Пенсії мільйонів українців під загрозою: як накопичити на комфортне життя.

Як повідомляє The Sun: Досвідчена економка Джоан Гаскойн змогла накопичити вражаючу суму – £220,000 завдяки золотому правилу заощаджень у 15%.

Щоб економити без зайвого тиску, вона скористалася корисним додатком. Ось як їй це вдалося, а також поради від фінансових експертів, які допоможуть збільшити ваші накопичення.

Джоан Гаскойн дотримується суворого бюджету і не купує новий одяг у магазинах, щоб заощадити якнайбільше

Джоан, 46 років, бізнес-консультант з Шеффілда, вирішила відкладати гроші, аби не переживати про фінанси під час виходу на пенсію.

Вона почала накопичувати на пенсію з 21 року, зараз відкладаючи 15% свого доходу, що становить приблизно £500 щомісяця.

Фінансові експерти радять дотримуватися цього золотого правила, щоб забезпечити комфортне життя на пенсії. Її роботодавець також робить внески до її пенсійного фонду.

Джоан вже більш ніж на півдорозі до досягнення необхідної суми для підтримки середнього рівня життя на пенсії, адже вона не хоче турбуватися про гроші в старості.

“Мій стиль життя базується на плануванні, а не на спонтанності. Я витрачаю лише на те, що дійсно важливо, а решту відкладаю на майбутнє,”

– сказала вона.

Щоб відкладати £500 щомісяця, Джоан дуже контролює свої витрати.

Вона купує одяг виключно на Vinted, замість того, щоб купувати новий.

Також Джоан користується додатком для економії коштів Plum, який допоміг їй зекономити майже £10,000 за три роки – більшу частину цієї суми вона скерувала на пенсію.

Plum з'єднується з банківським рахунком і визначає, скільки ви можете дозволити собі заощадити, автоматично відкладаючи цю суму. Це дозволяє заощаджувати, навіть не усвідомлюючи цього.

Гроші зберігаються в доступному накопичувальному рахунку в додатку з відсотковою ставкою 3.53%. Однак Джоан вирішила спрямувати більшість коштів на пенсію.

Іншою перевагою заощадження на пенсії є те, що це один з найефективніших способів економити завдяки податковим пільгам, що означає більше грошей у вашому гаманці.

Пільга для платників податків з основним рівнем, таких як Джоан, становить 25% – це означає, що за каждые £80, які ви заощаджуєте, уряд додає ще £20.

Таким чином, її фонд також виграв від значних “compound interest”, що означає, що ви заробляєте більше у міру зростання вашого капіталу.

Джоан також користується онлайн-магазином Vinted для контролю своїх витратAlamy

“Для того, щоб заощадити послідовно, було потрібно багато зусиль і дисципліни, але я сподіваюся, що це дозволить мені бути комфортною і не турбуватися про гроші в майбутньому,”

– зазначила вона.

Джоан не сама переживає про те, чи вистачить грошей на життя після виходу на пенсію.

Приблизно 15 мільйонів людей не заощаджують достатньо, згідно з оцінками уряду, і ситуація лише погіршується.

Пенсіонери, які мають вийти на пенсію в 2050 році, будуть приблизно на £800 біднішими на рік у порівнянні з тими, хто завершує роботу сьогодні.

Заощаджувачі відчувають тиск: половина людей турбується, що їх заощадження на пенсії не вистачать на все життя, згідно з даними інвестиційної компанії Investec Wealth & Investment.

Але не переживайте – провідні фінансові експерти мають кілька важливих порад для покращення ваших заощаджень. Вони підказують, як отримати додаткові £342 на рік у державних пенсійних виплатах і наголошують на важливості правила у 15%.

Крок перший – визначте, скільки вам потрібно заощадити

Визначити, скільки вам потрібно для виходу на пенсію, може бути непросто, оскільки у кожного свої обставини.

Але фахівці пропонують загальні поради, які допоможуть визначити, скільки вам потрібно для комфортного життя.

Пенсійна та життєва асоціація стверджує, що одноосібній особі потрібно £13,400 (£21,600 для пари) для “мінімальної” пенсії, що охоплює базові потреби, комунальні платежі та дозволяє виділяти деякі кошти на невелику відпустку або бюджетний обід раз на місяць.

• £28,000 для мінімальної пенсії
• £415,000 для помірної пенсії
• £682,000 для комфортної пенсії

Крок другий – перевірте ваш пенсійний фонд

Тепер, коли ви знаєте, скільки потрібно заощадити, наступний крок – перевірити, скільки у вас вже є в пенсійному фонді.

Можливо, ви втратили рахунок свого фонду.

Існує близько £31.1 млрд, що лежить в неактивних або “втрачених” пенсійних фондах, які або забуті, або накопичувач не може їх знайти.

Перегляньте свою трудову історію і перевірте, чи знаєте ви, де ваш пенсійний фонд для кожної компанії.

Крок третій – перегляньте пенсію

Є багато способів, як ви можете збільшити свій дохід від приватної пенсії.

Один з найпростіших способів – це робити більше внесків до свого пенсійного фонду та почати заощаджувати якомога раніше – ви отримаєте більше часу на зростання вашого капіталу.

Мінімальна сума, яку ви повинні вносити у свій фонд, становить 5% вашої річної зарплати, а ваш роботодавець має вносити 3%.

Крім того, уряд доповнює ваші внески на пенсію на 25%, відомий як ‘пільга з пенсійного податку’, тому ви фактично отримуєте два безкоштовні грошові внески.

Крок четвертий – підвищте свою державну пенсію

Не забувайте про державну пенсію – це основа багатьох планів на пенсію і становить максимум £11,973 на рік.

Щоб підвищити ваш загальний дохід на пенсії, важливо забезпечити максимальний рівень державної пенсії.

Вам потрібно 35 років внесків до Національного страхування, щоб отримати максимальну суму, і щонайменше 10 років, щоб отримувати щось взагалі.

Перевірте ваші записи, якщо не впевнені, що у вас достатньо кваліфікованих років.

Якщо у вас недостатньо років, ви можете заплатити, щоб поповнити ваші записи, що збільшить ваш дохід на пенсії.

Додаткова інформація доступна на сайті урядів.

Ця новина підкреслює важливість фінансового планування на пенсію і прості, але дієві способи заощадження. У світі, де багато людей не мають достатніх заощаджень на старість, як досвід Джоан Гаскойн може стати прикладом для інших, хто прагне забезпечити свою фінансову безпеку в майбутньому. Використовуючи такі інструменти, як додатки для заощаджень, можна досягти вражаючих результатів, навіть без особливих зусиль.