Jak właściwie inwestować w obligacje.

W kontekście różnych form inwestowania można nie tylko stworzyć dodatkowe źródło dochodu, ale także uprościć sobie życie. 

W szczególności warto zastanowić się, jak zainwestować w obligacje. To nie jest łatwy, ale skuteczny sposób na uzyskanie większego zysku niż włożono. Warto także zrozumieć, jak zainwestować pieniądze w obligacje rządowe, ponieważ mają one istotne różnice. 

Jak zainwestować pieniądze w obligacje? 

Zacznijmy od tego, że inwestowanie w obligacje jest jednym z najbardziej popularnych i konserwatywnych sposobów lokowania kapitału. Obligacje zapewniają stały dochód. Innymi słowy, inne aktywa mogą wzrosnąć lub spaść w cenie, a inwestycje w obligacje zapewniają gwarantowany dochód. Zwłaszcza jeśli są to obligacje rządowe. Niemniej jednak zawsze istnieją pewne ryzyka, które również należy uwzględnić.

Należy pamiętać, że obligacja to instrument dłużny, który stanowi zobowiązanie emitenta (rządu, korporacji lub innego instytutu) do wypłacenia inwestorowi określonej kwoty pieniędzy (nominał obligacji) w ustalonej przyszłości (data wykupu), a także odsetki (kupony) w ciągu okresu obowiązywania obligacji.

Jak właściwie inwestować w obligacje? 

Rozważając obligacje jako instrument inwestycyjny, warto zrozumieć, jak ten proces w ogóle przebiega. Warto również zrozumieć, jakie są główne cechy inwestowania w obligacje:

1. Wiarygodność i ryzyko. Obligacje rządowe uważane są za najbardziej wiarygodne, ponieważ są emitowane przez państwo. Ryzyko niewypłacalności jest minimalne. Obligacje korporacyjne są bardziej ryzykowne, ponieważ zależą od stabilności finansowej emitenta. W przypadku bankructwa firmy inwestor może stracić swoje inwestycje.

2. Dochodowość. Obligacje oferują stały dochód w formie wypłat odsetkowych. Stopa procentowa może być stała lub zmienna. Stopa zwrotu do spłaty to ogólny dochód, który inwestor otrzymuje z obligacji, jeśli ją trzyma do daty spłaty. Zależy ona od stopy odsetkowej, ceny zakupu i czasu do spłaty.

3. Wpływ stóp procentowych. Wartość obligacji na rynku wtórnym zależy od bieżących stóp procentowych. Kiedy stawki rosną, wartość obligacji spada, i na odwrót. Inwestorzy powinni uwzględniać możliwe zmiany stóp procentowych, szczególnie jeśli planują sprzedać obligacje przed terminem wykupu.

4. Płynność. Płynność obligacji oznacza możliwość szybkiej ich sprzedaży na rynku wtórnym. Obligacje rządowe zazwyczaj są bardziej płynne niż korporacyjne, ponieważ ich nabywcy uważają je za wiarygodne. Obligacje o niskiej płynności mogą być podatne na znaczne wahania cen podczas próby sprzedaży.

5. Okres wykupu. Obligacje mogą mieć różne okresy wykupu: krótkoterminowe (do 3 lat), średnioterminowe (od 3 do 10 lat) i długoterminowe (powyżej 10 lat). Obligacje krótkoterminowe są mniej narażone na ryzyko zmiany stóp procentowych, ale oferują niższą stopę zwrotu. Długoterminowe obligacje z kolei mogą być bardziej dochodowe, ale również bardziej ryzykowne w warunkach zmiany stóp procentowych.

Zalety inwestowania w obligacje:

1. Stały dochód. Regularne wypłaty odsetkowe zapewniają przewidywalność dochodu.

2. Zachowanie kapitału. Przy utrzymaniu obligacji do wykupu inwestor odzyskuje swoje środki, o ile emitent nie zbankrutował.

3. Dywersyfikacja. Obligacje pozwalają zmniejszyć wahania wartości portfela, szczególnie w okresach niestabilności na rynku akcji.

4. Ochrona przed inflacją. Niektóre obligacje chronią przed inflacją, na przykład poprzez indeksację inflacyjną.

Inwestowanie środków w obligacje rządowe na Ukrainie jest jednym z najbezpieczniejszych i najbardziej stabilnych sposobów inwestowania. 

Jak to działa? 

Proces zakupu obligacji jest dość zrozumiały, jeśli wszystko robi się krok po kroku. Po pierwsze, warto wybrać sposób zakupu. Można zrobić to za pośrednictwem banku lub brokera. To najbardziej powszechny sposób. Będzie to wymagać otwarcia konta w jednym z banków lub firm brokerskich, które umożliwiają dostęp do rynku rynku obligacji skarbowych.

Drugi sposób to zakupy na giełdzie papierów wartościowych. Można nabyć obligacje na Ukrainkiej Giełdzie Wartościowej (UX) lub na FTS (Pierwszym Systemie Handlu Papierami Wartościowymi), ale także do tego będzie potrzebne konto brokerskie.

Następnie trzeba otworzyć konto. Można to zrobić poprzez:

1. Bank. Wiele ukraińskich banków oferuje usługi zakupu obligacji skarbowych, takich jak PrivatBank, Oshchadbank, Ukrgazbank i inne.

2. Brokera. Również można otworzyć konto u licencjonowanego brokera, który zapewni dostęp do kupna i sprzedaży obligacji na rynku.

Już wtedy można wybrać same obligacje. Następnie można je kupić poprzez otwarte konto. Trzeba będzie wpłacić pieniądze na konto, a broker lub bank kupi obligacje w twoim imieniu.