Der Makler enthüllt die Geheimnisse der Hypothek: So erhalten Sie einen Kredit für Wohneigentum in schwierigen Fällen.

Nach Angaben von The Sun: Keine Anzahlung, unregelmäßiges Einkommen oder eine schlechte Kreditgeschichte? Kein Problem! Der Makler Georgia Holmes aus Kent kann Ihre Träume vom Eigenheim Wirklichkeit werden lassen.

Georgia Holmes erklärt, wie sie Käufern in jeder Lage hilft, eine Hypothek zu erhalten Ray Collins Georgia Holmes (links) teilte ihre Hypothekengeheimnisse mit dem Reporter von The Sun, Sam Partington Ray Collins

Hypothekenmakler bearbeiten fast 90% aller Hypotheken im Vereinigten Königreich und suchen die besten Angebote für Kreditnehmer, unabhängig von ihrer Situation.

Diese Experten analysieren über 6.800 Hypotheken auf dem Markt von mehr als 80 Kreditgebern, von denen einige ungewöhnliche und einzigartige Marken haben, von denen Sie vielleicht noch nie gehört haben.

Trotz des jährlichen Anstiegs der Immobilienpreise und der steigenden Kosten, die das Sparen erschweren, helfen Makler jährlich mehr als zwei Millionen Käufern, die perfekten Hypotheken zu finden.

Wir haben einen Tag mit Georgia, einer Hypothekenberaterin bei John Charcol, verbracht und ihre Geheimnisse erfahren, wie man Kreditnehmern hilft, Eigentümer zu werden.

Mission Informationsbeschaffung

Der Morgen ist die Zeit, in der Georgia neue potenzielle Kunden trifft, um Informationen zu sammeln.

Sie erfasst persönliche Daten, Gehalt, Haushaltskosten, Schuldenzahlungen und Kreditgeschichte Geschichte.

Sie möchte auch wissen, wofür Sie eine Hypothek benötigen, wie hoch die Anzahlung ist und wie viel Sie leihen müssen.

Indem sie so viel wie möglich über Sie herausfindet, spart Georgia Zeit in den späteren Phasen.

„Bereits in diesem Stadium bekomme ich einen Eindruck von der Gruppe von Kreditgebern, an die ich mich wenden werde“, sagte Georgia.

„Ich kann normalerweise mitteilen, ob ihre Ziele erreichbar sind oder ob sie möglicherweise eine höhere Anzahlung benötigen werden.“

Hypothekenvermittler

Durch die Verwendung eines fortschrittlichen Hypotheken-Auswahltools suchen die Makler die besten Angebote von allen Kreditgebern des Landes, abhängig von der Höhe Ihrer Anzahlung.

„Wir können innerhalb von Sekunden Hunderte von Deals als Liste generieren, die sich über 50 Seiten erstreckt“, erklärte Georgia.

Da sie die Besonderheiten jedes Kreditgebers kennt, etwa welche die meisten Möglichkeiten bieten oder über fällige Zahlungen hinwegsehen können, wählt die Beraterin Ihren idealen Kreditgeber aus.

Hier nutzen die Makler ein weiteres Geheimnis.

Sie wissen, welche Kreditgeber nach dem Discretionary Contractor Principle handeln, also bereit sind, von ihren Regeln abzuweichen.

„Wir tun alles, um die Interessen unserer Kreditnehmer zu schützen“, fügte Georgia hinzu.

„Ein Kreditnehmer mit einem Kreditproblem im letzten Jahr könnte nicht den Standards des Kreditgebers entsprechen. Aber wenn ich einen beeindruckenden Begleitbrief zur Anfrage füge, um alle Stärken und Gründe, warum Sie Zahlungsschwierigkeiten hatten, zu betonen, könnte der Kreditgeber eine Ausnahme machen.“

Geheimnisse der Deals

Geheime Deals sind ein weiterer Vorteil der Arbeit eines Maklers.

