Brytyjskie banki będą sądzić za skandale hipoteczne: klienci tracą miliony.

Jak informuje The Sun: Dwa największe banki w Wielkiej Brytanii, Barclays i Bank of Scotland, borykają się z pozwami z powodu kontrowersyjnych kredytów hipotecznych, które stały się źródłem trudności finansowych dla wielu właścicieli domów.

Te hipoteki, znane jako hipoteki z podziałem wzrostu wartości (SAM), zostały wprowadzone pod koniec lat 90-tych i obecnie wzbudzają wiele pytań dotyczących ich niesprawiedliwości wobec pożyczkobiorców.

Alamy

Początkowo te hipoteki oferowane były osobom starszym, które chciały uzyskać środki z własnego mieszkania bez miesięcznych rat.

Pożyczkobiorcy mogli uzyskać do 25% wartości swojej nieruchomości, ale w rzeczywistości wartość stawała się oczywista później.

Kiedy kredyt trzeba było zwrócić — niezależnie od tego, czy przez sprzedaż nieruchomości, czy śmierć pożyczkobiorcy — konieczne było zwrócenie początkowej kwoty pożyczki razem ze znaczną częścią wzrostu wartości nieruchomości.

Ci, którzy kiedyś uważali te kredyty za korzystne, teraz borykają się z ogromnymi rachunkami z powodu wzrostu cen nieruchomości.

Jedną z powódek jest Annie Galbraith, która stała się jedną z około 80 osób, które pozywają Barclays z powodu SAM.

Pożyczyła £33,750 w 1998 roku, wykorzystując swój dom w Tunbridge Wells, który wtedy kosztował £135,000.

Dziś jej nieruchomość wyceniana jest na prawie £1 milion, ale aby spłacić kredyt, będzie musiała zwrócić £678,750, co obejmuje początkową pożyczkę i 75% wzrostu wartości jej domu.

Galbraith, która obecnie ma ponad 80 lat, ma trudności z poruszaniem się i chce zmniejszyć powierzchnię swoich warunków mieszkaniowych, ale dług jej to uniemożliwia.

Kancelaria prawna Teacher Stern, reprezentująca powódków, twierdzi, że SAM były niesprawiedliwe i spowodowały trudności finansowe dla pożyczkobiorców.

id='6351598368112' data-video-id='6351598368112' data-account='5067014667001' data-player='default' data-usage='cms:WordPress:6.5.6:2.8.6:javascript' data-embed='default' class='video-js' data-application-id='' controls style='width: 100%; height: 100%; position: absolute; top: 0; bottom: 0; right: 0; left: 0;'>

Pozew oparty jest na prawie, które daje sądom możliwość interwencji, jeśli zachowanie kredytodawcy uznawane jest za niesprawiedliwe.

Kancelaria zauważa, że te hipoteki pozbawiły ludzi możliwości przeprowadzki lub przekazania swojej nieruchomości, nie pozostawiając ich rodzinom ogromnych długów.

“Produkty bankowe SAM były historyczne, a obsługiwała je stosunkowo niewielka liczba klientów, co pozwalało ludziom uzyskać fundusze bez konieczności dokonywania jakichkolwiek płatności przez całe życie,” — zauważył przedstawiciel Barclays.

“Zaleciliśmy pożyczkobiorcom uzyskanie porady finansowej, aby upewnić się, że produkt odpowiada ich potrzebom, a wszyscy pożyczkobiorcy byli konsultowani przez swoich prawników,” — skomentował przedstawiciel Bank of Scotland.

Oba banki wcześniej zajmowały się skargami niektórych pożyczkobiorców, ale ta sprawa może zakończyć niesprawiedliwość takich hipotecznych umów.

To daje możliwości poszkodowanym kwestionowanie długów, które trzymały ich w niewoli przez dekady.

Czym są hipoteki z podziałem wzrostu wartości?

Hipoteki z podziałem wzrostu wartości (SAM) zostały wprowadzone pod koniec lat 90-tych jako sposób dla właścicieli mieszkań na uzyskanie gotówki z ich aktywów.

Były reklamowane jako hojny i innowacyjny sposób, umożliwiający ludziom pożyczanie do 25% wartości ich mieszkań, często bez miesięcznych odsetek lub płatności przez całe życie.

W momencie sprzedaży mieszkania lub śmierci pożyczkobiorcy, musieli oni zwrócić początkową kwotę plus dużą część wzrostu wartości nieruchomości.

To zazwyczaj oznaczało zwrot 75% wzrostu wartości domu, co stało się znaczną kwotą z powodu gwałtownego wzrostu cen nieruchomości od końca lat 90-tych.

Wielu pożyczkobiorców znalazło się w trudnej sytuacji z powodu gwałtownego wzrostu cen, a teraz mają trudności z sprzedażą lub przeprowadzką z uwagi na warunki spłaty.

Co zrobić, jeśli masz hipotekę z podziałem wzrostu wartości?

Jeśli ty lub twoi rodzice braliście kredyt SAM i uważacie go za niesprawiedliwy, możecie podjąć działania przeciwko temu.

• Skontaktuj się z bankiem, który wydał ci SAM, i zapytaj o odszkodowanie.
• Twoja skarga powinna podkreślać niesprawiedliwe warunki zwrotu.
• Bank jest zobowiązany do odpowiedzi na twoją skargę w ciągu ośmiu tygodni.
• Jeśli odpowiedź nie usatysfakcjonuje cię, możesz eskalować swoją skargę do Usługi Rzecznika Finansowego.
• Ten rzecznik rozpatruje roszczenia związane z SAM, chociaż odszkodowanie może być odrzucone, jeśli bank udowodni, że klienci byli świadomi ryzyka przy zaciąganiu hipoteki.
• Możesz mieć łatwiej w sądzie z Barclays, ponieważ ich SAM sprzedawano w biurach, co ułatwia dowodzenie przypadków niewłaściwej sprzedaży.
• W Bank of Scotland SAM sprzedawano pocztą, co utrudnia dowodzenie swoich praw.
• Możliwe jest również zakwestionowanie wyceny nieruchomości w momencie wydania SAM.
• Banki często zatrudniały swoich rzeczoznawców do wyceny domów, a w niektórych przypadkach rzecznik popierał pożyczkobiorców, jeśli wyceny okazywały się niedokładne lub przestarzałe.
• Jeśli wszystko inne zawiodło, możesz rozważyć możliwość złożenia pozwu przeciwko bankowi.

Ta droga powinna być rozpatrywana jako ostateczność, ponieważ sprawy sądowe mogą być kosztowne, ale czasem może to być zasadne, zwłaszcza jeśli finansowy ciężar kredytu jest znaczny.

Sytuacja związana z hipotekami z podziałem wzrostu wartości aktywnie się rozwija, a ten pozew może stać się istotnym krokiem w kierunku sprawiedliwości dla wielu poszkodowanych pożyczkobiorców.