Пенсионная реформа в Великобритании: миллионы вкладчиков спешат снять деньги.

Как сообщает The Sun: Тысячи вкладчиков срочно пытаются снять деньги со своих пенсионных счетов, опасаясь, что Министр финансов может нацелиться на их сбережения во время формирования Бюджета.

Согласно данным Управления финансового надзора, количество людей, впервые получивших доступ к своим пенсионным фондам, выросло на 8,6% — это 961,575 человек в прошлом финансовом году.

Это на 76,120 больше, чем в предыдущем году, когда деньги из пенсий сняли 885,455 человек.

Министр финансов Рейчел Ривз готовится к сложным решениям во время осеннего Бюджета, пытаясь заполнить дыру в размере £50 миллиардов в государственных финансах.

На данный момент министр пенсионных дел Торстен Белл не исключил возможности снижения необлагаемой суммы в ноябре.

Считается, что сокращение этого лимита может принести более £2 миллиардов ежегодно.

Пенсионеры могут снимать до 25% с каждой пенсии как необлагаемую единовременную выплату, при условии, что общая сумма не превышает £268,275.

Доступ к этим средствам возможен с 55 лет, но с 2028 года этот возраст повысится до 57 лет.

Если этот лимит снизят, это может привести к необходимости уплачивать налоги на большую часть ваших пенсионных сбережений.

Так что некоторые люди решают снять свои 25% именно сейчас.

Тем не менее, эксперты предупреждают: прежде чем принять решение о снятии средств, стоит тщательно все обдумать, ведь это может оставить вас без денег на пенсию.

Будет ли снижена необлагаемая единовременная сумма?

На данный момент неясно, какие меры могут быть объявлены во время Бюджета 26 ноября.

Сокращение необлагаемой единовременной суммы — один из возможных вариантов. Рейчел Ривз, вероятно, не подтвердит, произойдет ли это, до самого дня Бюджета.

Эксперты предполагают, что максимальная сумма в £268,275 может быть снижена до £40,000.

В прошлом году Институт фискальных исследований (IFS) и мозговой центр 'Фабянское общество' предлагали сократить лимит до более щедрой суммы в £100,000.

Что такое необлагаемые пенсионные средства и когда я могу их получить?

Получая доходы из пенсий — как из государственной, так и из частных — вам обычно необходимо платить налоги на все, что превышает личную необлагаемую сумму, которая в настоящее время составляет £12,570 в год.

Однако специальная льгота по пенсионным средствам позволяет снимать некоторые из этих средств без уплаты налогов, что является главной причиной для накоплений в пенсионных фондах.

Если у вас есть частные пенсии или пенсии на работе, вы можете снять до 25% от общей стоимости всех ваших пенсионных фондов как необлагаемую единовременную выплату.

Доступ к этим средствам возможен с 55 лет, но с 2028 года этот возраст повысится до 57 лет.

Если эти изменения будут объявлены, вероятно, будет период для постепенного их внедрения, чтобы избежать необдуманных решений.

Стив Хичинер, глава Налоговой группы Сообщества пенсионных профессионалов, заявил:

“Спекуляции происходят каждый год, и их не следует использовать как единственное основание для принятия важных финансовых решений.”

Он добавил, что вкладчики должны снимать только то, что им нужно, когда им это нужно.

Сэр Стив Уэбб, бывший министр пенсионных дел, отметил, что людям не стоит бросаться на снятие средств из их фондов.

“Пенсии должны быть долгосрочной инвестицией; очень прискорбно, что поведение потребителей так сильно зависит от неопределенности вокруг государственной политики.”

Если же порог снизят на меньшую сумму, вероятно, вы не пострадаете от изменений.

Следует отметить, что вам нужно иметь огромную сумму — £1,073,100 в вашей пенсии, чтобы иметь возможность снять 25% единовременной выплатой в £268,275.

Если максимальная сумма для единовременной выплаты будет снижена до £100,000, все равно потребуется иметь сбережения в £400,000, чтобы попасть под риск.

Оставить пенсионные средства инвестированными или забрать необлагаемые средства?

Вот пример, почему вы можете решить не снимать свои необлагаемые средства:

У вас есть пенсионный фонд на £100,000 в 55 лет. Вы решаете снять £25,000 необлагаемых средств, но ваши оставшиеся £75,000 не генерируют больше необлагаемого прироста — даже если они будут расти.

Если вы оставите весь фонд инвестированным на следующие 10 лет и получите умеренный рост на 4% в год, после расходов вы могли бы иметь фонд, стоимость которого составляет около £150,000 — с возможностью получить примерно £37,500 без налогов.

Почему стоит рассмотреть возможность снятия необлагаемой единовременной суммы?

Если вы уже планировали снять деньги со своей пенсии, возможно, сейчас действительно стоит это сделать, чтобы избежать потенциального налогового удара — но помните, мы не знаем, решит ли Ривз что-то изменить в сумме.

Эти средства можно использовать для погашения крупных долгов или ипотеки, что может быть мудрым шагом в среднем возрасте, поскольку уменьшит количество сложных процентов.