„Wir nennen sie Exklusivangebote“, erklärte Georgia.

Das sind die Kreditgeber, die die besten Zinsen für Kreditnehmer, die die Dienste eines Maklers in Anspruch nehmen, zurückhalten, statt direkt zu kommen.

Makler erhalten auch Informationen über Zinsänderungen bei Banken.

Mit einer Vorankündigung von 48 Stunden haben die Makler genug Zeit, um alle erforderlichen Dokumente von den Kreditnehmern zu sammeln, um den besten Satz festzulegen, bevor dieser steigt.

Selbst wenn die Fristen abgelaufen sind, haben die Makler einige Tricks.

Jede Maklerfirma hat einen speziellen Hypothekenexperten, der über eine Hotline kontaktiert werden kann und direkt beim Bankenherz anfragen kann.

„BDM können ziemlich erstaunliche Dinge tun“, sagte Georgia.

„Eine meiner Klientinnen erhielt eine Vorabgenehmigung für einen Satz von 5.9%, aber in der Nacht zog der Kreditgeber seine Sätze zurück, und ihr Deal stieg auf 6.7%. Der Kreditgeber konnte den ursprünglichen Satz beibehalten, was eine Seltenheit ist, aber passieren kann, auch wenn wir keinen vollständigen Antrag gestellt haben.“

Ein großer Teil von Georgias Tag besteht darin, zu überprüfen, welche Sätze gesenkt wurden.

Sie sorgt immer dafür, dass ihre Kunden Zugang zum günstigsten Zinssatz zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses haben.

„Während des dreimonatigen Hauskaufprozesses konnten wir den Satz eines Kreditnehmers um 0.75% senken, bevor seine Hypothek abgeschlossen war“, bemerkte sie.

Unkonventionelle Ansätze

Menschen ohne stabilen Job, mit schlechter Kreditgeschichte oder ohne Anzahlung glauben oft, sie könnten keine Hypothek erhalten, aber das ist nicht der Fall.

Zusätzlich zu herkömmlichen Hypothekenangeboten kennen die Makler alle ungewöhnlichen Angebote auf dem Markt.

Zum Beispiel gibt es Deals mit 99% und 100% Finanzierung für Kreditnehmer mit minimaler Anzahlung, sowie Kreditgeber, die Hypotheken basierend nur auf Ihrer Mietgeschichte gewähren.

Einige Banken erlauben es, Familienmitglieder in Ihre Hypothek einzubeziehen, ohne sie Eigentümer Ihres Hauses zu machen, nur um Ihr Einkommen zu erhöhen, während andere Hypotheken bis zum Siebenfachen Ihres Jahreseinkommens bieten, wenn Sie sich für einen kurzfristigen Festzins entscheiden.

Es gibt sogar Kreditgeber, die eine Hypothek gewähren, wenn Sie früher insolvent waren.

Wie Kreditgeber tatsächlich Ihre Ausgaben bewerten

Für Kreditgeber ist es wichtig, nicht nur pünktlich Schulden zu bezahlen, sondern auch, wie viele Schulden Sie haben.

Hier sind einige nützliche Regeln für Schulden:

• Verwenden Sie nicht mehr als 30% Ihres Kreditlimits.Wenn Sie Ihre Kreditkarten ausschöpfen, kann dies den Eindruck von finanziellen Schwierigkeiten erwecken, selbst wenn Sie pünktlich zahlen. Versuchen Sie, sich an 30% zu halten, um Kreditgeber zu beruhigen.
• Die Ausgaben sollten unter 45% Ihres Einkommens liegen.Ein hohes Verhältnis von Schulden zum Einkommen kann ein besorgniserregendes Signal für Kreditgeber sein. Kreditnehmer mit Schulden von mehr als 45% können möglicherweise keine Hypothek erhalten. Tilgen Sie Autokredite oder kurzfristige Finanzierungen, bevor Sie einen Antrag stellen.
• Spare 20%.Kreditgeber möchten wissen, dass Sie nach der Zahlung Ihrer Hypothek, Nebenkosten und Schulden noch Geld für unvorhergesehene Ausgaben übrig haben. Versuchen Sie, monatlich 20% Ihres Einkommens zu sparen.

