Firma-właściciel może otrzymywać kredyty na korzystnych warunkach.

2. Obniżać koszty. Banki kapturowe pozwalają zmniejszyć wydatki na operacje finansowe.

3. Kontrolować przepływy finansowe. Ułatwia to zarządzanie finansami w ramach jednej grupy firm.

4. Wspierać klientów. Często takie banki finansują klientów firmy-właściciela, udzielając im kredytów, na przykład na zakup samochodów.

To znaczy, że takie banki mają bardzo wąskie obszary zastosowania. Nie będą odpowiadać wszystkim. Aby zrozumieć, jak to działa, można użyć prostego przykładu. Załóżmy, że duży koncern motoryzacyjny tworzy swój bank kapturowy. Ten bank:

1. Udziela kredytów samochodowych nabywcom pojazdów koncernu.

2. Finansuje dealerów na zakup samochodów od producenta.

3. Świadczy usługi leasingowe dla klientów.

4. Obsługuje rachunki samego koncernu i jego spółek córkowych.

Taki bank ma swoje istotne zalety. O czym mowa: 

1. Są wystarczająco elastyczne w swoich warunkach. Bank kapturowy może szybko dostosować się do potrzeb firmy-właściciela.

2. Pozwala to na zmniejszenie ryzyka. Zarządzanie finansami wewnątrz grupy firm zmniejsza prawdopodobieństwo problemów finansowych.

3. Można również znacząco poprawić doświadczenie klienta dzięki temu bankowi. Świadczenie usług finansowych klientom firmy zwiększa ich lojalność.

4. Bank pomoże zoptymalizować podatki. Czasami banki kapturowe pomagają firmom zmniejszyć obciążenie podatkowe.

Jednakże, taki bank ma również swoje wady. O czym mowa: 

1. Takie banki mają duże ograniczenia dotyczące bazy klientów. Bank zależy od sukcesu firmy-właściciela.

2. Mają też duże ryzyko koncentracji. Problemy w firmie matce mogą negatywnie wpłynąć na bank.

3. Ponadto istnieją własne cechy regulacji prawnych. Takie banki podlegają surowej kontroli ze strony regulatorów, w tym Narodowego Banku Ukrainy.

Dlatego nie można nazywać takich banków uniwersalnymi lub maksymalnie efektywnymi. 

Jeśli chodzi o banki kapturowe na Ukrainie, można je również znaleźć. Banki kapturowe są najbardziej rozpowszechnione wśród dużych przemysłowych i handlowych firm. Dlaczego będą zyskiwać na popularności: 

1. Rozwój leasingu. Zwłaszcza w branży motoryzacyjnej i rolniczej.

2. Zwiększenie wolumenów kredytów korporacyjnych. Firmy wolą korzystać z własnych instytucji finansowych do obsługi swoich potrzeb.

3. Problemy gospodarcze. W warunkach niestabilności gospodarczej firmy starają się scentralizować zarządzanie finansami.

Osobno należy zrozumieć, jaki bank może stać się kapturowy. Na przykład, bank często wspomina się w związku z określoną firmą. Również ich główny rodzaj działalności wspiera określoną branżę. Taki bank zawsze ma ograniczoną bazę klientów, przeważnie powiązanych z jedną firmą.

Ogólnie rzecz biorąc, bank kapturowy to skuteczne narzędzie dla firm, które chcą scentralizować zarządzanie finansami, obniżyć koszty i zapewnić swoim klientom dodatkowe usługi. W Ukrainie banki te odgrywają istotną rolę we wspieraniu dużego biznesu i sektorów wymagających znacznych inwestycji finansowych. Ważne jest zrozumienie, że bank kapturowy nie konkuruje z typowymi bankami komercyjnymi, lecz stanowi element wspomagający dla swojej firmy-matki.