Мільйони пенсіонерів отримають податкові повідомлення: як уникнути збитків.

Як повідомляє The Sun: Мільйони пенсіонерів можуть несподівано отримати податкові рахунки вперше, але є кілька шляхів уникнути цієї податкової пастки.

Наступного року державна пенсія зросте більш ніж на £500, згідно з політикою трьох гарантованих підвищень, що наблизить багатьох до порогу оподаткування в £12,570.

Getty

Ця політика забезпечує щорічне підвищення пенсій, яке визначається за найвищим з трьох показників: рівнем інфляції у вересні, зростанням зарплат у липні або 2.5%.

Проте, підвищення поки не затверджене.

Якщо вересневі дані інфляції, що будуть опубліковані в жовтні, перевищать 4.7%, ми можемо очікувати й більший ріст.

Однак, з огляду на те, що інфляція наразі становить 3.8%, швидше за все, саме зростання зарплат стане вирішальним фактором.

Якщо підвищення складе 4.7%, повна державна пенсія зросте з £230.25 на тиждень до £241.05, що складе £12,535 на рік – всього на £35 нижче податкового порогу.

Крім того, деякі пенсіонери отримують більші виплати, оскільки відкладали отримання пенсій, що збільшило їх розмір.

Пенсіонери, які отримують дохід з приватних пенсій, також можуть перевищити цей поріг.

До 2027 року державна пенсія, ймовірно, перевищить поріг, змушуючи ще більше пенсіонерів сплачувати податки, попереджають експерти.

Колишній міністр пенсій та нинішній партнер у LCP, сер Стів Вебб, назвав цю ситуацію "повзучою несправедливістю", яка затягне мільйони в податкову систему.

Уряд не планує підвищувати податкові пороги, які заморожені до 2028 року, або звільняти пенсіонерів, які покладаються виключно на державну пенсію, незважаючи на попередження експертів.

id="6364076825112" data-video-id="6364076825112" data-account="5067014667001" data-player="default" data-usage="cms:WordPress:6.5.6:2.8.6:javascript" data-embed="default" class="video-js" data-application-id="" controls style="width: 100%; height: 100%; position: absolute; top: 0; bottom: 0; right: 0; left: 0;">

У той час як урядовці захищають контроверсійну політику трьох гарантованих підвищень, підкреслюючи підвищення пенсій на £1,900 за цей парламент, критики стверджують, що замороження податкових порогів несправедливо тисне на пенсіонерів.

Рейчел Ваєй, керівник з державної політики в AJ Bell, пояснила: “Видалення замороження особистого дозволу коштувало б скарбниці значну суму в той час, коли фінансові можливості канцлера й так обмежені, а перегляд трьох гарантованих підвищень несе величезний політичний ризик перед наступними загальними виборами.”

Слід зазначити, що пенсіонерам, які підпадають під цю категорію, не потрібно подавати податкові декларації, оскільки HMRC або утримає податок через їхні пенсійні постачальники, або надішле простий рахунок наприкінці року.

На щастя, існують способи уникнути несподіваного податкового рахунка. Якщо ви не впевнені, які кроки вам підходять, ви можете отримати безкоштовну консультацію про наступні дії.

Люди старше 50 років можуть звернутися до Pension Wise, а інші можуть звернутися до MoneyHelper.

Незалежний фінансовий консультант може допомогти вам визначитися з найкращими варіантами.

Ось кілька порад, як уникнути податкової пастки.

Часуйте свої безподаткові withdrawals

Ви можете взяти 25% від вашого пенсійного фонду без податків, коли виходите на пенсію, але будь-які withdrawals понад цю суму вже оподатковуються і можуть підштовхнути вас до вищої податкової категорії.

Щоб уникнути цього, розподіліть свої withdrawals на кілька років.

Ендрю Оклейд, директор з інвестицій у Fidelity International, радить забирати частину 25% безподаткової суми щорічно.

В комбінації з доходом від державної пенсії та будь-якими ІСА, цей підхід може допомогти зберегти оподатковувані withdrawals нижче порогу вищої ставки.

Уникайте екстреного податку

Після отримання безподаткової частини вашої пенсії HMRC може помістити вас на екстрений податковий код, що стягує вищу ставку податку через застарілий код.

Це може призвести до несподіваного податкового рахунка, і повернення коштів може зайняти місяці.

Щоб уникнути цього, спочатку зніміть £1 з вашого пенсійного фонду.

Це спонукатиме HMRC видати правильний податковий код.

Після оновлення ви зможете отримати залишок своїх коштів за правильною податковою ставкою.

Перевірте з вашим пенсійним постачальником, щоб дізнатися, чи дозволяють вони невеликі withdrawals.

Використовуйте ваш ІСА

ІСА є чудовим способом підвищити ваш дохід без сплати податків, оскільки всі withdrawals безподаткові і не враховуються у вашому оподатковуваному доході.

Щоб максимізувати це, утримуйте свої withdrawals з приватної пенсії нижче £50,271, щоб уникнути вищої ставки податку.

Також рекомендується доповнити свій дохід коштами з вашого ІСА.

Для повного уникнення податків ви можете покладатися на свою державну пенсію для доходу і знімати будь-які додаткові кошти з вашого ІСА.

Внесіть до свого пенсійного фонду

Якщо ви ще працюєте, отримуючи державну пенсію, ви можете знизити свій оподатковуваний дохід, вносячи гроші у ваш приватний пенсійний фонд.

Навіть після досягнення пенсійного віку ви можете вносити до £60,000 на рік.

Якщо ви отримували гнучкий дохід з пенсії, ліміт знижується до £10,000.

Внески можуть знизити ваш дохід, перевівши вас до нижчої податкової категорії та зменшивши ваш рахунок.

Наприклад, якщо ви отримуєте £10,000 і маєте повну державну пенсію (зараз £11,973), ваш загальний дохід складе £21,973, залишаючись з податковим рахунком у £1,878.80.

Але якщо ви внесете свої заробітки у пенсійний фонд, ви не будете платити жодних податків.

Скористайтеся податковими пільгами для шлюбних пар

Якщо ви одружені або стали партнерами, ви можете заощадити на податках, передавши до £1,260 від вашого особистого дозволу своєму партнеру.

Це знижує ваш податковий рахунок до £252 на рік.

Щоб скористатися пільгою, ви повинні заробляти менше £12,570, тоді як ваш партнер має заробляти менше £50,270.

Ви можете перевірити свою відповідність за допомогою калькулятора податкових пільг на сайті GOV.UK.

Отже, з огляду на прогнозоване зростання пенсій, важливо залишатися проінформованими щодо можливих податкових наслідків. Пенсіонери можуть діяти проактивно, щоб уникнути несподіваних витрат, звертаючись за консультаціями до фахівців та плануючи свої фінансові стратегії заздалегідь. Це допоможе зберегти фінансову стабільність у часи змін.