Пенсійна реформа у Британії: мільйони отримають доплату до £2500 на рік.

Значні зміни у пенсійних правилах

Як повідомляє The Sun: У наступному році запровадять вагомі зміни у пенсійних правилах, які можуть додати £2,500 доходу мільйонам українців.

Фінансовий орган регулювання (FCA) висловив упевненість, що нові пропозиції підтримки, спрямовані на допомогу домогосподарствам у накопиченні заощаджень, можуть запрацювати вже у найближчі кілька місяців.

Ці зміни можуть набути чинності до кінця року.

Nike Trost, керівник управління активами та пенсійної політики, зазначила в подкасті TPR Talks, що "дуже впевнена", що ці нововведення впровадять до кінця року або на початку наступного.

Нові пропозиції та очікувані переваги

За чинними правилами, люди з заощадженнями у пенсійних та інвестиційних фондах не могли отримувати безкоштовну допомогу у виборі інвестицій. Проте нові плани, які пропонують FCA та Міністерство фінансів, дозволять фінансовим компаніям надавати "цільову підтримку" заощаджувачам у процесі вибору інвестицій.

Це стосується тих, хто недостачає вкладів у свої пенсійні заощадження або має надлишкові кошти на поточних рахунках.

Nike підкреслила, що “споживачі повинні отримувати по-справжньому якісні варіанти продуктів для простого вибору.”

Експерти вважають, що ці нововведення можуть збільшити доходи заощаджувачів на £2,500 на рік.

Karen Barrett, засновник Unbiased, сказала: “Попередні дослідження показали, що фахова фінансова порада підвищує середній дохід пенсіонера на £2,500 на рік.”

Вона також відзначила, що, незважаючи на брак остаточних деталей від FCA, "ми впевнені, що мільйони домогосподарств у Великій Британії можуть виграти від доступу до якісної фінансової консультації, яку вони наразі не отримують".

За даними FCA, приблизно сім мільйонів дорослих у Великій Британії мають £10,000 або більше в грошових заощадженнях, і саме це може ускладнити отримання переваг від інвестицій протягом життєвого циклу.

Нинішня ситуація з фінансовими консультаціями

Наразі лише 9% дорослих у Великій Британії отримали фінансові консультації щодо своїх пенсій чи інвестицій за останній рік. Дослідження DWP також вказують, що 38% працездатного населення недостатньо інвестують у свою пенсію.

Основна мета нової підтримки – допомогти заощаджувачам краще розуміти свої фінанси та підвищити свої заощадження у довгостроковій перспективі.

Консультації щодо нової схеми стартували у червні і триватимуть до 29 серпня 2025 року.

Які будуть зміни?

Банки інформуватимуть своїх клієнтів про можливість перенесення коштів з низькодохідних поточних рахунків до інвестицій, які можуть забезпечити вищі доходи.

Компанії повинні пояснювати природу та обмеження своїх послуг.

Це дозволить клієнтам усвідомлено оцінити, що вони не отримують персоналізовану консультацію.

Клієнтів також попереджатимуть про ризики під час інвестування, що допоможе їм оцінити, куди краще вкласти свої гроші.

Клієнти отримають направлення на доступні інвестиційні можливості, які зазвичай стримують заощаджувачів від інвестування.

Компанії, які надають цілеспрямовану підтримку, повинні відповідати спеціальним стандартам поведінки, що створені для захисту клієнтів. Вони мають подати заявку до FCA або до Придатної регуляторної влади (PRA) до початку надання такої підтримки.

Хто виграє від змін?

FCA повідомив, що три категорії людей отримають переваги від нововведень. Це ті, хто недостатньо заощаджує на пенсію. Завдяки цілеспрямованій підтримці компанії зможуть запропонувати альтернативні рівні внесків.

Також допомогу отримають ті, хто стикається з труднощами в доступі до своїх пенсій.

На сьогоднішній день компанії можуть надавати заощаджувачам інформацію про їх пенсійні опції. Однак завдяки новій підтримці вони зможуть пропонувати можливі варіанти дій, наприклад, конкретні інвестиційні продукти.

Також нові плани дозволять компаніям допомогти тим, хто має значні заощадження, розглянути можливість інвестування та запропонувати інвестиційні продукти для початку.

Ці зміни можуть стати важливим кроком у підвищенні фінансової грамотності та доступності якісних фінансових консультацій для широкого загалу. Вони спрямовані на те, щоб підтримати мільйони українців у їхньому прагненні до фінансової незалежності та безпеки в старості.