Miliony emerytów otrzymają powiadomienia podatkowe: jak uniknąć strat.

Jak informuje The Sun: Miliony emerytów mogą niespodziewanie otrzymać rachunki podatkowe po raz pierwszy, ale istnieje kilka sposobów, aby uniknąć tej pułapki podatkowej.

W następnym roku państwowa emerytura wzrośnie o ponad £500, zgodnie z polityką trzech gwarantowanych podwyżek, co zbliży wielu do progu opodatkowania wynoszącego £12,570.

Getty

Polityka ta zapewnia coroczne podwyższenie emerytur, które jest ustalane na podstawie najwyższego z trzech wskaźników: poziomu inflacji we wrześniu, wzrostu płac w lipcu lub 2.5%.

Jednakże, podwyższenie to nie zostało jeszcze zatwierdzone.

Jeśli wrześniowe dane dotyczące inflacji, które zostaną opublikowane w październiku, przekroczą 4.7%, możemy oczekiwać większego wzrostu.

Jednakże, biorąc pod uwagę, że inflacja obecnie wynosi 3.8%, najprawdopodobniej to wzrost płac będzie decydującym czynnikiem.

Jeśli podwyższenie wyniesie 4.7%, pełna państwowa emerytura wzrośnie z £230.25 tygodniowo do £241.05, co daje £12,535 rocznie – tylko o £35 poniżej progu podatkowego.

Co więcej, niektórzy emeryci otrzymują wyższe świadczenia, gdyż odkładali uzyskanie emerytur, co zwiększyło ich wysokość.

Emeryci, którzy uzyskują dochody z prywatnych emerytur, również mogą przekroczyć ten próg.

Do 2027 roku państwowa emerytura prawdopodobnie przekroczy próg, zmuszając jeszcze więcej emerytów do płacenia podatków, przestrzegają eksperci.

Były minister emerytur i obecny partner w LCP, sir Steve Webb, nazwał tę sytuację 'powolną niesprawiedliwością', która wciągnie miliony do systemu podatkowego.

Rząd nie planuje podwyższenia progów podatkowych, które są zamrożone do 2028 roku, ani zwolnienia emerytów, którzy polegają wyłącznie na państwowej emeryturze, mimo ostrzeżeń ekspertów.

id='6364076825112' data-video-id='6364076825112' data-account='5067014667001' data-player='default' data-usage='cms:WordPress:6.5.6:2.8.6:javascript' data-embed='default' class='video-js' data-application-id='' controls style='width: 100%; height: 100%; position: absolute; top: 0; bottom: 0; right: 0; left: 0;'>

Podczas gdy urzędnicy rządowi bronią kontrowersyjnej polityki trzech gwarantowanych podwyżek, podkreślając wzrost emerytur o £1,900 w tej kadencji parlamentu, krytycy twierdzą, że zamrożenie progów podatkowych niesprawiedliwie obciąża emerytów.

Rachel Vahey, kierownik ds. polityki publicznej w AJ Bell, wyjaśniła: “Usunięcie zamrożenia osobistego pozwolenia kosztowałoby skarb państwa znaczną sumę, w czasie gdy możliwości finansowe kanclerza są i tak ograniczone, a przegląd trzech gwarantowanych podwyżek niesie ze sobą ogromne ryzyko polityczne przed nadchodzącymi wyborami.”

Należy zauważyć, że emeryci, którzy podlegają tej kategorii, nie muszą składać deklaracji podatkowych, ponieważ HMRC albo potrąca podatek przez ich dostawców emerytalnych, albo wysyła proste powiadomienie na koniec roku.

Na szczęście istnieją sposoby, aby uniknąć niespodziewanego rachunku podatkowego. Jeśli nie jesteś pewien, jakie kroki pasują do ciebie, możesz uzyskać bezpłatną konsultację na temat dalszych działań.

Ludzie powyżej 50. roku życia mogą skontaktować się z Pension Wise, a inni mogą skontaktować się z MoneyHelper.

Niepodlegający finansowy doradca może pomóc Ci określić najlepsze opcje.

Oto kilka wskazówek, jak uniknąć pułapki podatkowej.

