Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна.

Изучая тему банковской системы, стоит пойти в тему банковские гарантии что это. Ведь это важный инструмент работы всей системы. 

Понять, банковские гарантии что это такое, стоит каждому клиенту. Особенно простыми словами разобрать, что это и как работает. 

Что дает банковская гарантия? 

Итак, что значит банковская гарантия: это один из важнейших финансовых инструментов, который применяется для обеспечения выполнения обязательств перед контрагентами. На первый взгляд термин кажется сложным и непонятным. Что такое банковские гарантии по-простому: это финансовый документ, выдаваемый банком в качестве обеспечения за своего клиента перед третьим лицом. Что значит клиент имеет свои гарантии. То есть если клиент, за которого ручается банк, не отдаст долг, то банк обязуется это сделать за него. Речь не про весь долг, а про некоторую сумму. В этой сложной терминологии есть такое понятие как бенефициар (тот, кому нужно заплатить) и принципал (тот кто клиент банка). Между тремя сторона подписывается соответственный договор. 

Еще пару слов про каждого из этих сторон. Принципал — сторона, которая обязуется выполнить обязательства (например, компания или предприниматель). Дальше идет бенефициар — сторона, которая получает гарантию выполнения обязательств. В качестве гаранта выступает банк. Также это может быть некая финансовая организация. 

Кому и для чего нужны гарантии? 

В целом в этом треугольник работает на гарантиях банка. При этом именно банк обеспечивает некие гарантии каждой стороне. О чем идет речь: 

1. Принципалу она позволяет заключать сделки с большей уверенностью, так как наличие гарантии говорит о его надёжности перед бенефициаром.

2. Бенефициару она обеспечивает возврат денежных средств или компенсацию в случае, если принципал не выполнит условия договора.

То есть банк берет на себя большую часть ответственности, что очень важно. 

Что касается гарантий от банка, то они используются не во всех ситуациях. Чаще речь идет про тендерные обязательства. Тогда одна компания предоставляет некую услугу, а другая ставит тендер. Тогда каждая из компаний должна доказать свою состоятельность. 

Банковские гарантии нужны и для выполнения контрактов. В первую очередь это гарантии, что работы по контракту будут выполнены. 

Когда еще могут понадобиться такие гарантии: 

1. Обеспечение авансовых платежей — для защиты от риска невозврата авансов, если договор не исполнен.

2. Гарантия возврата кредита — банки могут использовать гарантию для обеспечения возврата средств, выданных в кредит.

В целом это довольно важная, но специфическая часть банковской системы. 

Какие бывают банковские гарантии? 

Под разные ситуации используются и разные гарантии. Такая типология очень важна и каждый тип имеет свои особенности. В первую очередь речь про тендерные гарантии. Этот тип гарантии используется при участии в тендере. Гарантия подтверждает, что участник будет следовать условиям тендера и в случае победы заключит контракт на оговоренных условиях. Если этого не произойдет, бенефициар получит компенсацию. Это самый популярный тип договора такого плана. 

Есть и такое понятие, как гарантия исполнения обязательств. Данная гарантия обеспечивает исполнение контрактных обязательств. Если принципал не выполнит свою часть договора (например, не поставит товар или не завершит проект), банк выплатит сумму гарантии бенефициару.

Стоит сказать и про гарантию возвратов авансов. Используется в тех случаях, когда одной из сторон выплачивается аванс за еще не выполненные работы или услуги. То есть услуга будет предоставлена, но в будущем. Гарантия защищает интересы того, кто платит аванс.  

В этой теме также нужно рассказать про финансовую гарантию. Это обязательство банка погасить задолженность принципала перед третьими лицами (например, налоговые или таможенные платежи). Банк обязуется покрыть возможные убытки в случае финансовых трудностей клиента.

Кто может получать банковскую гарантию? 

Далеко не каждый клиент банка может получить подобные гарантии. Первым делом он должен пойти с заявлением в банк. После этого его кандидатуру рассмотрят. И тогда он может получить отказ. К этому нужно также быть готовым. 

Банк в свою очередь должен проверить кредитную историю клиента. Банк анализирует финансовое состояние клиента, его историю и деловую репутацию, чтобы определить, способен ли принципал выполнить свои обязательства. То есть он полностью изучает все про клиента, иначе не сможет за него поручиться. Также банк имеет право после получения заявление запросить дополнительные документы (отчеты) или декларацию. Безусловно, банк не будет работать себе в убыток. 

Если клиент прошел проверку, он подписывает договор с банком. В нем должны быть прописаны все условия получения банковской гарантии. В договоре обязательно должны быть указаны условия и сроки. 

После этого банк может выдать гарантию. Это по сути обычный бумажный документ. Потом уже его можно передавать бенефициару. Гарантия вступает в силу с момента ее подписания и действительна до оговоренного срока.

Стоит ли использовать такую гарантию? 

У такого инструмента есть свои преимущества и недостатки. Их лучше изучить до подписания договора. Итак, что хорошего в банковской гарантии: 

1. Гарантия помогает заключать сделки с новыми партнерам, так как бенефициар получает подтверждение надёжности принципала через банк.

2. Банковская гарантия защищает стороны от финансовых потерь в случае невыполнения обязательств.

3. Для участия в тендерах и выполнении государственных заказов часто требуется наличие банковских гарантий.

Впрочем, у такого инструмента есть существенные минусы. О чем речь: 

1. За предоставление гарантии банк взимает комиссию, которая может быть значительной в зависимости от суммы гарантии и условий контракта.

2. Не каждая компания или предприниматель могут получить банковскую гарантию — требуется доказать свою финансовую стабильность.

В случае, если принципал не выполнит свои обязательства, банк вправе потребовать от него компенсации за выплаченную сумму.