Британские банки подают в суд из-за ипотечных скандалов: клиенты теряют миллионы.

Как сообщает The Sun: Два крупнейших банка Великобритании, Barclays и Bank of Scotland, сталкиваются с исками из-за спорных ипотечных кредитов, которые привели к финансовым трудностям для многих владельцев жилья.

Эти ипотеки, известные как ипотеки с увеличением стоимости (SAM), были введены в конце 1990-х годов и в настоящее время вызывают множество вопросов из-за своей несправедливости по отношению к заемщикам.

Alamy

Изначально эти ипотеки предлагались пожилым людям, которые хотели получить деньги из собственного дома, не выплачивая ежемесячных платежей.

Заёмщики могли получить до 25% стоимости своего имущества, но реальная стоимость стала очевидной только позже.

Когда кредит должен был быть погашен - будь то путем продажи имущества или смерти заемщика - необходимо было вернуть первоначальную сумму кредита вместе со значительной частью увеличения стоимости имущества.

Те, кто когда-то считал, что эти кредиты выгодны, теперь сталкиваются с решительными счетами, возникающими из-за роста цен на недвижимость.

Одна из истцов - Энни Гэлбрайт, которая входит в число около 80 человек, подающих в суд на Barclays из-за SAM.

Она заняла £33,750 в 1998 году, использовав свой дом в Тунбридж-Уэллс в качестве залога, который тогда стоил £135,000.

Сегодня её собственность оценивается почти в £1 миллион, но чтобы погасить кредит, ей нужно вернуть £678,750, что включает первоначальную сумму кредита и 75% роста стоимости её дома.

Гэлбрайт, которой сейчас за 80, испытывает трудности с передвижением и хочет уменьшить свою жилплощадь, но долги этому мешают.

Юридическая фирма Teacher Stern, представляющая истцов, утверждает, что SAM были несправедливы и создали финансовые трудности для заемщиков.

id='6351598368112' data-video-id='6351598368112' data-account='5067014667001' data-player='default' data-usage='cms:WordPress:6.5.6:2.8.6:javascript' data-embed='default' class='video-js' data-application-id='' controls style='width: 100%; height: 100%; position: absolute; top: 0; bottom: 0; right: 0; left: 0;'>

Иск основан на законе, который дает судам возможность вмешиваться, если поведение кредитора считается несправедливым.

Фирма отмечает, что эти ипотеки препятствовали людям переехать или передать свое имущество, не оставив своей семье огромные долги.

„Продукты банка SAM были историческими, и ими пользовалась относительно небольшая группа клиентов, что позволяло людям получать деньги, не производя никаких платежей в течение своей жизни“, - отметил представитель Barclays.

„Мы советовали заемщикам обратиться за финансовым советом, чтобы удостовериться, что продукт соответствует их потребностям, и все заемщики были проконсультированы своими юристами“, - прокомментировал представитель Bank of Scotland.

Оба банка ранее изучали некоторые иски от заемщиков, но это дело может положить конец несправедливости таких ипотек.

Это дает пострадавшим возможность оспаривать долги, которые сковывали их десятилетиями.

Что такое ипотеки с увеличением стоимости?

Ипотеки с увеличением стоимости (SAM) были введены в конце 1990-х годов, чтобы помочь владельцам жилья получить наличные из своих активов.

Они были заявлены как щедрые и инновационные, так как позволяли людям занять до 25% стоимости своего дома, часто без ежемесячных процентов или платежей в течение всей жизни.

При продаже дома или смерти заемщика заемщики должны были вернуть первоначальную сумму плюс значительную часть увеличения стоимости имущества.

Это обычно означало, что 75% увеличения стоимости дома должно было быть возвращено, что из-за резкого роста цен на недвижимость с конца 1990-х годов стало значительной суммой.

Многие заемщики оказались в сложном положении из-за растущих цен, и им стало трудно продавать или переезжать из-за условий погашения.

Что делать, если у вас есть ипотека с увеличением стоимости?

Если вы или ваши родители получили ипотеку SAM и считаете ее несправедливой, вы можете предпринять шаги, чтобы оспорить ее.

• Свяжитесь с банком, который выдал вам SAM, и попросите о компенсации.
• Ваша жалоба должна подчеркнуть несправедливые условия погашения.
• Банк обязан ответить на вашу жалобу в течение восьми недель.
• Если ответ вас не удовлетворяет, вы можете передать жалобу финансовому омбудсмену.
• Этот омбудсмен рассматривает жалобы, связанные с SAM, хотя компенсация может быть отклонена, если банк сможет доказать, что клиенты осознавали риски при оформлении ипотеки.
• Может быть проще подать в суд на Barclays, так как их SAM продавались в офисах, что упрощает доказательство случаев неравного продажи.
• В Bank of Scotland SAM продавали по почте, что усложняет доказательства собственных требований.
• Также можно оспорить оценку имущества на момент предоставления SAM.
• Банки часто прибегали к своим оценщикам для оценки домов, и в некоторых случаях омбудсмен поддержал заемщиков, если оценки были неточными или устаревшими.
• Если все остальные способы не сработали, вы можете рассмотреть возможность подачи иска против банка.

Этот путь следует рассматривать как последний вариант, так как социальные процедуры могут быть дорогостоящими, но иногда это может быть целесообразно, если финансовая нагрузка от ипотеки значительна.

Ситуация вокруг ипотек с увеличением стоимости активно развивается, и этот иск может стать важным шагом на пути к справедливости для многих пострадавших заемщиков.