Bankgarantie: Was ist das und wofür wird sie benötigt.

Wenn Sie sich mit dem Bankensystem beschäftigen, sollten Sie sich mit dem Thema der Bankgarantien befassen. Dies ist ein wichtiges Instrument für das Funktionieren des gesamten Systems.

Jeder Kunde sollte verstehen, was Bankgarantien sind. Es ist besonders wichtig, in einfachen Worten zu erklären, was sie sind und wie sie funktionieren.

Was bietet eine Bankgarantie?

Also, was bedeutet eine Bankgarantie: Dies ist eines der wichtigsten Finanzinstrumente, das zur Absicherung von Verpflichtungen gegenüber Vertragspartnern eingesetzt wird. Auf den ersten Blick scheint der Begriff kompliziert und unverständlich zu sein. Was sind Bankgarantien einfach ausgedrückt: Dies ist ein Finanzdokument, das von der Bank ausgestellt wird, um die Verpflichtungen ihres Kunden gegenüber Dritten zu sichern. Wenn der Kunde, für den die Bank bürgt, seine Schulden nicht zurückzahlt, verpflichtet sich die Bank, dies für ihn zu tun. Es geht nicht um die gesamte Schuld, sondern um einen bestimmten Betrag. In dieser komplexen Terminologie gibt es das Konzept eines Begünstigten (dem, der bezahlt werden muss) und eines Auftraggebers (dem Kunden der Bank). Zwischen den drei Parteien wird der entsprechende Vertrag unterzeichnet.

Wer braucht Garantien und wofür?

Im Allgemeinen funktioniert in diesem Dreieck die Bankgarantie. Dabei sichert die Bank jedem Teilnehmer bestimmte Garantien zu. Worum geht es dabei:

1. Sie ermöglicht es dem Auftraggeber, Geschäfte mit größerem Vertrauen abzuschließen, da das Vorhandensein einer Garantie auf seine Zuverlässigkeit gegenüber dem Begünstigten hinweist.

2. Für den Begünstigten stellt sie die Rückzahlung von Geldern oder eine Kompensation im Falle dar, dass der Auftraggeber die Vertragsbedingungen nicht erfüllt.

Die Bank übernimmt also einen Großteil der Verantwortung, was sehr wichtig ist.

Was die Garantien der Bank betrifft, so werden sie nicht in allen Situationen eingesetzt. Es geht oft um Pflichten bei Ausschreibungen. Dann erbringt ein Unternehmen eine bestimmte Dienstleistung, während ein anderes eine Ausschreibung durchführt. Jedes der Unternehmen muss seine Solvenz nachweisen.

Bankgarantien werden auch für die Erfüllung von Verträgen benötigt. Vor allem garantieren sie, dass die Arbeiten gemäß dem Vertrag abgeschlossen werden. 

Wann können solche Garantien sonst noch erforderlich sein:

1. Vorauszahlungen sichern - zum Schutz vor dem Risiko, dass eine Vorauszahlung nicht zurückerstattet wird, wenn der Vertrag nicht erfüllt wird.

2. Kreditrückzahlungsgarantie - Banken können eine Garantie verwenden, um die Rückzahlung der gewährten Kredite sicherzustellen.

Insgesamt handelt es sich um einen ziemlich wichtigen, aber spezifischen Teil des Bankensystems.

Welche Arten von Bankgarantien gibt es?

Für verschiedene Situationen werden unterschiedliche Garantien verwendet. Eine solche Typologie ist sehr wichtig und jeder Typ hat seine eigenen Merkmale. Es geht vor allem um Ausschreibungsgarantien. Diese Art von Garantie wird bei der Teilnahme an einer Ausschreibung verwendet. Die Garantie bestätigt, dass der Teilnehmer die Bedingungen der Ausschreibung einhalten wird und im Falle eines Gewinns den Vertrag zu den vereinbarten Bedingungen abschließen wird. Wenn dies nicht der Fall ist, erhält der Begünstigte eine Entschädigung. Dies ist der beliebteste Typ eines Vertrags dieser Art.

