Брокер раскрывает секреты ипотеки: как получить кредит на жилье в сложных случаях.

Как сообщает The Sun: Нет депозита, получаете нерегулярный доход или имеете плохую кредитную историю? Это не проблема! Брокер из Кента Джорджия Холмс способна осуществить ваши мечты о собственном жилье.

Джорджия Холмс раскрывает, как помогает получить ипотеку покупателям в любых обстоятельствахРей КоллинзДжорджия Холмс (слева) делилась своими секретами ипотеки с репортёром The Sun Сэмом ПартингтономРей Коллинз

Ипотечные брокеры оформляют почти 90% всех ипотек в Великобритании, ища лучшие предложения для заёмщиков, независимо от их обстоятельств.

Эти эксперты анализируют более 6,800 ипотек на рынке от более чем 80 кредиторов, некоторые из которых имеют необычные и уникальные бренды, о которых вы, возможно, не слышали.

Несмотря на то, что цены на жилье каждый год растут, а расходы не позволяют экономить, брокеры ежегодно помогают найти идеальные ипотеки более чем двум миллионам покупателей.

Мы провели день с Джорджией, консультантом по ипотеке в компании John Charcol, узнавая её секреты, как помочь заёмщикам стать владельцами жилья.

Миссия сбора фактов

Утро – это время, когда Джорджия встречает новых потенциальных клиентов для сбора информации.

Она фиксирует личные данные, зарплату, расходы домохозяйства, выплаты по долгам и кредитную историю.

Также она узнает, зачем вам нужна ипотека, какой размер депозита и сколько нужно занять.

Исследуя как можно больше о вас, Джорджия экономит время на дальнейших этапах.

“Уже на этом этапе я получаю представление о группе кредиторов, к которым обращусь,” – сказала Джорджия.

“Я обычно могу сообщить им, достигнуты ли их цели или, возможно, им нужен больший депозит.”

Посредник по ипотеке

Используя развитый инструмент подбора ипотеки, брокеры ищут лучшие ставки от всех кредиторов страны в зависимости от вашего размера депозита.

“Мы можем вывести список сотен сделок за секунды, который растягивается на 50 страниц,” – объяснила Джорджия.

Зная особенности каждого кредитора, например, какие из них предоставляют больше возможностей или могут простить пропущенный платеж, консультант выбирает вашего идеального кредитора.

Вот тут брокеры используют еще один секрет.

Они знают, какие кредиторы действуют по принципу «дискреции подрядчика», то есть готовы отступить от своих правил.

“Мы делаем все возможное, чтобы защитить интересы наших заёмщиков,” – добавила Джорджия.

“Заёмщик с кредитным сбоем в прошлом году может не соответствовать стандартам кредитора. Но если я добавлю потрясающее сопроводительное письмо к заявлению, чтобы подчеркнуть все сильные стороны и причины, почему вы имели трудности с оплатой, кредитор может сделать исключение.”

Секреты сделок

Секретные сделки – еще одно преимущество работы брокера.

“Мы называем их эксклюзивами,” – объяснила Джорджия.

Это когда кредиторы оставляют лучшие ставки для заёмщиков, которые пользуются услугами брокера, вместо того, чтобы обращаться напрямую.

Брокеры также получают информацию о изменениях ставок у кредиторов.

С предварительным уведомлением до 48 часов, брокеры имеют достаточно времени, чтобы собрать все необходимые документы от заёмщиков, чтобы зафиксировать лучшую ставку до её повышения.

Даже если сроки истекли, у брокеров есть несколько хитростей.

Каждая брокерская компания имеет специального эксперта по ипотекам, с которым можно связаться по горячей линии и обратиться к самому сердцу банка.

“BDM могут делать довольно невероятные вещи,” – сказала Джорджия.

“Одна из моих клиенток получила решение о принципе по ставке 5.9%, но ночью кредитор отозвал свои ставки, и их сделка поднялась до 6.7%. Кредитор смог сохранить первоначальную ставку, что является редкостью, но может произойти, даже если мы не подали полную заявку.”

Большая часть дня Джорджии проходит в проверке, какие ставки снизились.

Она всегда следит, чтобы её клиенты имели доступ к самой выгодной ставке на момент подписания контракта.

“В ходе трехмесячного процесса покупки дома мы смогли снизить ставку одного заёмщика на 0.75% перед завершением его ипотеки,” – отметила она.

