Что такое потребительский кредит и что в него входит.

Кредиты открывают много возможностей для разных граждан. Есть и такой вид, как потребительский кредит. Его также могут получить не все: главным остается вопрос, на что можно потратить потребительский кредит и какие есть ограничения. 

Также, потребительский кредит что нужно знать, такой вопрос возникает первым. Поэтому сначала следует разобраться, что это, потом уже на что берут (на что взять). Тогда удастся полностью понять, потребительский кредит что такое и кому он пригодится. 

Потребительский кредит что это такое?

Итак, разбираясь, потребительский кредит это что и как его взять: это простой и доступный инструмент, который может существенно упростить жизнь. В такое понятие входит много услуг и товаров, которые можно быстро покрыть. 

Потребительский кредит что это простыми словами: этот финансовый инструмент помогает людям приобретать товары и услуги, не имея полной суммы на руках. В 2024 году, потребительское кредитование в Украине остается востребованным, несмотря на изменения в экономике и законодательстве. Даже война не значительно повлияла на кредитование. 

Потребительский кредит — это отдельный вид кредита, который выдают чаще банки, реже другие организации. Они выдаются только физлицам, то есть предприниматели взять такой кредит не могут. Название свое кредит получил по цели, с которой такой кредит берут: на потребительские нужды. С этого названия и исходит то, на какие цели можно попросить взаймы. Очень часто на потребительский кредит не нужен залог, что тоже выгодно. Если говорить про популярные виды займов, то обычно их берут на технику. 

Основная цель потребительского кредита — удовлетворение текущих потребностей заемщика. Это может быть покупка бытовой техники, мебели, оплата учебы или медицинских услуг, ремонт жилья и многое другое. Все, что может понадобиться в бытовой жизни. 

Особенности такого кредита: 

1. У такого кредита всегда есть свои ограниченные сроки. Обычно речь идет про минимальную ставку в пару месяцев и про максимальную в несколько лет. 

2. У такого кредита есть разные процентные ставки, что удобно для клиента банка. 

3. В редких случаях банк может попросить залог. Все зависит от размера самого кредита. 

Такие кредиты выдаются только в национальной валюте. Очень редко рассматривается другая валюта (речь про Украину). 

Какие бывают потребительские кредиты в Украине? 

Кредитная система в Украине, несмотря на все события, остается довольно стабильной. Долгое время формировались и виды кредитов. Они разнятся по сроку и по цели. 

Самые популярные варианты: 

1. Кредит на покупку товаров и услуг. Такой кредит чаще всего оформляется непосредственно в точках продаж (магазинах) через банк-партнер. О каких кредитах идет речь: бытовая техника (телевизоры, холодильники, стиральные машины), электроника (смартфоны, компьютеры, планшеты), мебель, туристические путевки и отдых и образование и медицинские услуги.

2. Кредит на неотложные нужды (кредит наличными). Еще один популярный вариант для украинцев. Его обычно выдают наличными, что также удобно. При этом конкретную цель указывать не обязательно. Это удобно, если нужно покрыть различные непредвиденные расходы — оплатить медицинские услуги, ремонт автомобиля или другие важные нужды. У такого вида кредитов есть свои плюсы: средства можно использовать на любые цели, быстрое оформление и получение денег и возможность досрочного погашения.

3. Есть вариант и кредитной карты. Его тоже можно отнести к потребительским, хотя принцип работы у карт немного другой. По сути на карте есть лимит, который не является личными средствами клиента. Лимит зависит от его заработков и кредитной истории. Сумму с этой карты можно брать на свои нужды, а потом просто возвращать долг на карту. При этом всегда у кредитных карт более простые условия и относительно неплохие кредитные ставки. 

У кредитных карт есть свои особенности. Например, так называемый период без процентов. За это время клиент банка может вернуть всю сумму, и при этом не платить проценты за использование средств. Кредитной картой достаточно легко пользоваться, и всегда есть доступ к кредитным средствам в любое время.

Есть и такое понятие, как целевые кредиты. Они выдаются с указанием цели. Например, ремонт квартиры, обучение или покупка автомобиля. Этот вид кредита отличается тем, что средства можно использовать только на заранее определенные цели. В таком случае речь идет про кредит на ремонт, кредит на обучение или кредит на операцию. 

Что входит в потребительский кредит?

Несмотря на множество различий потребительского кредита, оформление такого кредита имеет схожий алгоритм. О чем стоит узнать перед тем, как брать такой кредит: 

1. Наличие и размер кредитной ставки. Процентная ставка — это основная составляющая любого кредита. Она может не меняться на протяжении всего срока или может меняться в зависимости от рыночных условий. Важно понимать, что процентная ставка напрямую влияет на итоговую сумму, которую придется вернуть банку. В Украине используют 2 вида ставок. Это фиксированная, то есть стабильная, а еще и плавающая. 

2. Платежи каждый месяц. Потребительский кредит предполагает регулярные (обычно ежемесячные) платежи, которые включают в себя погашение части основного долга и начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа зависит от суммы кредита, процентной ставки и срока кредитования.

3. Какие комиссии за дополнительные расходы. Еще один важный нюанс, который нужно сразу учесть. Некоторые банки могут взимать дополнительные комиссии за оформление кредита, его обслуживание или досрочное погашение. Эти расходы также нужно учитывать при планировании кредита. Например, комиссия за обслуживание счета или за краткосрочное закрытие кредита. 

Отдельное внимание стоит уделить страхованию. Это стандартная и частая схема для Украины. Это дополнительная мера защиты как для банка, так и для заемщика, в случае непредвиденных обстоятельств.

Если говорить о страховании, то это страхование жизни и страхование имущества. При этом каждый вид кредитов имеет свои особенности. Их также нужно сразу учесть.