Millionen von Rentnern werden Steuerbescheide erhalten: So vermeiden Sie Verluste.

Nach Angaben von The Sun: Millionen von Rentnern könnten unerwartet zum ersten Mal Steuerbescheide erhalten, aber es gibt mehrere Möglichkeiten, diese Steuerfalle zu vermeiden.

Im nächsten Jahr wird die staatliche Rente um mehr als 500 £ steigen, gemäß der Politik von drei garantierten Erhöhungen, die viele der Steuergrenze von 12.570 £ näherbringen wird.

Getty

Diese Politik sichert eine jährliche Rentenerhöhung, die durch die höchste von drei Kennzahlen bestimmt wird: die Inflationsrate im September, das Lohnwachstum im Juli oder 2,5 %.

Allerdings ist die Erhöhung noch nicht genehmigt.

Wenn die Inflationsdaten von September, die im Oktober veröffentlicht werden, 4,7 % überschreiten, können wir mit einem noch größeren Wachstum rechnen.

Angesichts der Tatsache, dass die Inflation derzeit bei 3,8 % liegt, ist es wahrscheinlicher, dass das Lohnwachstum der bestimmende Faktor ist.

Wenn die Erhöhung 4,7 % beträgt, wird die volle staatliche Rente von 230,25 £ pro Woche auf 241,05 £ steigen, was 12.535 £ pro Jahr entspricht - nur 35 £ unter der Steuergrenze.

Darüber hinaus erhalten einige Rentner höhere Zahlungen, da sie den Bezug ihrer Renten aufgeschoben haben, was den Betrag erhöht hat.

Rentner, die Einkünfte aus privaten Renten beziehen, können ebenfalls über diese Grenze hinausgehen.

Bis 2027 wird die staatliche Rente wahrscheinlich die Grenze überschreiten, was mehr Rentner zwingt, Steuern zu zahlen, warnen Experten.

Der ehemalige Rentenminister und derzeitige Partner bei LCP, Sir Steve Webb, bezeichnete diese Situation als 'schleichendes Unrecht', das Millionen in das Steuersystem ziehen wird.

Die Regierung plant nicht, die Steuergrenzen zu erhöhen, die bis 2028 eingefroren sind, noch Rentner zu befreien, die sich ausschließlich auf die staatliche Rente verlassen, trotz der Warnungen der Experten.

id='6364076825112' data-video-id='6364076825112' data-account='5067014667001' data-player='default' data-usage='cms:WordPress:6.5.6:2.8.6:javascript' data-embed='default' class='video-js' data-application-id='' controls style='width: 100%; height: 100%; position: absolute; top: 0; bottom: 0; right: 0; left: 0;'>

Während die Beamten die umstrittene Politik der drei garantierten Erhöhungen verteidigen und Rentenerhöhungen von 1.900 £ während dieses Parlaments hervorheben, argumentieren Kritiker, dass das Einfrieren der Steuergrenzen Rentner unfair belastet.

Rachel Vahey, Leiterin der öffentlichen Politik bei AJ Bell, erklärte: "Die Aufhebung des Einfrierens des persönlichen Freibetrags würde die Staatskasse erheblich belasten, zu einem Zeitpunkt, an dem die finanziellen Optionen des Kanzlers bereits begrenzt sind, und die Überprüfung der drei garantierten Erhöhungen birgt erhebliches politisches Risiko vor den nächsten Parlamentswahlen."

Es sollte beachtet werden, dass Rentner, die in diese Kategorie fallen, keine Steuererklärungen abgeben müssen, da HMRC die Steuern entweder über ihre Rentenanbieter einbehält oder am Ende des Jahres eine einfache Rechnung sendet.

Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, eine unerwartete Steuerrechnung zu vermeiden. Wenn Sie unsicher sind, welche Schritte für Sie geeignet sind, können Sie kostenlose Beratung zu den nächsten Schritten erhalten.

Personen über 50 können Pension Wise kontaktieren, während andere sich an MoneyHelper wenden können.

Ein unabhängiger Finanzberater kann Ihnen helfen, die besten Optionen zu bestimmen.

Hier sind einige Tipps, wie Sie die Steuerfalle vermeiden können.