Тем не менее, тщательно обдумайте свое решение, так как это может оставить вас с недостаточным доходом на пенсии.

Лучше обратиться за профессиональной консультацией перед принятием значительных финансовых решений.

Обращайтесь к финансовому советнику, если не уверены, что является правильным для вас.

Каковы недостатки снятия средств?

Джо Дабровски, заместитель директора по политике в Pensions UK, предупреждает, что изъятие денег в краткосрочной перспективе может серьезно навредить вашим пенсионным финансам в будущем.

При внесении денег в свою пенсию не нужно платить налог на доходы с этих средств, также не существует налогов на рост стоимости ваших инвестиций.

Однако, если вы снимете часть своего фонда, вы теряете возможность накапливать необлагаемую прирост инвестирования.

Джо отмечает:

“Хранение денег в пределах пенсии обеспечивает налоговые преимущества и возможности для роста ваших сбережений.”

Он также добавляет, что ваша пенсия может включать другие выгоды, например, выгоды для ваших близких в случае смерти.

Эти выгоды могут быть потеряны, если вы начнете получать пенсионный доход.

Сколько мне нужно на пенсии?

Чтобы иметь минимальный стандарт жизни на пенсии, вам нужно £13,400 в год, согласно стандартам жизни на пенсии.

Это включает одну отпуск на год, £55 в неделю на продукты и £12 в месяц на еду на вынос.

Для умеренного стандарта жизни на пенсии вам нужно около £31,700 в год.

С этой суммой вы сможете наслаждаться двухнедельным отдыхом в Средиземноморье, тратя £56 в неделю на еду и £106 на обеды с друзьями.

Государственная пенсия, вероятно, вырастет на 4.7% с апреля следующего года после публикации сентябрьской статистики роста зарплат.

Эта цифра используется для расчета, на сколько вырастет государственная пенсия в апреле каждого года в системе, известной как тройная фиксация.

Государственная пенсия растет каждый год в соответствии с сентябрьской инфляцией, средним ростом зарплат с мая по июль или 2.5%, что является наибольшим значением.

Рост государственной пенсии на 4.7% приведет к увеличению полной новой государственной пенсии с текущих £230.25 в неделю до £241.05 с апреля.

В общей сложности это составит £12,534.60 в год, что недостаточно для минимального уровня жизни на пенсии.

Те, кто будет получать базовую государственную пенсию, увидят увеличение своего недельного дохода с £176.45 до £184.75.

В сумме это составит £9,607 в год, что также недостаточно для минимального стандарта жизни на пенсии.

Тема роста государственной пенсии вызывает обеспокоенность среди общественности в ожидании Бюджета.

Если вы положите эти деньги на банковский счет, их стоимость может снизиться со временем из-за инфляции, что повлияет на ваш пенсионный фонд.

Это, в свою очередь, приведет к уменьшению пенсионного дохода на момент выхода на пенсию.

Том Селби, директор по публичной политике в AJ Bell, объяснил:

“Если вы снимете свои необлагаемые средства и просто положите их на банковский счет, существует риск, что их стоимость уменьшится из-за инфляции.”

“В отличие от этого, если вы оставите деньги в своей пенсии дольше, они будут иметь возможность расти без налогов — это значит, что вы сможете получить больше необлагаемых средств в будущем (хотя инвестиции также могут уменьшаться).”

Могу ли я вернуть деньги в свою пенсию, если уже снял их?

Если вы снимаете деньги со своей пенсии, а затем передумали, вам, скорее всего, придется заплатить налоги.

В отличие от других финансовых решений, нет 30-дневного периода охлаждения.

Попытка вернуть деньги в пенсионную схему может нарушить правила HMRC.

Эти правила запрещают снимать деньги из пенсии и затем снова их вкладывать, получая налоговые льготы.

Если вы уже сняли деньги со своей пенсии и не можете вернуть их, вы можете инвестировать их на фондовом рынке.

Или же вкладывать эти средства в ИСА, где они будут защищены от налогов.

Лучшие советы по увеличению вашего пенсионного фонда

Не знаете, с чего начать? Вот несколько советов от финансового провайдера Aviva о том, как начать.

• Поймите, в какой ситуации вы сейчас: Перед тем как думать о планах на завтра, важно знать, где вы находитесь сегодня. Оцените свои текущие пенсионные сбережения и узнайте, когда вы сможете получить государственную пенсию и сколько поддержки получите.
• Воспользуйтесь своей рабочей пенсией: Ваш работодатель обязан предоставлять рабочую пенсию. Если вы сберегаете, ваш работодатель также должен вносить взносы.
• Воспользуйтесь онлайн-инструментами планирования: Провайдеры Aviva и Royal London предлагают инструменты, которые помогают понять, какой доход вы получите на пенсии, основываясь на ваших сбережениях.
• Проверьте, предлагает ли ваша компания консультации: Многие работодатели организуют сеансы с финансовыми консультантами, чтобы помочь вам спланировать ваше будущее.

Есть финансовая проблема, которую нужно решить? Напишите нам на [email protected].

Кроме того, вы можете присоединиться к нашей группе в Facebook Sun Money Chats and Tips, чтобы делиться своими советами и историями