Британські банки судитимуть за іпотечні скандали: клієнти втрачають мільйони.

Як повідомляє The Sun: Два найбільші банки Великобританії, Barclays та Bank of Scotland, зіткнулися з позовами через суперечливі іпотечні кредити, які стали джерелом фінансових труднощів для багатьох власників житла.

Ці іпотеки, відомі як іпотеки з поділу приросту вартості (SAM), були запроваджені наприкінці 1990-х і наразі викликають чимало запитань через їх несправедливість щодо позичальників.

Alamy

Спочатку ці іпотеки пропонувалися літнім людям, які хотіли отримати кошти з власного житла без щомісячних виплат.

Позичальники могли отримати до 25% вартості свого майна, але насправді вартість ставала очевидною пізніше.

Коли кредит треба було повернути — будь то через продаж майна чи смерть позичальника — потрібно було повернути початкову суму позики разом із значною частиною приросту вартості майна.

Ті, хто колись вважав ці кредити вигідними, тепер стикаються з величезними рахунками через зростання цін на нерухомість.

Однією з позивачок є Енні Галбрайт, яка стала однією з близько 80 осіб, що позивають Barclays через SAM.

Вона позичила £33,750 у 1998 році, використавши свій будинок у Тунбридж-Уелсі, який тоді коштував £135,000.

Сьогодні її майно оцінюється майже в £1 мільйон, але, щоб погасити кредит, їй доведеться повернути £678,750, що включає початкову позику і 75% від приросту вартості її будинку.

Галбрайт, якій зараз понад 80, має труднощі з пересуванням і хоче зменшити площу своїх житлових умов, але борг заважає їй це зробити.

Юридична фірма Teacher Stern, що представляє позивачів, стверджує, що SAM були несправедливими і завдали фінансових труднощів позичальникам.

id="6351598368112" data-video-id="6351598368112" data-account="5067014667001" data-player="default" data-usage="cms:WordPress:6.5.6:2.8.6:javascript" data-embed="default" class="video-js" data-application-id="" controls style="width: 100%; height: 100%; position: absolute; top: 0; bottom: 0; right: 0; left: 0;">

Позов базується на законі, що дає можливість судам втручатися, якщо поведінка кредитора вважається несправедливою.

Фірма зазначає, що ці іпотеки залишили людей без можливості переїхати або передати своє майно, не залишивши своїм родинам величезних боргів.

“Банківські продукти SAM були історичними, і їх обслуговував відносно невеликий кількість клієнтів, що дозволяло людям отримувати кошти без необхідності здійснювати жодних виплат протягом їхнього життя,” — зазначив представник Barclays.

“Ми рекомендували позичальникам отримати фінансову консультацію, щоб впевнитися, що продукт підходить для їхніх потреб, і всіх позичальників консультували їхні адвокати,” — прокоментував представник Bank of Scotland.

Обидва банки раніше розглядали скарги деяких позичальників, але ця справа може покласти край несправедливості таких іпотек.

Це дає можливість постраждалим оскаржити борги, які тримали їх у полоні десятиліттями.

Що таке іпотеки з поділу приросту вартості?

Іпотеки з поділу приросту вартості (SAM) були запроваджені в кінці 1990-х як спосіб для власників житла отримати готівку з їхніх активів.

Вони рекламувалися як щедрі та інноваційні, дозволяючи людям позичати до 25% вартості їхнього житла, часто без щомісячних відсотків або виплат протягом життя.

На момент продажу житла чи смерті позичальники повинні були повернути початкову суму плюс велику частину приросту вартості майна.

Це зазвичай означало повернення 75% від зростання вартості дому, що стало значною сумою через різкий ріст цін на нерухомість з кінця 1990-х.

Багато позичальників виявилися в складній ситуації через стрімке зростання цін, і тепер їм важко продати або переїхати через умови погашення.

Що робити, якщо ви маєте іпотеку з поділу приросту вартості?

Якщо ви або ваші батьки оформляли іпотеку SAM і вважаєте її несправедливою, ви можете вжити заходів для оскарження.

• Зверніться до банку, який видав вам SAM, і запитайте про компенсацію.
• Ваша скарга повинна підкреслювати несправедливі умови повернення.
• Банк зобов'язаний відповісти на вашу скаргу протягом восьми тижнів.
• Якщо відповідь вас не задовольнить, ви можете ескалувати свою скаргу до Служби фінансового омбудсмена.
• Цей омбудсмен розглядає позови, пов'язані із SAM, хоча компенсація може бути відмовлена, якщо банк доведе, що клієнти були усвідомлені ризиків при оформленні іпотеки.
• Можливо, вам буде легше в суді з Barclays, оскільки їх SAM продавали в офісах, що спрощує доведення випадків некоректного продажу.
• У Bank of Scotland SAM продавали поштою, що ускладнює доведення власних прав.
• Також можна оскаржити оцінку майна на момент видачі SAM.
• Банки часто залучали своїх оцінювачів для оцінки будинків, і в деяких випадках омбудсмен підтримував позичальників, якщо оцінки виявлялися неточними чи застарілими.
• Якщо все інше не спрацювало, ви можете розглянути можливість подання позову проти банку.

Цей шлях слід розглядати як останній варіант, оскільки судові справи можуть бути дорогими, але іноді це може бути доцільно, якщо фінансовий тягар іпотеки є значним.

Ситуація навколо іпотек зі з поділу приросту вартості активно розвивається, і цей позов може стати важливим кроком на шляху до справедливості для багатьох постраждалих позичальників.