Банковская гарантия что это такое и для чего она нужна.

Банковская система, вопреки многим заблуждениям, может быть довольно безопасной. Также банки могут часто выступать в роли гаранта. Поэтому узнать, что такое банковская гарантия простыми словами будет полезно многим клиентам. В целом, не лишним будет понять, и что это (что такое гарантия) и для чего нужна такая гарантия. 

Банковская гарантия что это простыми словами: это обязанности, которые берет на себя банк, обещая одной из сторон сделки выплатить определенную сумму. Поэтому отвечая на вопрос, банковская гарантия что это такое, это удобный и эффективный инструмент. 

Банковская гарантия что это такое и для чего она нужна

Итак, банковская гарантия это простыми словами: это обязательство банка выплатить определенную сумму денег одной из сторон сделки в случае, если другая сторона не выполнит свои обязательства. Простыми словами это подстраховка от банка. Впрочем, подстраховка имеет много своих нюансов. 

В 2024 году банковская гарантия остается важным финансовым инструментом в Украине, который позволяет участникам бизнеса защитить свои интересы при заключении сделок. Ведь даже в условиях войны многие банки могут выступать гарантом. Банковские гарантии это простыми словами при этом является важным соглашением, которое снижает определенные риски. Поэтому, что такое гарантия для каждой стороны, нужно разбираться детально. 

Сразу нужно сказать, кто может являться участником сделки. Речь идет про гаранта. Это банк, который гарантии и предоставляет. Есть и принципал — это клиент банка, который просит о предоставлении гарантии. Вторым участником сделки является бенефициар. Он и получает гарантию (банк ему и платит средства). 

Банковская гарантия – это не кредит. То есть банк никому не дарит деньги и ни за кого без оснований не платит. Это скорее страховка, позволяющая бенефициару быть уверенным в соблюдении условий контракта.

Какие бывают гарантии от банка? 

Банковская гарантия — это инструмент, который используется достаточно давно, и с течением времени появились ее разные виды, предназначенные для выполнения определённых задач. В зависимости от цели операции выделяются несколько основных типов гарантий.

Какие виды банковских гарантий востребованы в Украине в 2024 году:

1. Гарантия на платежи. Этот тип гарантии помогает выполнить платежные обязательства. Банк берёт на себя обязательство, что принципал совершит оплату за товар или услугу в оговоренный срок. Таким образом, снижается финансовый риск для поставщиков, поскольку они могут быть уверены, что оплата поступит вовремя.

2. Гарантия на выполнение обязательств. Данный вид гарантии защищает бенефициара в случае, если принципал не соблюдает условия контракта. Чаще всего такую гарантию применяют в строительстве, логистике и других отраслях, где сроки и качество оказываемых услуг играют ключевую роль.

3. Гарантия для участия в тендерах. Такая гарантия требуется при участии в тендерных и конкурсных процессах. Она подтверждает, что участник обязуется выполнить условия предложения и подписать контракт при победе. Это особенно актуально для государственных и коммерческих тендеров, так как помогает избежать недобросовестного поведения со стороны участников.

Реже используется гарантия для таможенных процедур. В этом случае банк обеспечивает выполнение обязательств перед государством (на таможне). Этот вид особенно важен для компаний, занимающихся внешнеэкономической деятельностью.

Основные этапы получения банковской гарантии

Чтобы оформить банковскую гарантию, необходимо пройти несколько этапов:

1. Подача заявки в банк. Принципал подает заявку на гарантию и прикладывает к ней все нужные документы: договор с бенефициаром, финансовую отчетность и пр.

2. Анализ заявки. Банк проводит детальный анализ финансового состояния принципала, чтобы оценить возможные риски и принять обоснованное решение о выдаче гарантии.

3. Заключение договора. В случае положительного решения банк подписывает договор с принципалом, определяя все условия гарантии.

4. Выдача гарантии. После заключения договора банк направляет бенефициару письмо с гарантией, где прописываются все детали, включая сумму обязательства.

5. Исполнение условий договора. Если принципал соблюдает свои обязательства, гарантия автоматически прекращает свое действие. В случае нарушения условий банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму.

У банковской гарантии есть свои плюсы. Среди них: 

1. Защита от рисков — бенефициары чувствуют себя уверенно, зная, что их интересы защищены.

2. Возможность заключать новые контракты — компании предпочитают сотрудничество с партнерами, имеющими банковскую гарантию.

3. Ускорение договорных процессов — наличие гарантии упрощает процесс подписания договоров.

Среди недостатков можно выделить: дополнительные расходы, а еще дополнительные административные процедуры.