Geheimnisse der Hypothek von Georgia

Die Hypothekenberaterin Georgia Holmes konnte scheinbar hoffnungslosen Kreditnehmern helfen, eine Hypothek zu erhalten.

• Keine Anzahlung - kein Problem

Ein Paar, das mit 29 Jahren sein erstes Zuhause kauft, hatte ein gemeinsames Einkommen von etwa £67,500, aber es fiel ihnen schwer, eine große Anzahlung zu sparen, da sie £900 Miete im Monat zahlten. Georgia fand einen Kreditgeber, der ihre Mietgeschichte bewertete und eine Hypothek ohne Anzahlung anbot, die knapp über ihrer Mietzahlung lag.

„Der Besitz eines Hauses ist auch für diejenigen möglich, die keine große Anzahlung haben“, bemerkte Georgia.

Erfolg: Hypothek über £210,000 mit einem festen Zinssatz von 5.37% über fünf Jahre, Zahlung von £1,064 pro Monat.

• Es ist nie zu spät

Eine 59-jährige alleinerziehende Mutter, die sich der Rente nähert, benötigte eine Refinanzierung ihrer Hypothek von £95,000 mit Rückständen. Ihr Gehalt von £30,500, das durch Schuldenzahlungen reduziert wurde, erschwerte die Situation – insbesondere, wenn sie bis 75 schuldenfrei bleiben möchte.

Georgia schlug vor, ihre Tochter, die im Haus lebt, im Rahmen des „Gemeinsamen Kreditnehmers - Alleinverkäufers“-Schemes in den Antrag aufzunehmen. Das Einkommen der 28-jährigen Tochter von £30,750 machte diesen Deal möglich.

„Der beste Teil – bei dieser Art von Deal wird ihre Tochter nicht Mitbesitzerin, sodass sie nach wie vor die erste Käuferin bleibt, wenn sie ihr eigenes Zuhause kauft“, fügte Georgia hinzu.

Erfolg: Hypothek über £95,000 mit einem festen Zinssatz von 4.25% über zwei Jahre, £714 pro Monat.

• Flexibler Ansatz für flexibles Einkommen

Um £210,000 für Renovierungen und Erweiterungen zu erhalten, wurde einem selbständigen Paar durch die Bank wegen unzureichender Finanzierung abgelehnt, also wandten sie sich an Georgia um Hilfe.

Beide Kreditnehmer hatten Schwierigkeiten – einer war ein neuer selbständiger Klavierlehrer, der andere ein technischer Spezialist mit einem sinkenden Einkommen, obwohl ihre Einkünfte gut blieben.

„Ich fand einen alternativen Kreditgeber, der flexibel mit ihrem Einkommen umgeht. Jetzt sind sie auf dem Weg, ihr Projekt abzuschließen und den Wert des Hauses auf £400,000 zu steigern“, sagte Georgia.

Erfolg: Hypothek über £475,000 mit einem festen Zinssatz von 4.21% über zwei Jahre, Zahlung von £2,842 pro Monat.

Georgia Holmes ist ein leuchtendes Beispiel für den modernen Hypothekenmakler, der selbst die schwierigsten finanziellen Situationen lösen kann. Ihre Arbeit zeigt, dass mit dem Willen und dem Glauben an den Erfolg selbst die unwahrscheinlichsten Möglichkeiten zur Erlangung einer Hypothek zugänglich werden. In einer modernen Welt, in der Immobilien immer teurer werden, kann die Unterstützung von Experten neuen Möglichkeiten für viele Deutsche eröffnen.