Gwarancja bankowa: czym jest i dlaczego jest potrzebna.

Badając temat systemu bankowego, warto zajrzeć w temat gwarancji bankowych czym jest. To ważne narzędzie funkcjonowania całego systemu.

Zrozumienie, co to jest gwarancja bankowa, jest ważne dla każdego klienta. Szczególnie warto w prosty sposób wyjaśnić, co to jest i jak działa.

Co daje gwarancja bankowa?

Zatem, czym jest gwarancja bankowa: to jedno z najważniejszych narzędzi finansowych, które stosowane jest do zapewnienia wykonania zobowiązań przed kontrahentami. Na pierwszy rzut oka termin wydaje się skomplikowany i niezrozumiały. Co to oznacza gwarancja bankowa w prosty sposób: to dokument finansowy wydawany przez bank jako zabezpieczenie dla swojego klienta przed trzecią stroną. Oznacza to, że jeśli klient, za którym ręczy bank, nie spłaci długu, bank zobowiązuje się to zrobić za niego. Mowa nie o całym długu, a o pewnej kwocie. W tej skomplikowanej terminologii istnieje pojęcie beneficjenta (tego, komu trzeba zapłacić) i principal (klient banku). Między trzema stronami podpisuje się odpowiednia umowa.

Kilka słów o każdej z tych stron. Principal - strona, która zobowiązuje się do wywiązania się z zobowiązań (na przykład firma lub przedsiębiorca). Następnie jest beneficjent - strona, która może skorzystać na spełnieniu zobowiązań. Bank działa jako gwarant. Może to być również pewna instytucja finansowa.

Komu i do czego są potrzebne gwarancje?

Generalnie w tym trójkącie gwarancje banku działają. Przy tym to właśnie bank zapewnia pewne gwarancje każdej ze stron. O czym mowa:

1. Dla principalu pozwala ona na zawieranie transakcji z większą pewnością, ponieważ posiadanie gwarancji świadczy o jego niezawodności przed beneficjentem.

2. Dla beneficjenta zapewnia zwrot środków pieniężnych lub odszkodowanie w przypadku, gdy principal nie spełni warunków umowy.

Inaczej mówiąc, bank bierze na siebie znaczną część odpowiedzialności, co jest bardzo istotne.

Jeśli chodzi o gwarancje od banku, nie są one stosowane we wszystkich sytuacjach. Najczęściej mowa o zobowiązaniach przetargowych. Wtedy jedna firma świadczy pewną usługę, a druga składa ofertę. Następnie obie firmy muszą udowodnić swoją solidność.

Gwarancje bankowe są potrzebne także dla wykonania umów. Przede wszystkim są to gwarancje, że prace w ramach umowy zostaną wykonane.

Kiedy jeszcze mogą być potrzebne tego rodzaju gwarancje:

1. Zabezpieczenie płatności zaliczkowych - dla ochrony przed ryzykiem utraty zaliczek, jeśli umowa nie zostanie wykonana.

2. Gwarancja zwrotu kredytu - banki mogą wykorzystać gwarancję do zabezpieczenia zwrotu udzielonych kredytów.

Ogólnie rzecz biorąc, jest to dość ważna, ale specyficzna część systemu bankowego.

Jakie są rodzaje gwarancji bankowych?

Pod różne sytuacje stosuje się różne gwarancje. Taka typologia jest bardzo ważna, a każdy rodzaj ma swoje cechy. Przede wszystkim mowa o gwarancjach przetargowych. Ten rodzaj gwarancji jest używany przy uczestnictwie w przetargu. Gwarancja potwierdza, że uczestnik będzie przestrzegał warunków przetargu i w przypadku zwycięstwa zawrze umowę na określonych warunkach. Jeśli tak się nie stanie, beneficjent otrzyma odszkodowanie. Jest to najpopularniejszy typ umowy tego typu.

Istnieje również pojęcie gwarancji wykonania zobowiązań. Ta gwarancja zapewnia spełnienie zobowiązań umownych. Jeśli principal nie wypełni swojej części umowy (na przykład nie dostarczy towaru lub nie zakończy projektu), bank wypłaci kwotę gwarancji beneficjentowi.

Warto wspomnieć także o gwarancji zwrotu zaliczek. Stosuje się ją w przypadkach, gdy jednej ze stron wypłacany jest zaliczka za jeszcze nie wykonane prace lub usługi. Oznacza to, że usługa zostanie dostarczona, lecz w przyszłości. Gwarancja chroni interesy osoby płacącej zaliczkę.  

W tej kwestii warto również opowiedzieć o gwarancji finansowej. Jest to zobowiązanie banku do spłacenia długu principalowi wobec osób trzecich (na przykład podatków lub opłat celnych). Bank zobowiązuje się pokryć ewentualne straty w przypadku trudności finansowych klienta.

Kto może otrzymać gwarancję bankową?

Daleko nie każdy klient banku może otrzymać takie gwarancje. Po pierwsze, musi on zgłosić się z wnioskiem do banku. Następnie jego kandydaturę rozważą. I wtedy może otrzymać odmowę. Na to również trzeba być przygotowanym.

Bank z kolei musi sprawdzić historię kredytową klienta. Bank analizuje sytuację finansową klienta, jego historię i reputację biznesową, aby określić, czy principal jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań. Innymi słowy, bank kompleksowo bada wszystkie informacje o kliencie, inaczej nie może ręczyć za niego. Bank ma również prawo domagać się dodatkowych dokumentów (raporty) lub deklaracji po złożeniu wniosku. Oczywiście bank nie będzie działał na swoją niekorzyść. 

Jeśli klient przejdzie pozytywną weryfikację, podpisuje umowę z bankiem. W umowie muszą być określone wszystkie warunki uzyskania gwarancji bankowej. Umowa musi zawierać warunki i terminy. 

Następnie bank może wydać gwarancję. To w zasadzie zwykły dokument papierowy. Następnie można go przekazać beneficjentowi. Gwarancja wchodzi w życie w momencie jej podpisania i jest ważna do określonego terminu.

Czy warto korzystać z takiej gwarancji?

Ten instrument ma swoje zalety i wady. Lepiej je przeanalizować przed podpisaniem umowy. Zatem co jest dobre w gwarancji bankowej:

1. Gwarancja pomaga zawierać transakcje z nowymi partnerami, ponieważ beneficjent otrzymuje potwierdzenie niezawodności principalu poprzez bank.

2. Gwarancja bankowa chroni strony przed stratami finansowymi w przypadku niewywiązania się z zobowiązań.

3. Aby uczestniczyć w przetargach i wykonywać zamówienia publiczne, często wymagane są gwarancje bankowe.

Z drugiej strony, ten instrument ma istotne wady. O czym mowa:

1. Za udzielenie gwarancji bank pobiera prowizję, która może być znacząca w zależności od kwoty gwarancji i warunków umowy.

2. Nie każda firma czy przedsiębiorca może otrzymać gwarancję bankową - należy udowodnić swoją stabilność finansową.

W przypadku niewywiązania się principalu z zobowiązań, bank ma prawo żądać od niego rekompensaty za wypłaconą kwotę.