Terapia w USA: dlaczego ubezpieczenie nie pokrywa pomocy psychologicznej.

Jak informuje Vox: Co trzeci Amerykanin w 2025 roku postanowił rozpocząć terapię. Jeśli ty również, prawdopodobnie napotkałeś trudności w uzyskaniu informacji na temat pokrycia leczenia przez twoje ubezpieczenie.

Ustalenie, czy twój plan ubezpieczeniowy pokrywa terapię, może być trudne. Według wyników badania z 2024 roku, ponad połowa Amerykanów wskazała, że wydatki na zdrowie psychiczne poważnie utrudniają uzyskanie pomocy. Cztery na dziesięć osób wskazały brak specjalistów jako istotną przeszkodę. Jedna trzecia psychologów w ogóle nie akceptuje ubezpieczenia, a nawet ci, którzy mają ubezpieczenie zdrowotne przez pracę, często muszą korzystać z lekarzy spoza sieci.

Jak zauważyła Hanna Wesołowski, główny oficer ds. rzecznictwa w Krajowym Sojuszu na rzecz Zdrowia Psychicznego (NAMI), "ludzie z zaburzeniami psychicznymi otrzymują gorszą część tortu". "Czekamy dłużej, płacimy więcej i mamy mniej wyboru dostawców." Ta sytuacja czyni zrozumienie, jak skorzystać z korzyści płynących z ubezpieczenia na zdrowie psychiczne, szczególnie ważnym.

Czy większość ubezpieczeń pokrywa terapię?

W ciągu ostatnich 15 lat w USA obowiązuje Ustawa o równouprawnieniu w zakresie zdrowia psychicznego i leczenia uzależnień. Nakłada ona na większość planów ubezpieczeniowych obowiązek pokrywania kosztów zdrowia psychicznego na poziomie równym zdrowiu fizycznemu. Ustawa ta zabrania firmom ubezpieczeniowym pobierania wyższych opłat za wizyty u specjalistów ds. zdrowia psychicznego niż za wizyty u lekarzy innych specjalizacji oraz ograniczania liczby takich wizyt.

Jednak ta regulacja nie stała się panaceum. Firmy ubezpieczeniowe często płacą niskie stawki dostawcom zdrowia psychicznego, co sprawia, że wielu terapeutów odmawia współpracy z nimi. Osoby szukające pomocy często napotykają "widmowe sieci", w których rejestracja wygląda obiecująco, ale wielu specjalistów w rzeczywistości nie przyjmuje nowych pacjentów.

Ustawa przyjęta we wrześniu 2024 roku ma na celu rozwiązanie problemu z rzadkimi sieciami, a także może skłonić firmy ubezpieczeniowe do rozszerzenia swoich sieci dostawców w najbliższych latach.

Czym są te wszystkie terminy ubezpieczeniowe?

Osoby próbujące uzyskać pokrycie terapii przez ubezpieczenie często stają przed różnymi rodzajami wydatków:

• Współpłata i współubezpieczenie: To wydatki, które ponosisz podczas wizyt u terapeuty lub zakupu leków. Współpłata to kwota ryczałtowa, na przykład 30 USD za każdą wizytę, podczas gdy współubezpieczenie oznacza płacenie określonego procentu kosztów; na przykład 30% wartości każdej wizyty.
• Kwota odliczenia: To kwota, którą musisz zapłacić z własnej kieszeni rocznie, zanim twoje ubezpieczenie zacznie pokrywać koszty. Na przykład, jeśli twoja kwota wynosi 2000 USD, będziesz płacić pełną wartość wszystkich usług medycznych do osiągnięcia tej kwoty.
• Maksymalne wydatki z własnej kieszeni: To największa kwota, którą możesz wydać na wszystkie usługi pokrywane przez twoje ubezpieczenie w ciągu roku.

Jeśli wybierasz plan zdrowotny pod kątem pokrycia terapii, zwróć uwagę na sekcję dokumentu dotyczącą zdrowia psychicznego, koncentrując się na podsekcji 'opieka ambulatoryjna'. Szukaj sformułowań, które opisują wizyty u terapeutów, takich jak 'wizyty w biurze', 'indywidualna, rodzinna lub grupowa terapia psychologiczna', 'zarządzanie lekami' lub 'pomoc zdalna'.

Wiele planów może wymagać płacenia całkowitych kosztów wizyt w terapii, dopóki nie osiągnie się kwoty odliczenia, a następnie pokrywać pewien procent kosztów do końca roku. Inne mogą wymagać współpłaty za każdą wizytę, pozostawiając pozostałą kwotę na ubezpieczenie.

Co robić, jeśli nie mam ubezpieczenia? Albo nie mogę sobie pozwolić na terapię?

Jeśli nie masz ubezpieczenia, warto zbadać możliwości uczestnictwa w programach rządowych, takich jak Medicaid lub Medicare, lub spróbować zakupić własne ubezpieczenie.

W przypadku dostępności ubezpieczenia zdrowotnego nadal masz opcje. Możesz skontaktować się z terapeutą, płacąc za usługi z własnej kieszeni. Może to być kosztowne, ceny sesji zazwyczaj wahają się od 100 do 200 USD. Niektórzy dostawcy oferują terapię według postępowań cenowych, więc warto dopytać.

Istnieje wiele bezpłatnych i poufnych 'gorących linii', gdzie można uzyskać pomoc telefonicznie: NAMI zarządza krajową linią pomocy, a wiele stanów ma swoje 'gorące linie'. Te linie pomagają ludziom znaleźć zasoby na dalsze leczenie.

Nie zapominaj, że nie jesteś sam w swoich staraniach o pomoc.

Aktualizacja, 3 listopada, 10:00 ET: Ten artykuł po raz pierwszy opublikowano w 2023 roku i kilkakrotnie aktualizowano, aby uwzględnić najnowsze dane.