Як правильно інвестувати в облігації.

Якщо розглядати різні види інвестування, можна не лише створити додаткове джерело доходу, а й полегшити собі життя.

Зокрема якщо розібратися, як вкласти в облігації. Це не простий, але ефективний інструмент, щоб отримати більше, ніж вклав. Окремо варто розібратися, як вкласти гроші у державні облігації, адже вони мають суттєві відмінності.

Як вкласти гроші у облігації?

Почнемо з того, що інвестування в облігації є одним із найпопулярніших та консервативних способів вкладення коштів. Адже облігації гарантують фіксований дохід. Тобто інші активи можуть зрости або впасти в ціні, інвестиції в облігації мають гарантований дохід. Тим більше якщо вони державні. Втім, деякі ризики завжди залишаються і це також треба враховувати.

Потрібно почати з того, що облігація — це борговий інструмент, який є зобов'язанням емітента (уряду, корпорації або іншого інституту) виплатити інвестору певну суму грошей (номінал облігації) на встановлену дату в майбутньому (дата погашення), а також процентний дохід (купони) протягом терміну дії облігації.

Як правильно інвестувати у облігації?

Розглядаючи облігації як інструмент інвестування, варто зрозуміти, як процес взагалі відбувається. Також не зайвим буде зрозуміти, які основні особливості інвестування в облігації:

1. Надійність та ризик. Державні облігації вважаються найнадійнішими, оскільки вони випускаються державою. Ризик дефолту мінімальний. Корпоративні облігації ризикованіші, адже залежать від фінансової стійкості компанії-емітента. У разі банкрутства компанії інвестор може втратити свої вкладення.

2. Прибутковість. Облігації пропонують фіксований дохід у вигляді купонних виплат. Відсоткова ставка може бути фіксованою або плаваючою. Прибутковість до погашення — це загальний дохід, який інвестор одержує від облігації, якщо утримує її до дати погашення. Вона залежить від купонної ставки, ціни купівлі та часу до погашення.

3. Вплив процентних ставок. Вартість облігацій на вторинному ринку залежить від поточних процентних ставок. Коли ставки зростають, вартість облігацій падає, і навпаки. Інвестори повинні враховувати можливі зміни відсоткових ставок, якщо вони планують продавати облігації до погашення.

4. Ліквідність. Ліквідність облігації — це можливість швидко продати її на вторинному ринку. Державні облігації зазвичай більш ліквідні, ніж корпоративні, адже їхні покупці впевнені у їхній надійності. Малоліквідні облігації можуть мати значні цінові коливання під час спроби продажу.

5. Термін погашення. Облігації можуть мати різні терміни погашення: короткострокові (до 3 років), середньострокові (від 3 до 10 років) та довгострокові (понад 10 років). Короткострокові облігації менш схильні до ризику зміни відсоткових ставок, але пропонують меншу прибутковість. Довгострокові облігації, навпаки, можуть бути більш прибутковими, але й більш ризикованими в умовах зміни процентних ставок.

Переваги інвестування в облігації:

1. Стабільний прибуток. Регулярні купонні виплати забезпечують передбачуваність прибутку.

2. Збереження капіталу. За утримання облігацій до погашення інвестор повертає свої кошти, якщо емітент не оголосив дефолт.

3. Диверсифікація. Облігації дозволяють зменшити волатильність портфеля, особливо в періоди нестабільності на фондовому ринку.

4. Захист від інфляції Деякі облігації захищають від інфляції, наприклад, із прив'язкою до інфляційного індексу.

Вкладення грошей у державні облігації в Україні є одним із найбезпечніших та найстабільніших способів інвестування.

Як це відбувається?

Процес купівлі облігацій досить зрозумілий, якщо робити все за етапами. Для початку варто вибрати спосіб покупки. Є варіант через банк чи брокера. Це найпоширеніший спосіб. Для цього потрібно відкрити рахунок в одному з банків або брокерських компаній, які надають доступ до ринку ОВДП.

Інший варіант зробити це через фондову біржу. Можна придбати облігації через Українську біржу (UX) або ПФТС (Перша фондова торгова система), але для цього також знадобиться брокерський рахунок.

Після цього слід відкрити рахунок. Це можна зробити через:

1. Банк. Багато українських банків пропонують послуги з придбання ОВДП, як ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк та інші.

2. Брокера. Також можна відкрити рахунок через ліцензованого брокера, який надасть вам доступ до купівлі та продажу облігацій на ринку.

Після цього можна вибрати самі облігації. Після цього їх можна придбати через відкритий рахунок. Потрібно буде внести гроші на рахунок, і брокер або банк придбає облігації від вашого імені.