Planen Sie Ihre steuerfreien Abhebungen

Sie können 25 % Ihres Rentenfonds steuerfrei beziehen, wenn Sie in Rente gehen, aber alle Abhebungen über diesen Betrag werden besteuert und können Sie in eine höhere Steuerklasse drücken.

Um dies zu vermeiden, verteilen Sie Ihre Abhebungen über mehrere Jahre.

Andrew Oakley, Investmentdirektor bei Fidelity International, schlägt vor, jährlich einen Teil des steuerfreien Betrags abzuholen.

Kombiniert mit Einkünften aus der staatlichen Rente und anderen ISAs kann dieser Ansatz helfen, die steuerpflichtigen Abhebungen unter die höhere Besteuerungsgrenze zu halten.

Vermeiden Sie die Notfallbesteuerung

Nachdem Sie den steuerfreien Teil Ihrer Rente abgehoben haben, kann HMRC Sie auf einen Notfallsteuer-Code setzen, der einen höheren Steuersatz abzieht aufgrund eines veralteten Codes.

Dies kann zu einer unerwarteten Steuerrechnung führen, und Rückerstattungen können Monate dauern.

Um dies zu vermeiden, heben Sie zunächst 1 £ von Ihrem Rentenfonds ab.

Dies wird HMRC veranlassen, den richtigen Steuercode auszustellen.

Sobald aktualisiert, können Sie den Rest Ihrer Mittel zum richtigen Steuersatz abheben.

Überprüfen Sie bei Ihrem Rentenanbieter, ob dieser kleine Abhebungen zulässt.

Nutzen Sie Ihr ISA

ISAs sind eine großartige Möglichkeit, Ihr Einkommen zu steigern, ohne Steuern zu zahlen, da alle Abhebungen steuerfrei sind und nicht in Ihr steuerpflichtiges Einkommen einfließen.

Um dies zu maximieren, sollten Sie Ihre Abhebungen aus privaten Renten unter 50.271 £ halten, um eine höhere Steuerklasse zu vermeiden.

Es ist auch ratsam, Ihr Einkommen mit Mitteln aus Ihrem ISA zu ergänzen.

Für eine vollständige Steuervermeidung können Sie sich auf Ihre staatliche Rente für Ihr Einkommen verlassen und zusätzliche Mittel aus Ihrem ISA abheben.

Tragen Sie zu Ihrer Rente bei

Wenn Sie immer noch arbeiten, während Sie eine staatliche Rente erhalten, können Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen senken, indem Sie Geld in Ihren privaten Rentenfonds einzahlen.

Selbst nach Erreichen des Rentenalters können Sie bis zu 60.000 £ pro Jahr einzahlen.

Wenn Sie flexibles Einkommen aus Ihrer Rente erhalten, sinkt die Grenze auf 10.000 £.

Einzahlungen können Ihr Einkommen senken, sodass Sie in eine niedrigere Steuerklasse rutschen und Ihre Rechnung reduzieren.

Zum Beispiel, wenn Sie 10.000 £ verdienen und die volle staatliche Rente (derzeit 11.973 £) erhalten, beträgt Ihr Gesamteinkommen 21.973 £, was zu einer Steuerrechnung von 1.878,80 £ führen würde.

Wenn Sie jedoch Ihr Einkommen in einen Rentenfonds einzahlen, zahlen Sie keine Steuern.

Nutzen Sie steuerliche Vorteile für verheiratete Paare

Wenn Sie verheiratet sind oder Partner geworden sind, können Sie Steuern sparen, indem Sie bis zu 1.260 £ Ihres persönlichen Freibetrags an Ihren Partner übertragen.

Dies reduziert Ihre Steuerrechnung um 252 £ pro Jahr.

Um von diesem Freibetrag zu profitieren, müssen Sie weniger als 12.570 £ verdienen, während Ihr Partner weniger als 50.270 £ verdienen muss.

Sie können Ihre Berechtigung mit dem Steuervergünstigungen-Rechner auf der Website GOV.UK überprüfen.

Daher ist es angesichts der erwarteten Erhöhung der Renten wichtig, über mögliche steuerliche Auswirkungen informiert zu bleiben. Rentner können proaktive Schritte ergreifen, um unerwartete Kosten zu vermeiden, indem sie Rat von Spezialisten einholen und ihre finanziellen Strategien im Voraus planen. Dies wird helfen, die finanzielle Stabilität in sich ändernden Zeiten aufrechtzuerhalten.