Czym jest płynność banku prostymi słowami.

System bankowy jest dość duży i zróżnicowany. Pozwala na dobre zarobki, jeśli rozumiemy wszystkie jego terminy. Na przykład, czym jest płynność banku i jak po prostu można ją stosować w różnych sytuacjach (na przykład w biznesie).

Z rozpatrywaniem płynności banku warto brać pod uwagę także dodatkowe czynniki. W tym także płynność banku komercyjnego. Ważne jest zrozumienie, co to jest i jak przynosi korzyści. 

Płynność banku: jak to działa?

Na początek należy zrozumieć, że płynność banku jest kluczowym czynnikiem w całym systemie bankowym. Mówiąc prościej, jest to zdolność do wywiązywania się z zobowiązań finansowych (chodzi o zobowiązania wobec klienta lub kontrahenta). Mówiąc jeszcze prościej, to zdolność banku do szybkiego przekształcenia swoich aktywów w pieniądze. Dzięki temu może pokryć swoje zobowiązania: 

1. Wypłaty z depozytów.

2. Spłata pożyczek innych banków. 

3. Przeprowadzanie bieżących operacji. 

Płynność – to wskaźnik tego, jak stabilny i niezawodny jest bank w krótkoterminowej perspektywie.

Taki sposób spłaty zobowiązań ma swoje warianty. O czym mowa: 

1. Płynność w danym momencie. Zdolność banku do wywiązywania się z zobowiązań w ciągu najbliższych dni lub nawet godzin. Zależy od dostępności środków pieniężnych na kontach.

2. Średnia płynność. To zdolność banku do wywiązywania się z zobowiązań w przeciągu kilku miesięcy. W tym celu wykorzystuje się takie aktywa, jak krótkoterminowe papiery wartościowe lub kredyty z krótkim terminem spłaty.

3. Płynność w perspektywie długoterminowej. Charakteryzuje zdolność banku do utrzymania wypłacalności przez kilka lat. W tym przypadku uwzględnia się duże inwestycje i długoterminowe kredyty.

Każdy rodzaj płynności ma swoje szczegóły. 

Jak bank ocenia płynność? 

Bank powinien przeprowadzać ocenę płynności. I to jest zrozumiały i dość przejrzysty proces. Obejmuje analizę wielu wskaźników. Co dokładnie bierze się pod uwagę w obliczaniu płynności: 

1. Na początek warto wziąć pod uwagę wskaźnik bieżącej płynności. Pokazuje proporcję między aktywami płynnymi (pieniądze, depozyty w innych bankach) a zobowiązaniami banku.

2. Należy także uwzględnić mniej stabilny wskaźnik, czyli płynność natychmiastową. Określa udział najłatwiej zbywalnych aktywów w całkowitych aktywach.

3. Należy też uwzględnić ogólną płynność. Porównuje wszystkie aktywa banku z jego zobowiązaniami.

Te współczynniki pozwalają regulatorom i inwestorom zrozumieć, na ile bank jest stabilny. Należy także uwzględnić dodatkowe czynniki. 

Dlaczego płynność jest potrzebna bankowi? 

Płynność to nie tylko zwykły wskaźnik, jest bardzo ważna dla dalszych strategii banku. Dlaczego płynność ma tak duże znaczenie: 

1. Zaufanie klientów. Jeśli bank nie może na czas wypłacić pieniędzy z depozytów, podważa to zaufanie klientów.

2. Stabilność systemu. Płynność poszczególnych banków wpływa na stabilność całego systemu finansowego.

3. Wymagania regulacyjne. Banki centralne i inne organy regulacyjne ustalają minimalne standardy płynności dla banków.

Dlatego bank nie może obejść się bez obliczenia aktualnej płynności. 

Co może wpływać na płynność konkretnego banku? 

Płynność ma wiele czynników, które wpływają zarówno na aktualny wskaźnik, jak i na pracę banku jako całości. Na płynność wpływa wiele czynników: 

1. Jakość aktywów. Jeśli bank ma wiele wysokopłynnych aktywów (na przykład obligacji skarbowych), jego płynność będzie wyższa.

2. Zobowiązania. Im więcej krótkoterminowych zobowiązań, tym trudniej utrzymać płynność.

3. Gospodarka. W czasach kryzysu płynność banków często maleje z powodu wzrostu liczby niewypłacalnych kredytów i spadku dochodów.

4. Banki centralne mogą wprowadzać środki, które albo zwiększają, albo zmniejszają płynność systemu bankowego.

Jednak mogą istnieć także inne czynniki wpływające na płynność. 

Co banki robią z płynnością? 

Bank może i dość aktywnie zarządza płynnością. Jakie obszary wykorzystania: 

1. Środki na rezerwy. Część środków zawsze jest przechowywana w formie rezerwy na wypadek nieprzewidzianych sytuacji.

2. Wykorzystanie historii kredytowej i linii kredytowych. Banki mogą brać krótkoterminowe kredyty od innych banków lub od banku centralnego.

3. Płynność pozwoli także na poprawę sprzedaży aktywów. W razie potrzeby bank może szybko sprzedać papiery wartościowe lub inne mienie.

4. Zwiększenie depozytów. Zwiększenie liczby depozytariuszy pomaga zwiększyć płynność.

To znaczy, że płynność jest niezbędna dla banku. 

Jakie problemy mogą wystąpić z płynnością? 

Pomimo ważności tego pojęcia, mogą wystąpić problemy z płynnością. Kilka przykładów: 

1. Wielki kryzys z 2008 roku. Wiele banków na całym świecie miało problemy z płynnością, ponieważ straciły dostęp do krótkoterminowych kredytów.

2. Upadłość Lehman Brothers. Ten bank nie był w stanie utrzymać swojej płynności, co doprowadziło do jego upadku i poważnych konsekwencji dla całej gospodarki światowej.

Banki centralne odgrywają ważną rolę w zapewnieniu płynności banków komercyjnych. Używają takich narzędzi, jak:

1. Obszar kredytowy. Banki centralne mogą udzielać krótkoterminowych kredytów pod zastaw aktywów.

2. Obniżenie stóp procentowych. To czyni kredyty tańszymi i stymuluje płynność.

3. Skup niektórych aktywów. Kupując aktywa od banków komercyjnych, bank centralny zwiększa ilość gotówki w systemie.

Ogólnie rzecz biorąc, płynność ma wiele pokrewnych pojęć. Trudno je zakwalifikować jako prosty wskaźnik finansowy. O płynności powinni dowiedzieć się inwestorzy, a także ci, którzy chcą pracować na rynku papierów wartościowych. Poza tym, płynność stanowi pewną ocenę. Pokazuje skuteczność banku. Ważne jest, aby pamiętać, że wysoki poziom płynności – to znak stabilności banku, a brak płynności może być sygnałem o potencjalnych problemach. W pozostałych aspektach jest to ważny wskaźnik, który jest nierozerwalnie związany z bankiem.