Es gibt auch das Konzept der Erfüllungsgarantie. Diese Garantie stellt die Erfüllung der Vertragsverpflichtungen sicher. Wenn der Auftraggeber seinen Vertragsteil nicht erfüllt (z. B. Waren nicht liefert oder das Projekt nicht abschließt), wird die Garantiesumme vom Bank dem Begünstigten ausgezahlt .

Es lohnt sich auch, über die Rückzahlungsgarantie zu sprechen. Sie wird verwendet, wenn einer der Vertragspartner Vorauszahlungen für noch nicht erbrachte Arbeiten oder Dienstleistungen leistet. Das heißt, die Dienstleistung wird später erbracht. Die Garantie schützt die Interessen desjenigen, der die Vorauszahlung leistet.

In diesem Zusammenhang ist auch von der finanziellen Garantie die Rede. Hierbei handelt es sich um die Verpflichtung der Bank, die Schulden des Auftraggebers gegenüber Dritten (z. B. Steuer- oder Zollzahlungen) zu begleichen. Die Bank verpflichtet sich, etwaige Verluste im Falle finanzieller Schwierigkeiten des Kunden zu decken.

Wer kann eine Bankgarantie erhalten?

Nicht jeder Bankkunde kann solche Garantien erhalten. Zunächst muss er mit einem Antrag zur Bank gehen. Anschließend wird sein Kandidat betrachtet. Dann kann er auch eine Absage erhalten. Darauf sollte er sich auch vorbereiten.

Die Bank muss wiederum die Kreditgeschichte des Kunden überprüfen. Sie analysiert die finanzielle Lage des Kunden, seine Geschichte und seinen geschäftlichen Ruf, um zu bestimmen, ob der Auftraggeber in der Lage ist, seine Verpflichtungen zu erfüllen. Das bedeutet, dass sie den Kunden vollständig untersucht, sonst wird sie nicht für ihn bürgen können. Die Bank hat auch das Recht, nach Erhalt des Antrags zusätzliche Dokumente (Berichte) oder Erklärungen anzufordern. Natürlich wird die Bank nicht zu ihrem eigenen Nachteil arbeiten.

Wenn der Kunde die Prüfung besteht, unterzeichnet er einen Vertrag mit der Bank. In diesem müssen alle Bedingungen für den Erhalt der Bankgarantie festgelegt sein. Im Vertrag müssen unbedingt die Bedingungen und Fristen angegeben sein.

Dann kann die Bank die Garantie ausstellen. Dies ist im Grunde genommen ein normaler schriftlicher Dokument. Danach kann er dem Begünstigten übergeben werden. Die Garantie tritt in Kraft, sobald sie unterzeichnet wurde, und gilt bis zum vereinbarten Zeitpunkt.

Ist es sinnvoll, eine solche Garantie zu nutzen?

Ein solches Instrument hat seine Vor- und Nachteile. Es ist ratsam, diese vor Vertragsunterzeichnung zu prüfen. Was also spricht für eine Bankgarantie:

1. Die Garantie hilft, Geschäfte mit neuen Partnern abzuschließen, da der Begünstigte über die Bank eine Bestätigung der Zuverlässigkeit des Auftraggebers erhält.

2. Die Bankgarantie schützt die Parteien vor finanziellen Verlusten im Falle von Vertragsverletzungen.

3. Für die Teilnahme an Ausschreibungen und die Durchführung von staatlichen Aufträgen sind oft Bankgarantien erforderlich.

In jedem Fall gibt es erhebliche Nachteile dieses Instruments. Wovon ist die Rede:

1. Die Bank erhebt eine Provision für die Bereitstellung der Garantie, die je nach Garantiesumme und Vertragsbedingungen erheblich sein kann.

2. Nicht jedes Unternehmen oder Unternehmer kann eine Bankgarantie erhalten - man muss seine finanzielle Stabilität nachweisen.

Im Falle, dass der Auftraggeber seine Verpflichtungen nicht erfüllt, hat die Bank das Recht, vom ihm eine Entschädigung für die geleistete Summe zu verlangen.