Czym jest i po co jest potrzebna gwarancja bankowa.

System bankowy, pomimo wielu błędnych przekonań, może być dość bezpieczny. Banki często występują także jako poręczyciel. Dlatego dla wielu klientów przydatne będzie zrozumienie, czym jest gwarancja bankowa w prostych słowach. W ogóle warto zrozumieć, czym ona jest (co to jest gwarancja) i po co jest taka gwarancja potrzebna. 

Gwarancja bankowa, czyli w prostych słowach: to obowiązki, które bank bierze na siebie, obiecując jednej ze stron transakcji wypłatę określonej kwoty. Dlatego odpowiadając na pytanie, czym jest gwarancja bankowa, to wygodne i skuteczne narzędzie. 

Czym jest i po co jest potrzebna gwarancja bankowa

Zatem, gwarancja bankowa jest w prostych słowach: to zobowiązanie banku do wypłacenia określonej kwoty pieniędzy jednej ze stron transakcji w przypadku, gdy druga strona nie spełni swoich zobowiązań. W prostych słowach jest to ubezpieczenie ze strony banku. Jednakże samo ubezpieczenie ma wiele swoich niuansów. 

W 2024 roku gwarancja bankowa pozostaje istotnym instrumentem finansowym na Ukrainie, który pozwala uczestnikom biznesu chronić swoje interesy podczas zawierania transakcji. Nawet w warunkach wojny wiele banków może występować jako poręczyciel. Gwarancje bankowe to w prostych słowach ważne porozumienie, które zmniejsza określone ryzyka. Dlatego, czym jest gwarancja dla każdej strony, należy dokładnie zbadać. 

Należy od razu powiedzieć, kto może być uczestnikiem transakcji. Mowa tu o poręczycielu. To bank, który gwarantuje i udziela gwarancji. Istnieje również principal — to klient banku, który prosi o udzielenie gwarancji. Drugim uczestnikiem transakcji jest beneficjent. To on otrzymuje gwarancję (bank mu wypłaca środki). 

Gwarancja bankowa – to nie kredyt. Czyli bank nikomu nie rozdaje pieniędzy i nie płaci za kogokolwiek bez podstaw. To raczej ubezpieczenie, pozwalające beneficjentowi być pewnym zachowania warunków umowy.

Jakie są rodzaje gwarancji bankowej? 

Gwarancja bankowa to narzędzie, które jest stosowane od dłuższego czasu, a z czasem pojawiły się różne rodzaje, przeznaczone do realizacji określonych zadań. W zależności od celu operacji wyróżnia się kilka podstawowych typów gwarancji.

Jakie rodzaje gwarancji bankowych są popularne na Ukrainie w 2024 roku:

1. Gwarancja płatności. Ten rodzaj gwarancji pomaga realizować zobowiązania płatnicze. Bank bierze na siebie zobowiązanie, że principal dokona płatności za towar lub usługę w określonym terminie. W ten sposób zmniejsza się ryzyko finansowe dla dostawców, ponieważ mogą być pewni, że płatność nadejdzie na czas.

2. Gwarancja wykonania zobowiązań. Ten rodzaj gwarancji chroni beneficjenta w przypadku, gdy principal nie działa zgodnie z warunkami umowy. Najczęściej tę gwarancję stosuje się w budownictwie, logistyce i innych branżach, gdzie terminy i jakość świadczonych usług odgrywają kluczową rolę.

3. Gwarancja dla uczestnictwa w przetargach. Taka gwarancja jest wymagana podczas udziału w przetargach i konkursach. Potwierdza, że uczestnik zobowiązuje się do spełnienia warunków oferty i podpisania umowy w przypadku zwycięstwa. Jest to szczególnie istotne w przypadku przetargów państwowych i komercyjnych, ponieważ pomaga uniknąć nieuczciwego zachowania ze strony uczestników.

Rzadziej stosuje się gwarancję celno-taryfową. W tym przypadku bank zapewnia wykonanie zobowiązań przed państwem (na celnicy). Ten rodzaj jest szczególnie istotny dla firm zajmujących się działalnością z zakresu handlu zagranicznego.

Główne etapy uzyskania gwarancji bankowej

Aby uzyskać gwarancję bankową, należy przejść przez kilka etapów:

1. Złożenie wniosku w banku. Principal składa wniosek o gwarancję i dołącza wszystkie niezbędne dokumenty: umowę z beneficjentem, sprawozdanie finansowe, itp.

2. Analiza wniosku. Bank przeprowadza szczegółową analizę sytuacji finansowej principala, aby ocenić możliwe ryzyko i podjąć uzasadnione decyzje o wydaniu gwarancji.

3. Zawarcie umowy. W przypadku pozytywnej decyzji bank podpisuje umowę z principalem, określając wszystkie warunki gwarancji.

4. Wydanie gwarancji. Po podpisaniu umowy bank przesyła beneficjentowi pismo z gwarancją, w którym określone są wszystkie szczegóły, w tym kwota zobowiązania.

5. Wykonanie warunków umowy. Jeśli principal spełnia swoje zobowiązania, gwarancja automatycznie przestaje obowiązywać. W przypadku naruszenia warunków bank wypłaca beneficjentowi uzgodnioną kwotę.

Gwarancja bankowa ma swoje zalety. Wśród nich: 

1. Ochrona przed ryzykiem — beneficjenci czują się pewnie, wiedząc, że ich interesy są chronione.

2. Możliwość zawierania nowych umów — firmy preferują współpracę z partnerami, którzy posiadają gwarancję bankową.

3. Przyspieszenie procesów umownych — posiadanie gwarancji ułatwia proces podpisywania umów.

Wśród wad można wymienić: dodatkowe koszty oraz dodatkowe procedury administracyjne.