Нестандартные подходы

Люди без стабильной работы, с плохой кредитной историей или без депозита часто считают, что не смогут получить ипотеку, но это не так.

Кроме стандартных ипотечных сделок, брокеры знают обо всех необычных предложениях на рынке.

Например, есть сделки с 99% и 100% финансированием для заёмщиков с минимальным депозитом, а также кредиторы, которые предоставляют ипотеку, учитывая только ваш опыт аренды.

Некоторые банки позволяют включить членов семьи в вашу ипотеку, не делая их собственниками вашего жилья, только чтобы повысить ваш доход, а другие предлагают ипотеку до семи раз стоимости вашей годовой зарплаты, если вы выбираете срочную фиксированную ставку.

Есть даже кредиторы, готовые предоставить ипотеку, если вы ранее были банкротом.

Как кредиторы на самом деле оценивают ваши расходы

Для кредиторов важно не только своевременно оплачивать долги, а и сколько долгов у вас есть.

Вот несколько полезных правил долгов:

• Используйте не более 30% вашего кредитного лимита.Если вы исчерпали кредитные карты, это может вызвать у кредиторов представление о ваших финансовых трудностях, даже если вы оплачиваете вовремя. Постарайтесь придерживаться 30%, чтобы успокоить кредиторов.
• Расходы должны быть ниже 45% вашего дохода.Высокий долг по сравнению с доходом может стать тревожным сигналом для кредитора. Заёмщики с долгом более 45% могут не получить ипотеку. Погасите автокредиты или краткосрочные долги перед подачей заявки.
• Сохраняйте 20%.Кредиторы хотят знать, что у вас остаются деньги на непредвиденные расходы после выплаты ипотеки, коммунальных услуг и долгов. Постарайтесь откладывать 20% от своей зарплаты каждый месяц.

Чудеса ипотеки Джорджии

Консультант по ипотекам Джорджия Холмс смогла помочь казалось бы безнадежным заёмщикам получить ипотеку.

• Без депозита - без проблем

Пара, покупающая свое первое жилье в 29 лет, имела совместный доход около £67,500, но им было сложно сэкономить крупный депозит из-за аренды в £900 в месяц. Джорджия нашла кредитора, который оценил их опыт аренды и предложил ипотеку без депозита, которая чуть превышала их аренду.

“Владение домом все ещё возможно для тех, кто не имеет большого депозита,” – отметила Джорджия.

Победа: ипотека на £210,000 с фиксированной ставкой на пять лет 5.37%, выплачивая £1,064 в месяц.

• Никогда не поздно

59-летняя одинокая мать, приближающаяся к выходу на пенсию, нуждалась в рефинансировании своей ипотеки размером £95,000 с просрочками. Её зарплата в £30,500, сокращённая из-за долговых выплат, усложняла ситуацию – особенно, если она хочет остаться без долгов до 75 лет.

Джорджия предложила добавить её дочь, которая живёт в доме, в заявку в рамках схемы «Совместный заёмщик - единственный собственник». Зарплата 28-летней дочери в £30,750 сделала эту сделку возможной.

“Лучше всего то, что при этом типе сделки её дочь не становится совладельцем карты, так что она всё еще является первым покупателем, когда будет покупать своё собственное жилье,” – добавила Джорджия.

Победа: ипотека на £95,000 с фиксированной ставкой на два года 4.25%, £714 в месяц.

• Гибкий подход к гибкому доходу

Чтобы получить £210,000 на ремонт и расширение жилья, самозанятая пара была отказана банком из-за недостаточного финансирования, поэтому они обратились к Джорджии за помощью.

Оба заёмщика столкнулись с проблемами – одна была новым самозанятым преподавателем пиано, другой – техническим специалистом с сокращением дохода, хотя их доходы оставались хорошими.

“Я нашла альтернативного кредитора с гибким отношением к их доходам. Теперь они на пути к завершению своего проекта и увеличению стоимости дома до £400,000,” – сказала Джорджия.

Победа: ипотека на £475,000 с фиксированной ставкой на два года 4.21%, выплачивая £2,842 в месяц.

Джорджия Холмс – это яркий пример современного ипотечного брокера, который способен решить даже самые сложные финансовые ситуации. Её работа показывает, что при желании и вере в успех, даже наименее вероятные варианты получения ипотеки становятся доступными. В современном мире, где недвижимость становится всё более дорогой, поддержка экспертов может открыть новые возможности для многих украинцев.