Planowanie swoich wolnych wypłat

Możesz wypłacić 25% swojego funduszu emerytalnego bez podatku, gdy przechodzisz na emeryturę, ale wszelkie wypłaty powyżej tej kwoty są już opodatkowane i mogą zepchnąć cię do wyższej kategorii podatkowej.

Aby uniknąć tego, rozłóż swoje wypłaty na kilka lat.

Andrew Oakley, dyrektor inwestycyjny w Fidelity International, radzi wypłacać część 25% zwolnionego z podatku każdego roku.

W połączeniu z dochodem z państwowej emerytury i wszelkimi ISA, podejście to może pomóc utrzymać opodatkowane wypłaty poniżej progu wyższej stawki.

Unikaj pilnych podatków

Po otrzymaniu zwolnionej z podatku części swojej emerytury HMRC może umieścić cię na pilnym kodzie podatkowym, który pobiera wyższe stawki podatków z powodu przestarzałego kodu.

Może to prowadzić do niespodziewanego rachunku podatkowego, a zwrot środków może zająć miesiące.

Aby tego uniknąć, najpierw wypłać £1 ze swojego funduszu emerytalnego.

To skłoni HMRC do wydania właściwego kodu podatkowego.

Po aktualizacji będziesz mógł wypłacić resztę swoich funduszy według właściwej stawki podatkowej.

Sprawdź u swojego dostawcy emerytalnego, aby dowiedzieć się, czy zezwalają na niewielkie wypłaty.

Wykorzystaj swoje ISA

ISA to doskonały sposób na zwiększenie swojego dochodu bez płacenia podatków, ponieważ wszystkie wypłaty są zwolnione z podatku i nie są uwzględniane w twoim opodatkowanym dochodzie.

Aby to zmaksymalizować, zachowaj swoje wypłaty z prywatnej emerytury poniżej £50,271, aby uniknąć wyższej stawki podatku.

Zaleca się także uzupełnienie swojego dochodu środkami z twojego ISA.

Do całkowitego uniknięcia podatków możesz polegać na swojej państwowej emeryturze jako źródle dochodu i wypłacać jakiekolwiek dodatkowe środki z twojego ISA.

Wniesienie do swojego funduszu emerytalnego

Jeśli nadal pracujesz pobierając państwową emeryturę, możesz obniżyć swój opodatkowany dochód, wpłacając pieniądze do swojego prywatnego funduszu emerytalnego.

Nawet po osiągnięciu wieku emerytalnego możesz wpłacać do £60,000 rocznie.

Jeśli uzyskujesz elastyczny dochód z emerytury, limit spada do £10,000.

Wkłady mogą obniżyć twój dochód, przenosząc cię do niższej kategorii podatkowej i zmniejszając twój rachunek.

Na przykład, jeśli zarabiasz £10,000 i masz pełną państwową emeryturę (obecnie £11,973), twój całkowity dochód wyniesie £21,973, pozostawiając cię z rachunkiem podatkowym w wysokości £1,878.80.

Jednak jeśli wpłacisz swoje dochody do funduszu emerytalnego, nie zapłacisz żadnych podatków.

Korzystaj z ulg podatkowych dla par małżeńskich

Jeśli jesteś żonaty lub jesteś partnerem, możesz zaoszczędzić na podatkach, przekazując do £1,260 swojego osobistego pozwolenia swojemu partnerowi.

Zmniejsza to twój rachunek podatkowy o £252 rocznie.

Aby skorzystać z ulgi, musisz zarabiać mniej niż £12,570, podczas gdy twój partner musi zarabiać mniej niż £50,270.

Możesz sprawdzić swoją zgodność przy użyciu kalkulatora ulg podatkowych na stronie GOV.UK.

Podsumowując, biorąc pod uwagę prognozowany wzrost emerytur, ważne jest, aby być na bieżąco z możliwymi konsekwencjami podatkowymi. Emeryci mogą działać proaktywnie, aby uniknąć niespodziewanych wydatków, konsultując się z ekspertami i planując swoje strategie finansowe z wyprzedzeniem. To pomoże zachować stabilność finansową w czasach zmian.