Co to jest kredyt konsumencki i co zawiera.

Kredyty otwierają wiele możliwości dla różnych obywateli. Istnieje także taki rodzaj jak kredyt konsumpcyjny. Nie każdy może go otrzymać: najważniejsze pozostaje pytanie, na co można wydać kredyt konsumencki i jakie są ograniczenia. 

To, czego trzeba się nauczyć o kredycie konsumenckim, takie pytanie pojawia się jako pierwsze. Dlatego najpierw należy zrozumieć, co to jest, a potem na co go brać. Wtedy można w pełni zrozumieć, czym jest kredyt konsumencki i komu się przyda. 

Czym jest kredyt konsumencki?

Więc, rozumiejąc, czym jest kredyt konsumencki i jak go wziąć: jest to proste i dostępne narzędzie, które może znacznie ułatwić życie. Do takiego pojęcia wchodzi wiele usług i towarów, które można szybko pokryć. 

Kredyt konsumencki , to oddzielny rodzaj kredytu, który udzielają banki częściej, rzadziej inne instytucje. Są one udzielane wyłącznie osobom fizycznym, czyli przedsiębiorcy nie mogą wziąć takiego kredytu. Swoją nazwę ten kredyt otrzymał z powodu celu, dla którego jest brany: na cele konsumenckie. Z tej nazwy wynika, na jakie cele można ubiegać się o pożyczkę. Bardzo często kredyt konsumencki nie wymaga zabezpieczeń, co również jest korzystne. Jeśli chodzi o popularne rodzaje pożyczek, to zazwyczaj są one brane na sprzęt. 

Głównym celem kredytu konsumenckiego jest zaspokojenie bieżących potrzeb pożyczkobiorcy. Może to być zakup sprzętu AGD, mebli, opłata za naukę lub usługi medyczne, naprawa mieszkania i wiele innych rzeczy. Wszystko, co może być potrzebne w życiu codziennym. 

Cechy tego rodzaju kredytu: 

1. Taki kredyt zawsze ma swoje ograniczone terminy. Zazwyczaj mówimy o minimalnej stawce na kilka miesięcy i o maksymalnej na kilka lat. 

2. Taki kredyt ma różne oprocentowanie, co jest wygodne dla klienta banku. 

3. W rzadkich przypadkach bank może poprosić o zabezpieczenie. Wszystko zależy od wysokości samej pożyczki. 

Takie kredyty udzielane są wyłącznie w walucie krajowej. Bardzo rzadko rozważana jest inna waluta (mowa o Ukrainie). 

Jakie są rodzaje kredytów konsumenckich na Ukrainie? 

System kredytowy na Ukrainie, pomimo wszystkich wydarzeń, pozostaje dość stabilny. Przez długi czas kształtowane były różne rodzaje kredytów. Różnią się one pod względem okresu i celu. 

Najpopularniejsze warianty: 

1. Kredyt na zakup towarów i usług. Taki kredyt zazwyczaj jest zawierany bezpośrednio w punktach sprzedaży (sklepach) za pośrednictwem banku-partnera. O jakich kredytach mowa: AGD (telewizory, lodówki, pralki), elektronika (smartfony, komputery, tablety), meble, vouchery turystyczne i wypoczynek oraz edukacja i usługi medyczne.

2. Kredyt na pilne potrzeby (kredyt gotówkowy). Kolejna popularna opcja dla Ukraińców. Zazwyczaj wypłacany jest gotówką, co również jest wygodne. W tym przypadku nie trzeba podawać konkretnej celu. Jest to wygodne, jeśli potrzebujesz pokryć różne nieprzewidziane wydatki - opłacić usługi medyczne, naprawić samochód lub inne ważne potrzeby. Ten rodzaj kredytów ma swoje zalety: środki można używać na dowolny cel, szybkie składanie wniosku i otrzymywanie pieniędzy oraz możliwość wcześniejszej spłaty.

3. Istnieje również opcja karty kredytowej. Można ją również zaliczyć do kredytów konsumenckich, chociaż zasada funkcjonowania kart jest nieco inna. W zasadzie na karcie jest limit, który nie jest środkami własnymi klienta. Limit zależy od jego dochodów i historii kredytowej. Można wziąć z tej karty potrzebne środki, a następnie po prostu zwrócić dług na kartę. W tej sytuacji karty kredytowe mają zawsze prostsze warunki i stosunkowo dobre stawki kredytowe. 

Karty kredytowe mają swoje cechy. Na przykład tzw. okres bez odsetek. W tym czasie klient banku może zwrócić całą kwotę, nie płacąc przy tym odsetek od korzystania z funduszy. Karta kredytowa jest dość łatwa w użyciu, zawsze dostępne są środki kredytowe o dowolnej porze. 

Istnieje też takie pojęcie, jak kredyty celowe. Są one udzielane z określeniem celu. Na przykład remont mieszkania, nauka lub zakup samochodu. Ten rodzaj kredytu różni się tym, że środki można wykorzystać tylko na wcześniej ustalone cele. W takim przypadku mowa jest o kredycie na remont, kredycie na edukację lub kredycie na operację. 

Co zawiera kredyt konsumencki?

Mimo wielu różnic kredytu konsumenckiego, jego założenie ma podobny algorytm. O czym warto wiedzieć przed wzięciem takiego kredytu: 

1. Oprocentowanie i jego wysokość. Stopa procentowa - to główny składnik każdego kredytu. Może pozostać niezmieniona przez cały okres kredytowania lub może zmieniać się w zależności od warunków rynkowych. Ważne jest zrozumienie, że stopa procentowa ma bezpośredni wpływ na końcową kwotę, którą trzeba zwrócić bankowi. W Ukrainie stosuje się 2 rodzaje stóp. Są to stała, czyli stabilna, oraz zmienna. 

2. Płatności każdego miesiąca. Kredyt konsumencki zakłada regularne (zazwyczaj miesięczne) płatności, które obejmują spłatę części zasadniczego długu i naliczonych odsetek. Wysokość miesięcznej płatności zależy od kwoty kredytu, stopy procentowej i okresu kredytowania.

3. Jakie opłaty za dodatkowe koszty. Kolejny istotny szczegół, który należy od razu uwzględnić. Niektóre banki mogą pobierać dodatkowe opłaty za udzielenie kredytu, jego obsługę lub przedterminową spłatę. Te koszty również należy uwzględnić podczas planowania kredytu. Na przykład opłaty za obsługę konta lub za krótkotrwałe zamknięcie kredytu. 

Odrębną uwagę należy zwrócić na ubezpieczenie. To standardowy i częsty schemat dla Ukrainy. Jest to dodatkowe zabezpieczenie zarówno dla banku, jak i dla kredytobiorcy, w przypadku nieprzewidzianych okoliczności. 

Jeśli chodzi o ubezpieczenie, to obejmuje ono ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie mienia. Przy czym każdy rodzaj kredytów ma swoje własne cechy. Należy je od razu uwzględnić.