Was ist eine Bankgarantie und wofür wird sie benötigt.

Das Bankensystem kann trotz vieler Missverständnisse ziemlich sicher sein. Banken können auch oft als Garant auftreten. Daher ist es für viele Kunden nützlich zu erfahren, was eine Bankgarantie in einfachen Worten ist. Im Allgemeinen ist es auch wichtig zu verstehen, was es ist (was eine Garantie ist) und wofür eine solche Garantie benötigt wird.

Also, eine Bankgarantie sind in einfachen Worten: dies ist die Verpflichtung der Bank, einer der Vertragsparteien einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen, indem sie verspricht, im Falle, dass die andere Partei ihre Verpflichtungen nicht erfüllt. Mit anderen Worten, das ist eine Absicherung von der Bank. Allerdings hat eine Absicherung viele Nuancen.

Im Jahr 2024 bleibt die Bankgarantie ein wichtiges Finanzinstrument in der Ukraine, das es den Geschäftspartnern ermöglicht, ihre Interessen bei Vertragsabschlüssen zu schützen. Denn auch im Krieg können viele Banken als Garant auftreten. Bankgarantien sind in einfachen Worten ein wichtiges Abkommen, das bestimmte Risiken reduziert. Daher sollte man sich detailliert damit auseinandersetzen, was eine Garantie ist für jede Partei.

Es sollte sofort gesagt werden, wer ein Teilnehmer des Geschäfts sein kann. Es geht um den Garanten. Das ist die Bank, die Garantien gewährt. Es gibt auch den Auftraggeber - das ist der Bankkunde, der um die Bereitstellung einer Garantie bittet. Der zweite Vertragspartner ist der Begünstigte. Er erhält die Garantie (die Bank zahlt ihm die Mittel).

Eine Bankgarantie ist kein Kredit. Das heißt, die Bank schenkt niemandem Geld und zahlt ohne Grund nicht für jemand anderen. Es ist eher eine Versicherung, die dem Begünstigten die Sicherheit bietet, dass die Vertragsbedingungen eingehalten werden.

Arten von Garantien von der Bank?

Die Bankgarantie ist ein Instrument, das schon seit geraumer Zeit verwendet wird, und im Laufe der Zeit sind verschiedene Arten entstanden, die für bestimmte Aufgaben bestimmt sind. Je nach Ziel der Operation gibt es mehrere Haupttypen von Garantien.

Welche Arten von Bankgarantien sind in der Ukraine im Jahr 2024 gefragt:

1. 1. Zahlungsgarantie. Diese Art von Garantie hilft dabei, Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen. Die Bank übernimmt die Verpflichtung, dass der Auftraggeber die Zahlung für die Ware oder Dienstleistung innerhalb der vereinbarten Frist leistet. Dadurch wird das finanzielle Risiko für die Lieferanten reduziert, da sie sicher sein können, dass die Zahlung rechtzeitig eingeht.

2. 2. Erfüllungsgarantie. Diese Art von Garantie schützt den Begünstigten, wenn der Auftraggeber die Vertragsbedingungen nicht einhält. Diese Art von Garantie wird am häufigsten im Bauwesen, in der Logistik und in anderen Branchen eingesetzt, in denen die Termine und die Qualität der erbrachten Dienstleistungen eine wichtige Rolle spielen.

3. 3. Teilnahmeverpflichtung im Rahmen von Ausschreibungen. Eine solche Garantie wird bei der Teilnahme an Ausschreibungs- und Wettbewerbsprozessen benötigt. Sie bestätigt, dass der Teilnehmer sich verpflichtet, die Bedingungen des Angebots einzuhalten und einen Vertrag bei einem Gewinn abzuschließen. Dies ist insbesondere bei staatlichen und kommerziellen Ausschreibungen wichtig, da es dazu beiträgt, unehrliches Verhalten der Teilnehmer zu vermeiden.

Seltener wird eine Garantie für Zollverfahren verwendet. In diesem Fall sichert die Bank die Erfüllung der Verpflichtungen gegenüber dem Staat (beim Zoll). Dies ist besonders wichtig für Unternehmen, die im Außenhandel tätig sind.

Die wichtigsten Schritte bei der Erlangung einer Bankgarantie

Um eine Bankgarantie zu erhalten, müssen mehrere Schritte durchlaufen werden:

1. Einreichen eines Antrags bei der Bank. Der Auftraggeber reicht einen Antrag auf Garantie ein und fügt alle erforderlichen Dokumente bei: Vertrag mit dem Begünstigten, Finanzberichte usw.

2. Prüfung des Antrags. Die Bank führt eine detaillierte Analyse des finanziellen Zustands des Auftraggebers durch, um die möglichen Risiken zu bewerten und eine fundierte Entscheidung über die Gewährung der Garantie zu treffen.

3. Abschluss eines Vertrags. Im Falle einer positiven Entscheidung unterschreibt die Bank einen Vertrag mit dem Auftraggeber, in dem alle Bedingungen der Garantie festgelegt sind.

4. Ausgabe der Garantie. Nach Vertragsabschluss sendet die Bank dem Begünstigten ein Schreiben mit der Garantie, in dem alle Details, einschließlich des Schuldversprechens, festgehalten sind.

5. Einhaltung der Vertragsbedingungen. Wenn der Auftraggeber seine Verpflichtungen erfüllt, endet die Garantie automatisch. Bei Verletzung der Bedingungen zahlt die Bank dem Begünstigten den vereinbarten Betrag aus.

Eine Bankgarantie hat ihre Vorzüge. Dazu gehören:

1. Schutz vor Risiken - Begünstigte fühlen sich sicher, da sie wissen, dass ihre Interessen geschützt sind.

2. Möglichkeit zum Abschluss neuer Verträge - Unternehmen bevorzugen Partnerschaften mit Partnern, die eine Bankgarantie haben.

3. Beschleunigung vertraglicher Prozesse - das Vorhandensein einer Garantie vereinfacht den Prozess des Vertragsabschlusses.

Zu den Nachteilen gehören zusätzliche Kosten und zusätzliche Verwaltungsverfahren.