Britische Banken verklagen wegen Hypothekenskandalen: Kunden verlieren Millionen.

Nach Angaben von The Sun: Die beiden größten Banken Großbritanniens, Barclays und die Bank of Scotland, sehen sich Klagen wegen umstrittener Hypothekendarlehen gegenüber, die für viele Hausbesitzer zu finanziellen Schwierigkeiten geführt haben.

Diese Hypotheken, bekannt als Wertzuwachs-Hypotheken (SAM), wurden Ende der 1990er Jahre eingeführt und werfen derzeit zahlreiche Fragen aufgrund ihrer Ungerechtigkeit gegenüber den Darlehensnehmern auf.

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Ursprünglich wurden diese Hypotheken älteren Menschen angeboten, die Geld aus ihrem eigenen Haus erhalten wollten, ohne monatliche Zahlungen leisten zu müssen.

Darlehensnehmer konnten bis zu 25% des Wertes ihres Eigentums erhalten, aber der tatsächliche Wert wurde erst später offensichtlich.

Wenn das Darlehen zurückgezahlt werden musste - sei es durch den Verkauf des Eigentums oder den Tod des Darlehensnehmers - musste der ursprüngliche Darlehensbetrag zusammen mit einem erheblichen Teil des Wertzuwachs des Eigentums zurückgezahlt werden.

Diejenigen, die einst glaubten, diese Darlehen seien vorteilhaft, sehen sich nun erheblichen Rechnungen gegenüber, die aus dem Anstieg der Immobilienpreise resultieren.

Einer der Kläger ist Annie Galbraith, die zu den etwa 80 Personen gehört, die Barclays wegen SAM verklagen.

Sie lieh sich 1998 £33,750, wobei sie ihr Haus in Tunbridge Wells als Sicherheit verwendete, das damals £135,000 wert war.

Heute wird ihr Eigentum auf fast £1 Million geschätzt, aber um das Darlehen zurückzuzahlen, muss sie £678,750 zurückzahlen, was den ursprünglichen Darlehensbetrag und 75% des Wertzuwachses ihres Hauses umfasst.

Galbraith, die jetzt über 80 Jahre alt ist, hat Schwierigkeiten mit der Mobilität und möchte ihre Wohnfläche verringern, doch die Schulden hindern sie daran.

Die Rechtsanwaltskanzlei Teacher Stern, die die Kläger vertritt, argumentiert, dass SAM ungerecht waren und den Darlehensnehmern finanzielle Schwierigkeiten bereitet haben.

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Die Klage basiert auf einem Gesetz, das den Gerichten die Möglichkeit gibt einzugreifen, wenn das Verhalten des Kreditgebers als unfair angesehen wird.

Die Kanzlei weist darauf hin, dass diese Hypotheken die Menschen daran hinderten, umzuziehen oder ihr Eigentum zu übertragen, ohne ihren Familien enorme Schulden zu hinterlassen.

„Die Bankprodukte SAM waren historisch, und sie wurden von einer relativ kleinen Anzahl von Kunden genutzt, was es den Menschen ermöglichte, Geld zu erhalten, ohne während ihres Lebens irgendwelche Zahlungen leisten zu müssen“, bemerkte ein Sprecher von Barclays.

„Wir haben den Darlehensnehmern geraten, eine Finanzberatung in Anspruch zu nehmen, um sicherzustellen, dass das Produkt ihren Bedürfnissen entspricht, und alle Darlehensnehmer wurden von ihren Anwälten beraten“, kommentierte ein Sprecher der Bank of Scotland.

Beide Banken haben zuvor einige Klagen einiger Darlehensnehmer geprüft, aber dieser Fall könnte das Unrecht solcher Hypotheken beenden.

Dies gibt den Betroffenen die Möglichkeit, Schulden anzufechten, die sie jahrzehntelang gefangen gehalten haben.

Was sind Wertzuwachs-Hypotheken?

Wertzuwachs-Hypotheken (SAM) wurden Ende der 1990er Jahre eingeführt, um Hausbesitzern zu helfen, Bargeld aus ihren Vermögenswerten zu erhalten.

Sie wurden als großzügig und innovativ beworben, da sie es den Menschen ermöglichten, bis zu 25% des Wertes ihres Hauses zu leihen, oft ohne monatliche Zinsen oder Zahlungen während ihres Lebens.

Beim Verkauf des Hauses oder beim Tod des Darlehensnehmers mussten die Darlehensnehmer den ursprünglichen Betrag plus einen großen Teil des Wertzuwachses des Eigentums zurückzahlen.

Das bedeutete normalerweise, dass 75% des Anstiegs des Hauswerts zurückgezahlt werden mussten, was durch den starken Anstieg der Immobilienpreise seit Ende der 1990er Jahre zu einem erheblichen Betrag geworden ist.

Viele Darlehensnehmer fanden sich aufgrund der steigenden Preise in einer schwierigen Lage, und es fiel ihnen nun schwer, zu verkaufen oder umzuziehen, wegen der Rückzahlungsbedingungen.

Was tun, wenn Sie eine Wertzuwachs-Hypothek haben?

Wenn Sie oder Ihre Eltern eine SAM-Hypothek abgeschlossen haben und diese für unfair halten, können Sie Maßnahmen ergreifen, um Einspruch zu erheben.

• Wenden Sie sich an die Bank, die Ihnen die SAM gewährt hat, und bitten Sie um Entschädigung.
• Ihr Beschwerde sollte die unfairen Rückzahlungsbedingungen hervorheben.
• Die Bank ist verpflichtet, innerhalb von acht Wochen auf Ihre Beschwerde zu reagieren.
• Wenn die Antwort Sie nicht zufriedenstellt, können Sie Ihre Beschwerde an den Finanzombudsmann weiterleiten.
• Dieser Ombudsmann bewertet Ansprüche im Zusammenhang mit SAM, obwohl eine Entschädigung abgelehnt werden kann, wenn die Bank nachweisen kann, dass die Kunden sich der Risiken beim Abschluss der Hypothek bewusst waren.
• Es könnte einfacher sein, gegen Barclays zu klagen, da deren SAM in Büros verkauft wurden, was es einfacher macht, Fälle des fehlerhaften Verkaufs nachzuweisen.
• Bei der Bank of Scotland wurden SAM per Post verkauft, was den Nachweis eigener Ansprüche erschwert.
• Man kann auch die Schätzung des Eigentums zum Zeitpunkt der Gewährung von SAM anfechten.
• Die Banken zogen oft ihre eigenen Gutachter zur Bewertung der Häuser heran, und in einigen Fällen unterstützte der Ombudsmann die Darlehensnehmer, wenn die Bewertungen ungenau oder veraltet waren.
• Wenn alles andere fehlschlägt, könnten Sie in Betracht ziehen, eine Klage gegen die Bank einzureichen.

Dieser Weg sollte als letzte Option betrachtet werden, da sozialrechtliche Verfahren kostspielig sein können, aber manchmal kann es sinnvoll sein, wenn die finanzielle Belastung der Hypothek erheblich ist.

Die Situation rund um die Wertzuwachs-Hypotheken entwickelt sich aktiv weiter, und diese Klage könnte einen wichtigen Schritt auf dem Weg zur Gerechtigkeit für viele betroffene Darlehensnehmer darstellen.