Банківська гарантія що це таке і для чого вона потрібна.

Банківська система, всупереч багатьом заблужденням, може бути досить безпечною. Також банки можуть часто виступати в ролі гаранта. Тому дізнатися, що таке банківська гарантія простими словами буде корисно багатьом клієнтам. В цілому, не зайвим буде зрозуміти, і що це (що таке гарантія) і для чого потрібна така гарантія. 

Банківська гарантія що це простими словами: це зобов'язання, які бере на себе банк, обіцяючи одній зі сторін угоди виплатити певну суму. Тому відповідаючи на запитання, банківська гарантія що це таке, це зручний і ефективний інструмент. 

Банківська гарантія що це таке і для чого вона потрібна

Отже, банківська гарантія це простими словами: це зобов'язання банку виплатити певну суму грошей одній зі сторін угоди у випадку, якщо інша сторона не виконає свої зобов'язання. Простими словами це підстраховка від банку. Проте, підстраховка має багато своїх нюансів. 

У 2024 році банківська гарантія залишається важливим фінансовим інструментом в Україні, який дозволяє учасникам бізнесу захистити свої інтереси при укладанні угод. Адже навіть в умовах війни багато банків можуть виступати гарантом. Банківські гарантії це простими словами при цьому є важливим угодою, яке знижує певні ризики. Тому, що таке гарантія для кожної сторони, потрібно розбиратися детально. 

Одразу потрібно сказати, хто може бути учасником угоди. Мова йде про гаранта. Це банк, який гарантії й надає. Є ще і принципал — це клієнт банку, який просить про надання гарантії. Другим учасником угоди є бенефіціар. Він і отримує гарантію (банк йому і виплачує кошти). 

Банківська гарантія – це не кредит. Тобто банк нікому не дарує гроші і ні за кого без підстав не платить. Це швидше страховка, що дозволяє бенефіціару бути впевненим у дотриманні умов контракту.

Які бувають гарантії від банку? 

Банківська гарантія — це інструмент, який використовується досить давно, і з течією часу з'явилися її різні види, призначені для виконання певних завдань. Залежно від мети операції виділяються кілька основних типів гарантій.

Які види банківських гарантій затребувані в Україні в 2024 році:

1. Гарантія на платежі. Цей тип гарантії допомагає виконати платіжні зобов'язання. Банк бере на себе зобов'язання, що принципал здійснить оплату за товар або послугу в обумовлений термін. Таким чином, знижується фінансовий ризик для постачальників, оскільки вони можуть бути впевнені, що оплата надійде вчасно.

2. Гарантія на виконання зобов'язань. Даний вид гарантії захищає бенефіціара у разі, якщо принципал не дотримується умов контракту. Найчастіше таку гарантію застосовують у будівництві, логістиці та інших галузях, де терміни і якість наданих послуг відіграють ключову роль.

3. Гарантія для участі в тендерах. Така гарантія потрібна при участі в тендерних і конкурсних процесах. Вона підтверджує, що учасник зобов'язується виконати умови пропозиції і підписати контракт при перемозі. Це особливо актуально для державних і комерційних тендерів, так як допомагає уникнути недобросовісної поведінки з боку учасників.

Рідше використовується гарантія для митних процедур. У цьому випадку банк забезпечує виконання зобов'язань перед державою (на митниці). Цей вид особливо важливий для компаній, що займаються зовнішньоекономічною діяльністю.

Основні етапи отримання банківської гарантії

Щоб оформити банківську гарантію, необхідно пройти кілька етапів:

1. Подання заявки в банк. Принципал подає заявку на гарантію і додає до неї всі потрібні документи: договір з бенефіціаром, фінансову звітність і пр.

2. Аналіз заявки. Банк проводить детальний аналіз фінансового стану принципала, щоб оцінити можливі ризики і прийняти обґрунтоване рішення про видачу гарантії.

3. Укладання договору. У разі позитивного рішення банк підписує договір з принципалом, визначаючи всі умови гарантії.

4. Видача гарантії. Після укладання договору банк надсилає бенефіціару лист з гарантією, де прописуються всі деталі, включаючи суму зобов'язання.

5. Виконання умов договору. Якщо принципал дотримується своїх зобов'язань, гарантія автоматично припиняє свою дію. У разі порушення умов банк виплачує бенефіціару обумовлену суму.

У банківської гарантії є свої плюси. Серед них: 

1. Захист від ризиків — бенефіціари почуваються впевнено, знаючи, що їхні інтереси захищені.

2. Можливість укладати нові контракти — компанії віддають перевагу співпраці з партнерами, які мають банківську гарантію.

3. Прискорення договірних процесів — наявність гарантії спрощує процес підписання договорів.

Серед недоліків можна виділити: додаткові витрати, а ще додаткові адміністративні процедури.